Como lidar com despesas básicas de vida durante o reembolso do empréstimo estudantil

Se você se formou recentemente na faculdade e começou a trabalhar em tempo integral, você começará a entrar na fase de reembolso de seus empréstimos estudantis. Embora os pagamentos de muitos empréstimos estudantis tenham sido interrompidos durante a pandemia do Covid-19, é aconselhável garantir que você esteja pronto para quando os pagamentos dos empréstimos estudantis forem retomados.

Esperamos que você tenha conseguido minimizar o uso de empréstimos estudantis para despesas de subsistência enquanto estava na faculdade. Agora é hora de dar uma olhada em como lidar com suas despesas à medida que você começa a pagar seus empréstimos estudantis.

A boa notícia é que há muitas opções para ajustar os pagamentos do empréstimo estudantil ao seu orçamento atual. A parte importante é garantir que você seja proativo e razoável sobre como lidará com suas despesas básicas durante o pagamento do empréstimo estudantil.

Incorporando o reembolso do empréstimo estudantil em seu orçamento

A primeira coisa que você vai querer fazer quando começar a pagar seus empréstimos estudantis é incorporá-los ao seu orçamento mensal. Se você ainda não tem um orçamento, tenha como meta criar um orçamento e cumpri-lo. Enquanto a palavra orçamento muitas vezes tem uma conotação negativa para muitas pessoas, um orçamento é na verdade apenas uma ferramenta para ajudá-lo a economizar dinheiro em coisas que não são importantes para você, para que você ainda tenha dinheiro para as coisas que são importantes.

Há muitas maneiras diferentes de criar um orçamento, mas o orçamento mais simples é apenas uma contagem de suas receitas e despesas (geralmente mensalmente). Certifique-se de que o valor do reembolso do empréstimo estudantil esteja incluído em seu orçamento e ajuste conforme necessário. É importante notar que, além de processar sua planilha, você também precisa descobrir o motivo pelo qual deseja um orçamento. Sem sua adesão emocional, será muito difícil, se não impossível, manter seu orçamento ao longo do tempo.

Diminua o pagamento do seu empréstimo

Se você tiver um saldo de empréstimo estudantil maior do que seu salário anual, ainda há algumas opções que você pode aproveitar. Existem maneiras legais de reduzir o valor do pagamento do empréstimo estudantil, e muitas delas estão disponíveis para muitos mutuários.

Os tomadores de empréstimos estudantis federais têm estratégias de pagamento baseadas em renda, como pagamento estendido, pagamento gradual e planos baseados em renda. Além disso, se você deseja o perdão do empréstimo estudantil, precisa estar em um plano de reembolso baseado em renda.

Mutuários com empréstimos estudantis particulares não têm tantas opções, mas refinanciar seus empréstimos estudantis pode ajudar a reduzir seus pagamentos mensais.

Encontre maneiras de economizar em despesas importantes

Se você está trabalhando com seu orçamento há alguns meses e está achando um pouco mais apertado do que deseja, talvez seja hora de dar uma olhada mais detalhada. Você pode descobrir que existem algumas coisas que você considerou "obrigatórias" quando fez um orçamento pela primeira vez e que talvez possa cortar agora.

A criação de um orçamento não deve ser um "defina e esqueça" uma única vez — em vez disso, é algo que deve mudar à medida que você passa pela vida.

Além de apenas cortar coisas do seu orçamento, temos uma lista de 15 maneiras de economizar mais dinheiro a cada mês. Isso inclui coisas como eliminar taxas bancárias, usar recompensas de cartão de crédito criteriosamente, organizar-se e outros truques que você pode usar para ajudar a ficar dentro do seu orçamento.

Certifique-se de verificar essa lista para ver se há algo que possa ajudar.

Aumente sua renda

Além de cortar suas despesas, você também pode se concentrar em aumentar sua renda.

Claro que uma das melhores maneiras de aumentar sua renda total é maximizar seus ganhos com seu trabalho em tempo integral, mas essa não é a única maneira de aumentar sua renda.

Você pode considerar investir em si mesmo tornando-se um empreendedor. Você também pode aproveitar uma variedade de atividades paralelas para gerar renda adicional. A grande vantagem de aumentar sua renda quando você já tem um orçamento é que você sabe exatamente onde essa renda extra pode ser melhor usada.

O que NÃO fazer durante o reembolso do empréstimo estudantil

Seguir os conselhos acima pode ajudá-lo a lidar com suas despesas regulares de vida, ao mesmo tempo em que faz seus pagamentos de empréstimos estudantis. A única coisa que você deve certificar-se de NÃO fazer é ignorar seus pagamentos de empréstimos estudantis ou o impacto que eles podem ter em seu orçamento mensal. Enfiar a cabeça na areia provavelmente levará a uma situação financeira indesejável.

Muitos graduados obtêm seus diplomas universitários e encontram-se em uma posição em que a dívida do empréstimo estudantil que eles devem parece esmagadora. Se isso descreve sua situação, não se desespere e não ignore o problema.

Em vez disso, converse com seus amigos, familiares e conselheiros de confiança e faça um plano. Isso pode incluir procurar maneiras de aumentar sua renda, cortar suas despesas, modificar ou refinanciar sua dívida existente ou todas as opções acima.

Considerações finais

Adicionar o pagamento de um empréstimo estudantil ao seu orçamento mensal pode tornar as coisas um pouco apertadas, especialmente se o seu orçamento mensal já estiver apertado. Mas os mesmos conceitos de orçamento que o preparam para o sucesso financeiro ainda se aplicam.

Faça um gráfico e acompanhe suas receitas e despesas, e lembre-se de que um orçamento é uma maratona, não um sprint. Envolva seus amigos e familiares em sua jornada para pagar dívidas, e você chegará lá em pouco tempo.