Como me tornei um consultor de crédito

Anouska Livingston estava grávida, desempregada, endividada e estressada. A última coisa que ela precisava era ir a uma loja e ver quanto custavam as fraldas.

“Como vou pagar por tudo isso?” ela se lembra de perguntar a si mesma. “Eu não queria trazer minha filha ao mundo e não poder suprir suas necessidades básicas.”

Livingston precisava de ajuda para descobrir. Ela entendeu e agora passa seus dias ajudando pessoas tão estressadas quanto ela. Ela é uma conselheira de crédito da InCharge, onde procurou ajuda quando os medos das fraldas a dominaram.

Livingston não quer dramatizar demais as coisas, mas o que ela aprendeu com o aconselhamento de crédito foi uma experiência que mudou sua vida.

“Eu não poderia simplesmente sentar e não compartilhar essas informações e tentar ajudar as pessoas”, disse Livingston.

Sua história tem algumas reviravoltas, mas a narrativa geral é compartilhada por milhões de consumidores. A família de Livingston se mudou de Londres para Orlando, Flórida, quando ela era adolescente.

Ela era a mais velha de três filhos e o dinheiro estava apertado em casa. Livingston se formou no colegial e foi trabalhar para uma empresa de telefonia celular enquanto também frequentava a faculdade comunitária.

Livingston recebeu várias ofertas de cartão de crédito pelo correio depois de se matricular na faculdade. Ela recebeu um cartão, depois outro, depois outro. Quase como por mágica, sua crise de dinheiro pareceu diminuir.

“As ofertas de cartão de crédito estavam inundando”, disse Livingston. “Na época, parecia dinheiro fácil.”

Além de pagar suas próprias contas, ela estava ajudando sua família. Quando seus pais perguntaram se ela estava se esforçando demais, Livingston teve uma resposta padrão.

"Eu vou ser capaz de lidar com isso", disse ela.

Esse é o truque mental que os cartões de crédito podem fazer com os consumidores que não compreendem a matemática por trás dos juros. Eles maximizam um cartão e fazem apenas pagamentos mínimos, nunca percebendo como essas taxas de juros de 15% a 30% de APR são como pás mensais de sujeira em seu túmulo financeiro. A dívida de crédito de Livingston subiu para US$ 10.000 e continuou.

De Consultor de Crédito a Consultor de Crédito

“Eu precisava fazer algo para manter a cabeça da minha família acima da água”, disse ela. “Aconteceu que eu estava me colocando em dívida. Eu não queria que eles soubessem sobre isso ou se sentissem como um fardo para mim.”

Livingston percebeu que não poderia carregar a carga quando a empresa para a qual trabalhava faliu. Ela estava grávida de alguns meses, desempregada e com dívidas no cartão de crédito.

Ela não se lembra de quanto custaram exatamente essas fraldas, mas Livingston sabia que tinha que descobrir uma maneira de sustentar seu filho. E ela sabia que fazer isso a crédito não era a resposta.

Ela quebrou e contou aos pais sobre seus problemas financeiros e que não tinha certeza de como sair da dívida do cartão de crédito. Eles disseram que viram um comercial de TV para programas de aconselhamento de crédito e gestão de dívidas para organizações sem fins lucrativos ou algo semelhante.

Livingston deu uma olhada e encontrou o InCharge. Por pura coincidência, uma de suas amigas tinha acabado de conseguir um emprego na empresa sem fins lucrativos de eliminação de dívidas.

“Eu sei que parece brega”, disse Livingston, “mas isso parecia um sinal.”

Ela pegou o telefone e ligou, embora não fosse fácil pressionar os números. Livingston não queria parecer um caloteiro.

"Eu estava envergonhada, eu realmente estava", disse ela. “Eu não queria estar endividada e grávida sem ter como pagar as coisas.”

Um consultor de crédito entrou na linha e ouviu a história de Livingston. Não era tão diferente de dezenas de outros que ela tinha ouvido. Livingston foi assegurado de que os problemas de dinheiro não são apenas para caloteiros. Qualquer um pode tê-los.

“Foi bom conversar com as pessoas e saber que elas não estavam julgando você”, disse ela. “Eles estavam tentando ajudá-lo.”

Os conselheiros InCharge são treinados e certificados pela NFCC. Eles estudam a situação financeira de um cliente e elaboram um plano para colocá-lo em uma base financeira sólida. No caso de Livingston, eles consolidaram sua dívida negociando taxas de juros mais baixas com seus credores.

Livingston então fez um pagamento mensal ao InCharge, que distribuiu os fundos aos credores. O plano funciona porque os clientes não podem fazer esses pagamentos mínimos simbólicos.

“A parte mais difícil foi no começo”, disse Livingston, “e não ter meu cobertor de segurança”.

Aquele cobertor eram seus cartões de crédito. Eles foram declarados fora dos limites no programa de consolidação de dívidas em que ela estava. Quando surgia a tentação de usar um, Livingston se lembrava do que seu conselheiro lhe disse sobre economia de cartão de crédito e como as dívidas se acumulam sorrateiramente.

“Achei que ia me fazer vomitar”, disse ela. “Com todo esse dinheiro que eu estaria gastando, eu poderia comprar um carro ou dar uma entrada em uma casa.”

Esse pensamento foi tão poderoso que Livingston não apenas praticou o que seu conselheiro estava pregando, ela começou a pregar ela mesma. Um ano em seu programa de consolidação da dívida, ela decidiu começar a treinar para se tornar uma conselheira de crédito.

Isso foi há 13 anos. Sua filha, Gabriella, está sem fraldas há muito tempo, mas Livingston tem dois filhos com menos de três anos. Graças às lições financeiras que aprendeu, Livingston não precisa se preocupar em comprar fraldas para seus meninos.

Muitas pessoas têm essas preocupações. Livingston vê um pouco de si mesma em cada um deles. Quando eles ligam para o InCharge, ela lhes dá o mesmo tratamento que recebeu, sabendo que pode levar ao mesmo resultado.

“Eles passaram de X a Y a Z comigo para que eu pudesse entender exatamente o que eu estaria passando”, disse Livingston. “Sei que funcionou para mim e funcionará para todos os outros.”