O que acontece se você cosign e o mutuário não pagar?

Quando você assina um empréstimo e o mutuário deixa de pagar, O que isso significa para você? Descubra aqui. Fonte da imagem:Getty Images.

Você assinou um empréstimo ou está pensando em fazê-lo? Cosigning significa que você compartilha a responsabilidade legal pelo reembolso do empréstimo, mesmo que o empréstimo tenha sido contraído em benefício do mutuário principal.

Porque o credor o considera responsável pelo empréstimo, você pode enfrentar alguns problemas muito grandes se o mutuário principal não pagar o empréstimo dentro do prazo. Na verdade, aqui estão apenas algumas coisas que podem acontecer se você tiver fiador e o mutuário deixar de cumprir suas obrigações.

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Sua pontuação de crédito pode ser prejudicada

Quando você assina um empréstimo, ele aparece em seu relatório de crédito. Todos os detalhes sobre o empréstimo aparecem, incluindo o registro de pagamento. Infelizmente, isso significa que se o mutuário principal atrasar o pagamento do empréstimo, você receberá uma postagem de pagamento atrasado em seu relatório. Isso por si só poderia diminuir sua pontuação de crédito em mais de 100 pontos.

Se o mutuário principal continuar a não pagar, você terá mais pagamentos atrasados ​​postados. E, eventualmente, a dívida pode ser cobrada ou enviada para cobrança, o que significa que você pode acabar com um registro de um empréstimo inadimplente em seu relatório. Você pode praticamente esquecer a obtenção de aprovação para financiamento a taxas razoáveis ​​com esta marca depreciativa.

Você poderia começar a receber chamadas de cobrança

Embora o mutuário principal tenha prometido pagar o empréstimo, o credor exigiu um fiador porque o credor não confiava que o mutuário o fizesse. Quando você consignou, você assumiu total responsabilidade legal pelo reembolso da dívida - e o credor definitivamente tentará cobrar por todos os meios necessários de qualquer pessoa com capacidade e obrigação de pagar.

Isso significa que você provavelmente receberá ligações de cobradores pedindo que envie o dinheiro depois que um pagamento atrasar ou um empréstimo entrar em default. Lidar com as ligações de cobradores de dívidas pode ser estressante, embora existam leis que os proíbam de assediar você ou ligar muito cedo ou muito tarde.

Você poderia ser processado

Infelizmente, os credores têm o direito legal de tentar cobrar do devedor principal e do fiador - e o emissor do crédito pode decidir processar você é a melhor opção para tentar obter o empréstimo pago de volta. Isso é especialmente verdadeiro se estiver claro que o mutuário principal não tem dinheiro para pagar a conta.

Se você for processado, você precisa comparecer ao tribunal ou pode arriscar um julgamento à revelia (um julgamento contra você sem você estar presente). Um julgamento aparecerá em seu relatório de crédito e prejudicará sua pontuação. O processo de ir ao tribunal para lidar com a ação também pode ser muito estressante e, às vezes, caro se você contratar um advogado ou precisar se ausentar do trabalho.

Você pode acabar com seu salário enfeitado ou um penhor de sua propriedade

Se um credor conseguir um julgamento contra você, eles podem tomar medidas para fazer cumprir a sentença se você ou o mutuário principal não pagar. Isso pode fazer com que seu salário seja guarnecido e o dinheiro seja retirado diretamente do seu contracheque. Isso também pode resultar na colocação de uma garantia sobre sua propriedade.

Pense bem antes de fiador

Como você pode ver, as consequências para os fiadores podem ser terríveis se o mutuário não pagar o empréstimo. Você precisa estar ciente dos riscos para sua pontuação de crédito antes de fiador. Se você já assinou um fiador de um empréstimo, certifique-se de entrar em contato com o mutuário regularmente para garantir que os pagamentos estão sendo feitos - e verifique seu relatório de crédito para quaisquer sinais iniciais de problemas, como um pagamento atrasado, para que você possa intervir caso o fiador pare de pagar sem avisar você.

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