Sua mentalidade de dinheiro está arruinando sua vida? Veja como alterá-lo.

Não podemos viver sem dinheiro, mas isso não significa que nossa relação com ele seja sempre saudável. Milhões de americanos lutam com dívidas que lhes roubam a esperança e a liberdade financeira. Até o governo está lutando (pare de revirar os olhos). Sim, eles estão sempre lutando com dívidas, mas ficou ainda pior. A recessão econômica criada pela pandemia de 2020 resultou em um aumento de US$ 4,4 trilhões na dívida pública dos Estados Unidos, que agora está em aproximadamente US$ 27,5 trilhões.



Com maior dificuldade em encontrar trabalho, aumento do custo de vida e aumento da dívida estudantil e das contas médicas, os americanos parecem ter dinheiro projetado para trabalhar contra eles. Mesmo ter um emprego em tempo integral com benefícios não é mais suficiente para garantir a estabilidade financeira. A busca interminável de riqueza ou mesmo apenas tentar fazer face às despesas pode levar as pessoas a um lugar negativo que parece quase impossível de escapar. Mas há coisas que você pode fazer que podem ajudar.



Começa com a exploração de sua mentalidade de dinheiro e mudar a maneira como você vê suas finanças pode ajudá-lo a gerenciar dívidas, quebrar hábitos pouco saudáveis ​​e, finalmente, começar a construir economias que não pareçam um fardo. É apenas uma questão de saber como e por onde começar.

Então, afinal, o que é uma mentalidade de dinheiro?

Simplificando, é a maneira como você pensa sobre dinheiro e as crenças que você tem sobre isso. Ambos afetam como você ganha, gasta e economiza. Você teria dificuldade em conhecer alguém (que não viva sozinho em uma caverna tibetana) que afirme não se importar ou querer dinheiro - ou que escolheria viver sem qualquer forma de renda e todos os elementos essenciais que ela fornece . Mas por que tantas pessoas lutam com isso? Por que eles lutam para sair da dívida? Por que eles gastam demais em primeiro lugar quando sabem que devem economizar? Por que eles usam cartões de crédito quando sabem que pagá-los será um fardo pesado?



Tudo se resume a perspectiva e auto-integridade. Isso pode soar um pouco babado, mas não quando você considera como a mentalidade de uma pessoa afeta sua ação. Se você acredita que pode se exercitar e perder peso, você o fará. Mas alguém que pensa que é incapaz de perder peso não vai se esforçar para se exercitar e ser mais ativo. O mesmo se aplica à saúde financeira.



A maioria das pessoas tem plena consciência de que pode escolher como gastar sua renda, mas nem sempre toma as melhores decisões quando se trata de seus interesses de longo prazo. A crença de que eles precisam de uma certa quantia de dinheiro para que isso tenha um efeito que valha a pena cria uma atitude de desdém em relação aos seus próprios ganhos. Em vez de ver esses $ 50 ou $ 100 extras como uma maneira de melhorar sua saúde financeira, eles acham que não é suficiente ajudá-los a fazer algo significativo e, consequentemente, gastá-los em algo de que não precisam. Ei, todos nós já estivemos lá, certo?



Uma mentalidade de dinheiro saudável envolve praticar a autodisciplina e acreditar que se tem a capacidade de alcançar quaisquer objetivos financeiros que estabelecer. Ser realista também é fundamental. Se você diz a si mesmo que precisa ser milionário aos 30, a probabilidade de isso acontecer com um salário regular é pequena. Mas se você decidir se comprometer a economizar pelo menos US$ 1.500 por ano, isso é possível, mesmo que esteja trabalhando apenas meio período.

Como suas crenças afetam seu orçamento

A palavra "descartável" não é o melhor termo para descrever renda. Na verdade, ele pode realmente ser prejudicial. Embora os fundos extras possam ser gastos em itens não essenciais, uma vez que as contas e as despesas de vida estejam cobertas, ele não deve ser jogado de um lado para o outro em todas as oportunidades.



Cafés constantes, entregas noturnas e uma série de serviços de assinatura podem esgotar sua conta bancária mês após mês. Usar um cartão de crédito para comprar coisas que você sabe que não pode pagar resulta em mais estresse e mais dívidas nos próximos anos. Pense nisso - uma cobrança única impulsiva pode criar um ano ou mais de pagamentos que, em última análise, custam muito mais do que você já gastou.



Um orçamento é realmente uma ferramenta muito poderosa. Ao contrário do que muitos acreditam, um orçamento não tira a liberdade – na verdade, dá a você a liberdade necessária para obter maior estabilidade financeira. Embora possa ser revelador (e às vezes um pouco desanimador) ver inicialmente mais dinheiro saindo do que entrando, um orçamento o ajudará a esclarecer suas próprias crenças sobre finanças e sua capacidade de gastar com mais sabedoria.

Parar de se contentar com planos de pagamento padrão

Se você ainda não tem um, sente-se e elabore um plano de recuperação de dívida pessoal. Isso combinará sua renda e orçamento atuais com seus saldos pendentes. Você pode explorar opções como consolidação de empréstimos ou refinanciamento para reduzir os pagamentos mensais. Um bom histórico de pagamentos terá um tremendo impacto em sua pontuação de crédito, e uma coisa está sempre sob seu controle. Quando você estiver com dificuldades financeiras, sempre entre em contato com os credores e negocie as opções. Você pode adiar um pagamento ou até mesmo ser elegível para algum tipo de programa de perdão.



O aconselhamento de crédito também pode ajudá-lo a estabelecer melhores hábitos e reduzir significativamente o que você deve. Os conselheiros podem falar em seu nome e muitas vezes sabem de brechas que os consumidores não conhecem. Eles vão ensiná-lo a revisar seus relatórios de crédito gratuitos a cada ano e estabelecer um cronograma de reembolso. Além disso, estabelecer uma hierarquia de crédito permitirá que você priorize seus pagamentos e faça um progresso maior em um ritmo muito mais rápido.



Outra opção ao explorar como pagar é considerar fazer um empréstimo pessoal em vez de depender de cartões de crédito. Embora um cartão possa ser útil quando você paga todos os meses, ele vem com taxas de juros mais altas que podem se tornar rapidamente incontroláveis ​​quando você já está fazendo malabarismos com outras despesas. Em vez disso, tente um empréstimo – é flexível e projetado para atender às suas necessidades e capacidade de pagamento. Se você for aprovado para um que cubra suas maiores dívidas, poderá se concentrar apenas no pagamento do empréstimo.

Reformule sua visão do dinheiro

Não veja seu relacionamento com suas finanças como um reflexo de seu caráter. A maioria das pessoas que gastam impulsivamente ou são ruins em administrar sua renda simplesmente não tem consciência disso. Eles nunca tiveram tempo para dissecar quando e como eles desenvolveram esses hábitos, então mesmo quando sofrem consequências negativas, eles nunca chegam à raiz do problema.



Deixar de abordar como seus gastos e gerenciamento de dinheiro afetam sua vida, em última análise, apenas o levará a um buraco mais profundo e a mais problemas financeiros. Pergunte a si mesmo como seu conceito de dinheiro afetou suas crenças sobre si mesmo. Você vê o dinheiro como algo que o sobrecarrega e é forçado a ganhar, ou você o vê como uma ferramenta valiosa que você pode usar para crescer e prosperar?



Assim como seu valor não é ditado por quanto você ganha, também não está enraizado em quanto você deve. Mas ambas as coisas podem influenciar diretamente como você se sente sobre si mesmo e o que pode fazer na vida. Trabalhar com as circunstâncias, e não contra, o ajudará a começar a progredir além de quaisquer obstáculos que enfrentar.

Mantenha-se motivado pelo dinheiro

Embora existam muitos conselhos sobre como sair das dívidas, instruções e guias nem sempre o preparam para a dificuldade de se manter encorajado quando seus pagamentos parecem estar mal movendo a agulha. A frustração é normal. E é provável que você passe por períodos em que se sinta realizado um dia e como se estivesse girando as rodas no dia seguinte. Mas, em vez de ser duro consigo mesmo ou dar passos para trás, reconheça os sentimentos e veja-os como um lembrete de que você está mudando hábitos e crenças de longa data – e isso nem sempre é fácil.



A chave é definir pequenas metas para mantê-lo no caminho certo. Vitórias, não importa quão pequenas, podem aumentar sua confiança e otimismo. Portanto, em vez de ver seu saldo total da dívida como um sucesso ou fracasso, defina metas mensais ou semanais. Mesmo reservando apenas US $ 25 para colocar em um pagamento ou em uma conta poupança pode fazer você se sentir inspirado. Com o tempo, você aprenderá quais tipos de objetivos funcionam melhor para você, e sua nova mentalidade de dinheiro o ajudará não apenas a se recuperar do passado, mas também a começar a alcançar novos objetivos financeiros no futuro.



Certamente há uma série de estratégias diferentes para sair das dívidas, mas será difícil até mesmo começar se você não tiver trabalhado em sua mentalidade de dinheiro. Portanto, reserve um tempo para analisar um pouco mais profundamente o que você pensa sobre dinheiro e por quê. Quem sabe, você pode tropeçar em um único evento em sua vida que moldou seus pensamentos sobre finanças, e essa consciência por si só poderia mudá-lo. Mas as chances são de que apenas olhar mais a fundo pode ajudá-lo a entender melhor seus pensamentos sobre dinheiro, o que pode começar a reformular sua forma de pensar – e agir.





Justin Weinger é casado e pai de três filhos, com mais de 15 anos de experiência em finanças corporativas em vários setores. Ele é um ávido entusiasta de finanças pessoais, blogueiro e caçador de fluxos de renda passiva.