Como gerenciar dívidas para militares ativos, veteranos e suas famílias

Juntar-se às forças armadas significa sacrifício. Isso não deve significar que você desiste da segurança financeira e acaba endividado.

Infelizmente, o pessoal de serviço muitas vezes luta mais do que os civis com o pagamento de contas. Um aumento salarial de 3,4% no orçamento do Departamento de Defesa para 2020 ajudará, mas não resolverá o problema.

Apesar dos desafios únicos, o alívio da dívida para o pessoal militar está disponível. Essa é uma boa notícia para quase 93% dos militares que têm algum tipo de dívida.

Quase 60% não têm três meses de despesas de subsistência economizadas para emergências, de acordo com a pesquisa anual da Military Family Advisory Network 2018.

“Isso os afeta emocionalmente e fisicamente”, disse o relatório. “Isso interfere em seus relacionamentos, qualidade de vida e vida no trabalho.”

Eles geralmente recorrem a empréstimos com juros altos ou cartões de crédito para sobreviver. Essa é uma receita para o desastre financeiro, mas os militares não estão condenados a cair nesse buraco. E se o fizerem, existem maneiras de desenterrar.

Permita-nos mostrar como.

Reveja suas finanças

Você não precisa ser membro do Estado-Maior Conjunto para saber a importância de preparar um plano de batalha baseado em informações sólidas. Em sua guerra pessoal contra a dívida, você precisa começar com o básico.

Quanto dinheiro você faz? Quanto você gasta?

A questão da receita deve ser relativamente simples. As despesas podem ser mais complicadas.

Anote todas as entidades e pessoas a quem você deve dinheiro – hipotecas, cartões de crédito, empréstimos estudantis, pagamentos de carros, serviços públicos, etc. Verifique isso verificando seu relatório de crédito, que cobre de forma abrangente seus gastos mensais.

Cerca de 25% dos consumidores encontram erros em seu relatório de crédito. Portanto, verificar também é uma maneira prática de garantir que não haja erros que estejam custando pontos valiosos em sua pontuação de crédito. Se você encontrar erros, certifique-se de contestar suas dívidas com as agências de crédito.

Criar um orçamento

Depois de ter as informações financeiras brutas, você precisa adequá-las aos seus objetivos financeiros. O que você quer alcançar no próximo ano, 5 anos, 10 anos? E como você pode atingir esses objetivos?

Crie um orçamento discriminando suas despesas mensais necessárias (comida, abrigo, transporte, etc.) e despesas opcionais (pedicure, lattes com gotas de chocolate no Starbucks, aulas de tango). Veja o quanto você pode realmente colocar para sair e ficar fora das dívidas.

Uma das principais prioridades é criar um fundo de emergência de pelo menos US$ 1.000. Muitos especialistas recomendam que você reserve seis semanas de salário líquido para uma emergência.

Muitas pessoas não têm seis dias de salário líquido guardados. Um relatório de 2019 do AARP Public Policy Institute descobriu que 53% das famílias americanas não tinham uma conta poupança de emergência.

Você tem filhos? Se assim for, você deve reservar dinheiro para uma faculdade. A dívida de empréstimos estudantis nos EUA atingiu US$ 1,6 trilhão em 2019, e a faculdade não ficará mais barata.

Olhe para um plano de investimento da faculdade estadual 529. O Thrift Savings Plan oferecido a militares e funcionários do governo também é uma boa maneira de se preparar tanto para as despesas da faculdade quanto para a aposentadoria.

Estratégias do Plano de Pagamento da Dívida

Todos concordam que uma parte fundamental de qualquer orçamento é sair das dívidas. No entanto, há muita discordância sobre a melhor maneira de fazer isso.

• Avalanche de dívidas – é quando você paga suas dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro, até as mais baixas.
• Bola de neve da dívida – é quando você paga suas menores dívidas primeiro e depois aumenta.
• Dívida Sanidade – é quando você paga a dívida que está deixando você mais louco. É totalmente subjetivo, mas ter o estado de espírito certo é crucial em qualquer batalha.

Estude os métodos e descubra qual funcionaria melhor para você.

Aproveite os recursos e benefícios militares

O orçamento de defesa para 2020 é de US$ 738 bilhões. A má notícia é que, como sempre, isso não inclui dinheiro para pagar os cartões de crédito de todos os militares.

A boa notícia é que os militares oferecem benefícios e programas não disponíveis para os civis médios nadando em US$ 6.849 de dívidas de cartão de crédito rotativo.

Entre os programas que podem ajudar militares com dívidas:

• Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos (PSLFP): Isso cancela empréstimos estudantis obtidos de programas federais. Empréstimos estudantis privados não se aplicam. Para serem elegíveis, os militares devem fazer 120 pagamentos em dia e atender a outros critérios.
• Programa de amortização de empréstimos universitários (CLRP): Os militares pagam até US $ 65.000 para empréstimos estudantis federais. Se você tomá-lo, saiba que não será mais elegível para o G.I. Cobrar benefícios.
• Lei de Assistência Civil para Membros do Serviço (SCRA): Isso fornece ao pessoal ativo várias proteções e proteções financeiras. Uma característica elegante é que os membros do serviço podem ter taxas de juros reduzidas para 6% sobre a dívida criada antes de se alistarem.
• Lei de empréstimos militares: Isso aumenta as proteções para o pessoal da ativa. Entre eles, os credores estão proibidos de garantir um empréstimo por meio de cheque ou título de carro ou acesso a uma conta bancária, e as taxas de juros são limitadas a 36% ao ano. Trinta e seis por cento de juros? Você não precisa ser um Gomer Pyle para ficar preso a uma taxa tão obscenamente alta.

Vamos explicar por que essa proteção é necessária.

Evite empréstimos predatórios e golpes financeiros militares

Credores predatórios atacam os membros do serviço. É por isso que você vê tantas empresas de empréstimos e saques de cheques perto de bases militares.

Quase 45% do pessoal da ativa recebeu um empréstimo do payday em 2019, de acordo com um estudo da Javelin Strategy &Research. Mais de 50% usaram um serviço de saque de cheques não bancário e 57% usaram uma loja de penhores.

Golpes de roubo de identidade também são predominantes. Um estudo de 2018 do Consumer Sentinel Network Data Book descobriu que as perdas médias para essa fraude foram de US$ 699 para os militares.

Dificuldades financeiras podem deixar as pessoas desesperadas por alívio rápido. Apenas lembre-se, evite golpes militares e procure programas legítimos para ajudá-lo a se livrar das dívidas.

Considere aconselhamento de crédito e gestão de dívidas para organizações sem fins lucrativos ou VA

O VA oferece aconselhamento financeiro gratuito através do seu Programa de Aconselhamento de Beneficiários. Seu Centro de Carreira ajuda o pessoal militar a fazer a transição para carreiras no setor público.

Milhões de pessoas, dentro e fora do serviço, colocaram suas casas financeiras em ordem por meio de programas de gerenciamento de dívidas que consolidam sua dívida de cartão de crédito em um pagamento mensal com menor taxa de juros.

Entre as vantagens estão quitar dívidas de forma mais rápida e eficiente e contar com a orientação de consultores financeiros certificados.

A desvantagem é que você deve parar de usar cartões de crédito (exceto para emergências reais) e normalmente leva de três a cinco anos para concluir um programa de gerenciamento de dívidas.

O VA não oferece programas de gerenciamento de dívidas militares, mas o pessoal do serviço é livre para investigá-los em sua busca para se livrar das dívidas. Esse aumento salarial de 3,4% é mais uma recuperação do que uma solução.

As famílias militares que não podiam pagar suas contas passaram de 16% em 2014 para 34% em 2019, de acordo com uma pesquisa da Harris patrocinada pelo Wells Fargo e pela National Foundation for Credit Counseling.

Homens e mulheres uniformizados enfrentam muitos desafios e sacrifícios diários enquanto servem nosso país”, disse a presidente da NFCC, Rebecca Steele. “A preocupação financeira não deve ser uma delas.”

Com um plano de gerenciamento de dívida adequado, não será.