Segredos de dinheiro e falta de planejamento prejudicam os sonhos de aposentadoria

De acordo com todas as contas, David e Margie Stapleton fizeram um trabalho admirável ao alcançar seus objetivos financeiros antes da aposentadoria.

Eles têm uma hipoteca residencial mínima e uma dívida moderadamente baixa. Seus três filhos são graduados universitários. Eles são saudáveis. Como não gostar na aposentadoria?

Bem, algumas coisas.

“Estamos bem, mas não vamos viajar pelo mundo em férias exóticas”, disse David, que teve uma carreira de 35 anos em vendas no varejo.

“Sempre cuidamos das coisas que precisávamos”, acrescentou Margie, técnica médica. “Gostaria que tivéssemos planejado melhor a aposentadoria. Todo mundo provavelmente diz isso. Mas eu diria aos jovens que você provavelmente não pode planejar o suficiente ou falar sobre isso o suficiente. Não espere.''

A história dos Stapletons é típica de muitos americanos. De acordo com uma pesquisa da Harris com mais de 1.800 americanos em um relacionamento – seja um casal ou parceiros que moram juntos – um terço disse que nenhum dos parceiros estava economizando para a aposentadoria e havia muitas evidências sobre a falta de comunicação sobre o planejamento da aposentadoria.

Descobertas da Pesquisa Harris

• Dos 36% que disseram que o parceiro está economizando para a aposentadoria, cerca de um em cada quatro (23%) não sabia quanto o parceiro está contribuindo para a aposentadoria.
• 21% dos entrevistados disseram não ter uma noção geral do valor total da conta de aposentadoria do parceiro.
• Dos entrevistados com pelo menos um parceiro economizando para a aposentadoria, 30% disseram que não conversaram sobre quanto dinheiro precisarão para se aposentar.

“É tão essencial ter um plano quando se trata de aposentadoria, mas muitas pessoas nem sabem por onde começar”, disse Annamaria Lusardi, professora da Universidade George Washington. “Você tem que ser organizado se você é uma pessoa. Se houver duas pessoas, é muito útil estar na mesma página.

“E isso começa com a identificação de suas metas de aposentadoria. Se você não tem objetivos – ou não conhece seus objetivos – então é muito mais difícil chegar lá porque há uma boa chance de você estar desperdiçando alguns recursos. Isso é devido à falta de conhecimento.''

De acordo com a pesquisa, três em cada quatro (76%) americanos em um relacionamento disseram ter discutido questões gerais de planejamento de aposentadoria – a idade em que querem se aposentar, onde gostariam de viver, o que querem fazer com o tempo livre – mas específicos não eram uma prioridade.

Os casais que planejam contar com a Previdência Social do cônjuge estão prestes a ter um despertar rude. O benefício mensal médio para um casal de aposentados que recebe benefícios do Seguro Social é de $ 2.212, geralmente insuficiente para substituir a renda pré-aposentadoria. No entanto, cerca de metade dos casais aposentados contam com a Previdência Social para 50% ou mais de sua renda, enquanto 21% dos casais dependem do cheque mensal para fornecer 90% ou mais de sua renda.

Você pode estimar sua futura renda previdenciária com uma calculadora de previdência social.

Há duas opções para as pessoas que desejam uma situação de aposentadoria prazerosa:planejar um estilo de vida drasticamente reduzido ou investir dinheiro agora na construção de poupanças de aposentadoria que possam cobrir as deficiências de renda.

Se for o último, isso exige outra característica a ser executada por qualquer casal inteligente:a comunicação.

Como se comunicar com seu cônjuge sobre aposentadoria

Fale sobre os recursos disponíveis. Por exemplo, um casal que economiza US$ 5.000 por ano em um Roth IRA, obtendo um retorno anual médio de 5% ao longo de 30 anos, terá aproximadamente US$ 332.000 em economias – ou cerca de US$ 180.000 a mais do que se tivessem deixado seu dinheiro em uma conta de poupança bancária típica, ganhando o mínimo. interesse.

Quando ambos os parceiros têm carreiras, você imagina uma enorme vantagem de economia. Mas pode haver ideias diferentes sobre como economizar dinheiro, necessidades financeiras futuras e estratégias para investir em poupança para a aposentadoria.

O melhor uso da conta poupança é para necessidades financeiras de curto prazo, como o adiantamento de uma casa ou carro. Caso contrário, ambos os parceiros devem contribuir para uma conta de aposentadoria no local de trabalho (pelo menos até o ponto de contribuições correspondentes), enquanto abrem uma conta de corretagem para configurar um Roth ou IRA tradicional.

Mas em todos os casos, a comunicação é essencial. Qual é o melhor curso de ação e quais são alguns tópicos adequados?

Seja honesto sobre suas finanças

Tudo vai para a mesa. De acordo com uma pesquisa Harris Poll de maio de 2016 para o National Endowment for Financial Education, dois em cada cinco americanos com finanças combinadas mentiram para seus parceiros ou esconderam informações sobre dinheiro. Não é uma boa ideia. Confesse seu empréstimo 401(k), dívida de cartão de crédito e outros esqueletos financeiros.

Orçamento de acordo com suas metas

Todo mundo gosta de falar sobre coisas divertidas – lares de idosos, férias, atividades – mas é necessário analisar os números e fazer planos apropriados. Lidar com números financeiros pode ser paralisante. Combata essa sensação e crie um orçamento mensal alinhado com suas metas de aposentadoria. A ignorância feliz é o caminho de menor resistência, mas certamente não o mais lucrativo.

Pague sua dívida

Ambos os parceiros devem ser francos sobre o que devem, para que o objetivo de estar livre de dívidas possa ser alcançado na aposentadoria. De acordo com a BMO Wealth Management, existem tendências perturbadoras para pessoas em idade de aposentadoria que estão carregando dívidas de cartão de crédito, hipotecas e dívidas de empréstimos estudantis para seus filhos (ou netos). Uma pesquisa da empresa determinou que apenas 40% dos americanos de 60 a 64 anos possuem suas casas sem dívidas hipotecárias.

Descubra quando você quer se aposentar

Às vezes, um dos cônjuges se aposenta antes do outro, talvez devido a uma diferença de idade ou talvez os benefícios de aposentadoria entrem mais cedo ou mais tarde. Algumas pessoas gostam de trabalhar em algo indefinidamente, enquanto outras mal podem esperar para encerrar sua carreira e passar para outras atividades.

Planeje o estilo de vida que você deseja

É uma boa ideia conversar sobre o estilo de vida da aposentadoria com seu cônjuge. Cada parceiro deve fazer uma lista de atividades de aposentadoria desejadas e, em seguida, os resultados podem ser comparados. Quanto vocês vão querer fazer juntos? Quanto será feito sozinho? Concorde com isso antes do tempo.

Para casais que estão acostumados a trabalhar em carreiras e horários de trabalho separados, ter muito tempo compartilhado pode ser um grande ajuste, mesmo para aqueles que realmente gostam da companhia um do outro.

Plano de obrigações

Os filhos adultos vão morar com você? Quanta ajuda você dará para os netos? Existem pais idosos que precisam de cuidados? Todos esses fatores podem prejudicar a poupança para a aposentadoria – às vezes um grande impacto! – e deve ser discutido antes de você se aposentar.