2021 Revisão dos passos do bebê de Dave Ramsey:Eles melhorarão sua vida?

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É aqui que você precisa encontrar um guru financeiro. Alguém que tem um plano sólido que sempre foi mostrado para ajudar pessoas como você.

Somos grandes fãs de Dave Ramsey e de suas dicas e ensinamentos, e nós o consideramos um guru de finanças pessoais, então é aqui que seu conselho mais entra em ação para todos nós.

Ele criou suas próprias estratégias de pagamento de dívidas para as massas - pegando seus próprios planos de finanças pessoais e encorajando você a alcançar o mesmo sucesso!

Eles são chamados de Dave Ramsey Baby Passos que são absolutamente um método comprovado e bem-sucedido para se livrar das dívidas.

Você não precisa apenas acreditar em nossa palavra, então nós iremos decompor os 7 passos de bebê de Dave Ramsey para você abaixo, para que possa ver o quão eficaz é o plano dele.

Quem é Dave Ramsey e por que você deveria ouvi-lo?

Dave Ramsey é basicamente o herói de cada pessoa que está se afogando em dívidas - uma verdadeira “história da Cinderela, " Se você for.

Nós vamos, não é realmente uma história de Cinderela, porque não havia mágica envolvida em seus resultados. Foi seu próprio trabalho diligente e dedicação, que pode muito bem ser seu superpoder como um especialista em finanças pessoais!

Para encurtar a história, ele trabalhou muito para voltar da falência. Como resultado, ele se tornou um autor de best-seller nacional e apresentador de um popular programa de rádio e podcast.

Dave Ramsey é um verdadeiro especialista financeiro que ajuda milhões de pessoas a alcançar a verdadeira liberdade financeira. Ele criou maneiras para as pessoas saírem das dívidas, usando o método da bola de neve da dívida, além das etapas básicas que estamos discutindo.

Ele até criou o curso da Financial Peace University, um curso online incrível que mostra como pagar todas as dívidas, coloque suas finanças de volta nos trilhos, e obtenha a independência financeira de que necessita.

Você pode ler tudo sobre sua jornada e suas epifanias ao longo de sua jornada em qualquer um dos muitos livros de Ramsey. Ele também usa esses livros para compartilhar histórias inspiradoras de outras pessoas, conselho para viver um estilo de vida mais econômico, dicas sobre como gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz, e claro, como economizar dinheiro em geral.

Antes de começar Passos de bebê de Dave:motive-se!

Um dos primeiros conselhos deste mestre de finanças pessoais, conforme você mergulha nas etapas do bebê, é fazer o que chamaremos de orçamento de Dave Ramsey.

As duas principais características de um orçamento Dave Ramsey são:

• um orçamento baseado em zero (o que significa que você atribui um "trabalho" a cada dólar de renda que você traz a cada mês)
• cortando o máximo possível dos “extras”.

Como Dave sempre aconselha sobre como economizar dinheiro com mantimentos, por exemplo, é comer apenas “feijão e arroz, e arroz e feijão. ”

Isso não quer dizer que você literalmente precisa comer apenas isso, mas o objetivo é eliminar os alimentos sofisticados e sobreviver com o que é saudável e barato o suficiente para atender às necessidades nutricionais e orçamentárias.

Mas é difícil ficar motivado quando você está tentando descobrir como fazer um orçamento E cumpri-lo . Então, quais são alguns truques para se manter motivado?

Entenda seu PORQUÊ

Nada do que você já se esforçou para fazer na vida realmente verá resultados, a menos que você tenha um sólido, motivador, Razão VERDADEIRAMENTE convincente POR QUE você está tentando fazer isso.

Talvez você tenha tido uma semana ruim no trabalho e só queira sair para jantar em uma sexta-feira à noite. Você precisará de algo mais convincente para ficar em casa (e dentro do seu orçamento) e NÃO sair em vez disso.

Se seu carro precisa de um grande conserto, você pode começar a se perguntar se esta é sua chance de apenas ir buscar o que deseja, em vez de consertar seu "velho ferro-velho". Você precisa de uma voz forte em sua cabeça lembrando por que você ainda não está dirigindo o carro dos seus sonhos.

Quer seus grandes objetivos sejam a liberdade da dívida, comprar um carro novo com dinheiro, ou simplesmente economizando para uma aposentadoria confortável E tendo uma boa herança para deixar para seus filhos, você precisa de um “porquê” para mantê-lo em movimento.

Você precisa ter algo atraente o suficiente para mantê-lo focado quando a jornada para saldar sua dívida ficar difícil.

Crie um Sistema de Apoio

Primeiro, você determinou qual é o seu grande, objetivos financeiros épicos são. Agora é hora de bolar um plano B, apenas no caso de.

Como você lidará com quaisquer contratempos?

Há sempre uma chance de que você não possa lidar com isso tão bem como pensava que faria.

Você pode ser tentado a volta para baixo de seus esforços e apenas aceite onde você está na vida como sua realidade.

Não

Assim que você decidir iniciar uma jornada de pagamento da dívida, torná-lo conhecido por aqueles mais próximos de você.

Compartilhe seu porquê com eles, suas razões para seguir seus planos, e quais são seus objetivos.

Compartilhe os detalhes de sua dívida se estiver dentro de sua zona de conforto, você pode obter apoio e até conselhos para ajudá-lo em sua jornada.

Você também pode encontrar um grupo de pessoas que estão dispostas a se divertir frugal com você. Talvez eles, também, desfrute de passatempos gratuitos como caminhadas em vez de sempre sair para beber no fim de semana.

Todos nós precisamos de um pouco de ajuda e incentivo às vezes, e seus esforços financeiros não são exceção. Você nunca precisa ficar sozinho!

Use recursos visuais

Realmente existe 1 visual que, em geral, terá o maior impacto em seu sucesso à medida que você trabalha com os passos de bebê de Ramsey.

Um sólido, fácil de usar, modelo de orçamento com base visual.

O que quero dizer com isso?

Quero dizer um modelo de acesso rápido que você pode atualizar em um minuto. Pendure-o na porta da geladeira e você saberá visualmente se está no caminho certo ou não a cada mês.

Se você é do tipo que prefere um orçamento digital, isso está totalmente bem também. Você pode considerar algo como Mint ou Capital Pessoal para ajudá-lo a manter o controle de onde seu dinheiro está e o que ele está fazendo por você.

Mas se você não use um orçamento visual e o mantenha visível, em seguida, considere tentar um gráfico de acompanhamento de dívida diferente. Se você não gosta do método da avalanche de dívidas, apenas o método da bola de neve da dívida - ou vice-versa!

Você precisa encontrar as maneiras que funcionam melhor para você em cada etapa do processo.

Algo tão simples quanto o método do termômetro - uma maneira simples de monitorar seu progresso, onde você pode registrar cada marco ao longo do caminho.

Faça um compromisso para mudar sua vida

A última maneira de se manter motivado é comprometer-se para se manter motivado.

Eu sei, é como pedir para você ir à academia quando estiver doente, direito?

Mas combine os porquês, o apoio, e os visuais, e coloque-os todos juntos em um quadro de visão e pronto!

Tem uma casa de férias dos sonhos em mente como uma recompensa pelo final de sua jornada? Imprima um ou recorte de uma revista, e mantenha-o à vista tanto quanto possível.

Planejando um carro de sonho personalizado, pago em dinheiro? Coloque a foto e um termômetro de economia na parede. Quando você estiver pronto para começar a economizar, acompanhe esse progresso e deixe-o impulsioná-lo.

Quais são os 7 passos de bebê de Dave Ramsey?

O principal princípio de Dave Ramsey saia da dívida aconselhamento financeiro é seguir seus passos de bebê.

Ele colocou exatamente o que é preciso para se tornar livre de dívidas e alcançar a liberdade financeira e divide isso em pedaços menores para trabalhar.

Isto é, depois de tudo, muito mais fácil realizar grandes tarefas em partes menores do que imaginar no que trabalhar a seguir.

Etapa 1 do bebê:economize $ 1, 000 para o seu fundo de emergência

Vamos encarar, a vida acontece . “O ajuste atinge o shan” e pode se tornar uma bagunça bem rápido!

A última coisa que você quer fazer ao tentar sair das dívidas é contrair mais dívidas. É um ciclo interminável e caótico, roubando Peter para pagar Paul quando você passa por tempos difíceis.

Ter um fundo de emergência totalmente financiado o ajudará a evitar esse cenário!

O primeiro dos passos do bebê é aumentar suas economias de emergência e evitar a criação de mais dívidas, enquanto tenta saldar todas as dívidas mais tarde.

Você se arrasta ainda mais em dívidas quando não pode arcar com as despesas maiores que surgem, como surpresas médicas, portanto, saldar dívidas torna-se mais difícil à medida que aumenta a bola de neve.

Ramsey diz que você deve buscar $ 1, $ 000 em seu fundo de emergência deve dar-lhe uma boa proteção para os problemas que enfrenta.

Passo bebê 2:saldar todas as suas dívidas (exceto sua hipoteca, virá mais tarde)

Esta é a etapa mais longa e difícil, com certeza, e às vezes o mais difícil para as pessoas que têm muitas dívidas para se livrar delas.

Mas confie em nós, esta etapa é difícil porque vale a pena - ser capaz de saldar sua dívida abre o seu mundo inteiro!

É o mais difícil porque, realmente, quem não tem pelo menos dívida de cartão de crédito ou dívida de empréstimo estudantil em seu nome?

Você vai colocar CADA CENTAVO você tem em relação ao que deve às outras pessoas, e tire-os de suas costas. Você quer quitar dívidas 100% e esteja livre.

Na verdade, Dave Ramsey criou um famoso plano de pagamento de dívidas denominado método da bola de neve da dívida.

Ele, claro, prefere usar o método da bola de neve da dívida, embora qualquer método seja adequado, desde que você esteja sempre fazendo o maior progresso possível.

O método da bola de neve da dívida é especialmente útil para alguém com renda familiar limitada. Você vai pagar as dívidas menores para maiores.

Você simplesmente lista a dívida da menor para a maior e começa a pagar o pequeno. A taxa de juros não tem impacto, embora você ainda tenha que fazer pagamentos mínimos em todas as suas dívidas.

Por exemplo, você pagaria sua dívida de cartão de crédito de $ 1, 200, em seguida, trabalhe em seus $ 4, 000 empréstimo de carro, e finalmente seus $ 13, Empréstimo de estudante 000.

É fácil ver o impacto que você causa com o uso do método da bola de neve da dívida - eliminando pequenas dívidas, você pode ver seu progresso e ficar mais motivado!

Outra conclusão que gostaríamos de acrescentar é que grande parte de tudo isso é livrar-se das dívidas - então não se coloque de volta nisso! Tenha cuidado para não acumular dívidas no cartão de crédito ou adicionar outro empréstimo, a menos que haja circunstâncias terríveis!

Passo 3 do bebê:economize de 3 a 6 meses nas despesas em um fundo de emergência

Você começou um fundo de emergência ainda? É uma das coisas mais difíceis de fazer quando você tem todas aquelas contas e dívidas para cuidar!

6 meses de despesas pode ser difícil de alcançar no início, mas é uma ótima meta para sua economia, então, começar com 3 meses é totalmente viável sem que a dívida pairando sobre você.

Agora que você está livre de dívidas (mais sobre hipotecas virá mais tarde), você ainda está com a mentalidade de "devo dinheiro".

Mas enquanto você está no modo de economizar, agora é a hora de começar um fundo de emergência!

Aqui, você vai lucrar com isso, guardando dinheiro suficiente para poder pagar todas as suas contas mensais integralmente, por 3-6 meses. Isso ajudará a suavizar o golpe se você sofrer um grande golpe, como a perda de um emprego ou um evento médico.

Pode ser uma etapa difícil, mas você certamente precisará de um fundo de emergência totalmente financiado conforme as coisas acontecem ao seu redor.

Melhor ter e não precisar, do que precisar e não ter. Assim como guarda-chuvas e casacos!

Etapa 4:investir 15% de sua renda familiar em economias para a aposentadoria

Depois de concluir os primeiros 3 passos do bebê, você terá pago suas dívidas e está se sentindo pronto para o caso de uma catástrofe com um fundo de emergência estocado.

Agora é hora de garantir que sua aposentadoria não se torne uma catástrofe em si mesma!

Você precisa pensar em seu futuro e planejar para ele - e você nunca será mais jovem do que é agora, então é hora de começar !

Você pode colocar 15% da renda familiar em contas Roth IRAs e antes de impostos, o que melhor atende às suas necessidades e interesses.

Pode haver opções para opções de aposentadoria antes dos impostos em seu escritório, como um 401 (k), ou você pode começar sua própria conta IRA. Você só precisa saber qual conta de aposentadoria é melhor para seus interesses.

Você deve tentar obter contas de aposentadoria antes dos impostos, pois fará depósitos mais elevados.

Existem até mesmo robo-consultores e plataformas de investimento online como a Betterment, Capital Pessoal, e Wealthfront para você começar rapidamente e ajudá-lo com os investimentos adequados para a aposentadoria.

Passo 5:Economize para os fundos da faculdade de seus filhos

Você é o tipo de pai que planeja ajudar seu filho a cobrir os custos das mensalidades da faculdade?

Certamente pretendemos!

Nós vamos, a faculdade é incrivelmente cara e você precisa se planejar bem para tirar o fundo da faculdade dos seus filhos.

Depois que suas finanças estiverem em ordem e sua aposentadoria parecer brilhante, você vai começar a reservar dinheiro para eles.

Passo 6:Pague Sua Casa Antecipadamente - Goodbye Mortgage Payments!

Agora você pode realmente pagar todas as dívidas - vamos livrar-se dessa última ponta solta!

Com sua imagem financeira clicando bem, você vai tirar a última dívida remanescente de seus ombros - sua hipoteca.

Assim como você fez com o Baby Step 2, você usará todo o dinheiro extra para o pagamento mensal da hipoteca.

Vai custar muito caro pagar a sua casa mais cedo! Você estará livre de dívidas em todos os sentidos, forma, e forma!

Algumas pessoas vão e voltam nesta etapa, principalmente porque não sabem se usam seu dinheiro extra para pagar a hipoteca ou investir para ganhar mais dinheiro.

Ramsey acha que você deve reduzir todas essas dívidas para começar a limpar antes de aumentar sua riqueza.

Passo 7:Construa e dê riqueza

A etapa final dos Passos de bebê de Dave Ramsey é continuar!

Você está livre e livre de suas pontas soltas financeiras e pode viver como quiser!

Agora você pode desenvolver ainda mais sua riqueza e fazer mais. Isso pode parecer diferente para você, como não usar muito seu cartão de crédito, tentando viver mais frugalmente, ou quaisquer outros hábitos financeiros positivos.

Construir riqueza e dar riqueza parece muito claro, não é? Você pode aumentar sua renda, mantenha essa riqueza, e dar riqueza aos necessitados.

Você está em um bom lugar e pode ajudar outras pessoas a chegar lá também! Portanto, continue a acumular riqueza e doar riqueza onde puder.

Você pode doar dinheiro para instituições de caridade, construir uma boa herança para seus filhos e / ou netos, e seja mais generoso em muitos aspectos da sua vida!

Por que é importante seguir esses passos de bebê na ordem?

Uma das coisas mais difíceis de lidar com suas finanças é descobrir por onde você deve começar, mas Dave Ramsey elimina as suposições dando a você etapas simplificadas para o sucesso.

Em primeiro lugar porque os passos do bebê, quando seguido em ordem, provou que funciona uma e outra vez. É tudo sobre a taxa de sucesso dos outros - suas realizações e prosperidade contínua são a prova do pudim!

Como diz o ditado, “Se não quebrou, não conserte! ” Pode ser honestamente limítrofe caótico tentar inventar algo diferente e esperar o mesmo sucesso.

Quero dizer, é muito difícil de colocar 15% de sua renda para a aposentadoria, por exemplo, se você nem mesmo tem muito vinculado ao pagamento de dívidas.

Mas mais importante, esses passos de bebê foram cuidadosamente projetados para trabalhe para o seu benefício .

Você pode estar se perguntando sobre como começar as etapas fora de ordem quando já estiver sem dívidas ou sem hipotecas.

Se você está encontrando esses 7 Passos de Bebé depois de já ter feito e pago suas dívidas, você ainda deve recomeçar na etapa 1 para consistência. Certifique-se de que está tudo pronto com isso mínimo $ 1, 000 fundo de emergência. Pule a etapa 2, pois você está 100% livre de dívidas , e continue com a etapa 3.

Pule o que você já fez, mas não pule outras etapas, como o fundo de emergência ou investimentos de aposentadoria, porque cada etapa ainda é crucial para sua vida.

Mas entendemos que você pode ficar frustrado e se deparar com obstáculos, mas isso faz parte da vida e da jornada de todos.

É importante notar que mesmo o Baby Step 1 pode ser um grande obstáculo para algumas pessoas porque realmente pode levar muito tempo para conseguir aquele primeiro $ 1, 000 reservados.

Isso ocorre em parte porque, quando seus gastos estão uma bagunça e você precisa continuar trabalhando para limpar seu orçamento, você pode ter apenas $ 25 ou $ 100 por mês para reservar. Esse é um grande obstáculo mental a superar (e mais apoio para explicar por que Dave Ramsey’s Baby Steps realmente DEVE ser seguido em ordem )

Mas não precisa ser difícil começar a ultrapassar o primeiro obstáculo e fazer progressos.

Se sua renda atual faz parecer que este plano é intransponível para você, então é hora de considerar diferentes maneiras de ganhar mais dinheiro (que não envolvam pedir um aumento).

Se você já nos conhece, você sabe o quanto nós amamos uma ideia do lado bom! Nós mesmos usamos um lance lateral - este blog, na verdade, para não só pagar $ 25, 000 em dívidas de empréstimos estudantis em apenas 5 meses, mas para completamente mudar nossas vidas .

Agora, nós dois trabalhamos de casa, com nosso negócio de blogs como nossa principal fonte de receita! Tudo porque conseguimos saldar nossas dívidas!

Confie em nós quando dizemos isso, sonhos de verdade posso se tornará realidade se você estiver pronto e disposto a colocar o grunhido e a pressa necessários para fazê-los felizes.

Quem deve usar os passos de bebê de Dave Ramsey?

Se ainda não era óbvio para você, Os passos de bebê de Dave Ramsey são perfeitos para literalmente QUALQUER UM.

É para quem deseja alcançar a liberdade financeira - e todos nós poderíamos usar algumas dicas de um mentor de finanças pessoais para alcançar essa independência!

Se você é um pai solteiro, um aposentado, ou alguém que não tem dívidas, vocês POSSO faça uso dessas etapas.

Comece com o primeiro passo lógico para sua situação. Você realmente verá uma diferença em sua saúde e estabilidade financeira.

Com apenas 7 passos de bebê, é honestamente apresentado de forma fácil e com muitas recomendações - além de blogs de sugestões para ajudá-lo ao longo do caminho!

A maioria das pessoas tem alguma dívida (sejam cartões de crédito, empréstimos para estudantes, ou uma hipoteca), e muitas pessoas precisam de ajuda para equilibrar todos os outros aspectos de uma boa carteira financeira, como poupança para a aposentadoria ou um fundo de emergência.

Vimos por nós mesmos que mesmo quando pensávamos que tínhamos as coisas sob controle, ainda havia espaço para aprender com os outros e melhorar nossos esforços.

Não adie o que você pode fazer hoje! Você alcançará o sucesso assim que começar a se mexer, não continue adiando.

Comece a mudar sua vida hoje!