Estudo FINRA mostra crescimento na capacidade financeira

Quase um terço dos consumidores americanos acha mais fácil pagar suas contas, tem mais oportunidades de economizar dinheiro para o futuro e mais confiança em sua situação financeira geral. Isso sinaliza uma grande melhoria estatística a partir de 2009 e indica uma atualização constante dos piores dias da severa crise econômica dos EUA.

Saboreie essa boa notícia. Então prepare-se para algumas realidades sombrias.

O National Financial Capability Study (NFCS) de 2015, divulgado pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Investor Education Foundation, também determinou que os consumidores americanos têm uma carga maior de empréstimos estudantis, uma população significativa que ainda faz apenas o pagamento mínimo com cartão de crédito alguns meses, tendências fracas na poupança geral de longo prazo e uma falta geral de conhecimento financeiro.

Em suma, de acordo com pesquisadores do NFCS, houve progresso desde a Grande Recessão… mas não o suficiente.

Ganhos de capacidade financeira não são compartilhados por todos

Além disso, o estudo disse que afro-americanos, mulheres, hispânicos, millennials e aqueles sem educação universitária são particularmente vulneráveis ​​e enfrentam um momento muito mais difícil para garantir seu futuro financeiro.

O estudo da NFCS entrevistou 27.564 adultos americanos (aproximadamente 500 por estado, mais o Distrito de Columbia) em quatro áreas principais de sua saúde financeira:

• Compensar as despesas:comportamentos orçamentários e de economia
• Planejando com antecedência
• Gerenciando produtos financeiros
• Conhecimento financeiro e tomada de decisões.

A FINRA lançou pela primeira vez o estudo de capacidade financeira em 2009 e o conduziu a cada três anos desde então, ajudando a fornecer uma compreensão de como os consumidores veem sua saúde financeira.

Em 2009, apenas 16% dos americanos estavam satisfeitos com sua condição financeira pessoal. Em 2015, esse número quase dobrou, chegando a 31%. Ainda assim, especialistas veem o aumento com cautela.

“De certa forma, são boas e más notícias”, disse Annamaria Lusardi, professora da Universidade George Washington e autora do estudo. “A maioria (69%) não parece estar feliz com as finanças pessoais. Eles não sentem que a economia está funcionando para eles.

“Demora um pouco para as coisas se recuperarem. Os piores dias ficaram para trás. No geral, o que vemos são pessoas se saindo melhor em várias áreas. Mas (31%) satisfeito é baixo e menor do que deveríamos esperar com o desemprego em baixa.''

Outra maneira de dizer isso:69% dos consumidores NÃO estão satisfeitos com sua condição financeira pessoal.

Destaques do Estudo FINRA

• 46% dos consumidores dizem ter três meses de fundos de emergência (um aumento de 35% em 2009). Mas isso também significa que mais da metade dos consumidores americanos (54%) não tem um plano de retorno financeiro adequado.
• O número de pessoas que pagam todas as dívidas do cartão de crédito todos os meses aumentou para 52% (era 41% em 2009). Mas isso ainda significa que quase metade (48%) dos consumidores carregam o saldo do cartão de crédito de um mês para o outro.
• Apenas 39% dos consumidores tentaram determinar suas necessidades de poupança para a aposentadoria, um número que permaneceu consistente ao longo das três pesquisas NFCS. No entanto, 56% dizem que estão preocupados com a falta de dinheiro na aposentadoria, indicando que não há pessoas suficientes dispostas ou capazes de prever soluções para problemas financeiros futuros.
• Apenas 37% dos consumidores (uma queda de 5% em relação a 2009) conseguiram responder corretamente a quatro das cinco perguntas sobre tópicos de educação financeira, como conceitos de juros compostos, o efeito da inflação e como hipotecas de curto prazo significam juros totais menores pagamentos ao longo da vida do empréstimo.

Quase metade das pessoas (45%) na faixa etária de 18 a 34 anos tem dívidas de empréstimos estudantis e 60% dos alunos atuais em uma escola de quatro anos têm empréstimos estudantis. Mas o conhecimento inicial parece estar em falta:54% disseram que fizeram empréstimos sem estimar os pagamentos mensais, enquanto 53% disseram que fariam uma mudança se pudessem iniciar o processo de empréstimo estudantil novamente.

“O fato de que metade das pessoas com empréstimos estudantis fariam algo diferente se tivessem a chance é preocupante”, disse Gary Mottola, diretor de pesquisa da FINRA Investor Education Foundation. “Os empréstimos estudantis são uma questão complicada e é difícil para as pessoas entenderem completamente em que se meteram.''

“Essas descobertas são alarmantes”, disse Lusardi. “Eles indicam que as pessoas fazem empréstimos estudantis sem entender ou estar totalmente informadas. Esses empréstimos são complexos, então não é surpreendente. Mas as pessoas não sabem que tipo de empréstimo têm – ou como pagá-lo. Eles não têm noção do que vão pagar e quanto terão que ganhar para pagá-los.''

A gestão do cartão de crédito ainda é ruim para 50% da população

Enquanto isso, a melhoria geral na disciplina de pagamento com cartão de crédito é aumentada pelo que os autores descrevem como comportamentos “caros”. É uma gestão imprudente da dívida quando um consumidor faz continuamente o pagamento mínimo mensal, paga multas por atraso, paga taxas acima do limite ou usa o cartão para adiantamento em dinheiro, tudo isso praticado por 56% dos consumidores, segundo o estudo.

“Estamos vendo melhorias com os cartões de crédito, mas, novamente, os níveis absolutos são uma preocupação”, disse Mottola. “Tivemos um bom salto no número de pessoas pagando seus cartões de crédito no final de cada mês, mas ainda temos um bom número fazendo apenas o pagamento mínimo todos os meses.

“Esperamos ver melhorias novamente em 2018. Os níveis de alfabetização financeira ainda são muito baixos e a alfabetização da dívida é ainda menor.''

Mottola disse que a falta de educação é preocupante, principalmente quando se considera questões como a poupança para a aposentadoria. O Instituto Nacional de Segurança da Aposentadoria informou que 62% dos trabalhadores com idades entre 55 e 64 anos têm economias de aposentadoria que são menos de uma vez sua renda anual. A maioria desses trabalhadores está ciente de um problema em potencial – daí os 56% dos consumidores preocupados com a falta de fundos de aposentadoria – mas não há evidências de aumento da educação ou planos de ação para resolver a preocupação.

“Os consumidores americanos têm um horizonte de tempo curto para planejamento financeiro”, disse Mottola. “Eles não querem orçar mais do que alguns meses ou um ano à frente. É por isso que não vemos melhorias nas economias de aposentadoria.''

Recursos úteis

• Ajuda da dívida para afro-americanos
• Recursos financeiros para pais solteiros
• Ajuda Financeira para Vítimas de Violência Doméstica