Você deve obter um empréstimo pessoal para saldar dívidas de cartão de crédito?

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A consolidação de dívidas é um dos principais motivos para contrair empréstimos pessoais - mas você deveria contrair um novo empréstimo para pagar seus cartões de crédito?

A consolidação de dívidas é um dos principais motivos para contrair empréstimos pessoais - mas você deveria contrair um novo empréstimo para pagar seus cartões de crédito?

Um dos principais motivos pelos quais as pessoas contraem empréstimos pessoais é para saldar dívidas existentes. Aqui está o porquê:

• Você pode consolidar a dívida usando um empréstimo pessoal para pagar vários cartões de crédito.
• Os empréstimos pessoais normalmente têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, assim você pode economizar dinheiro em juros.
• Os empréstimos pessoais têm cronogramas de reembolso fixos (cartões de crédito não), para que você possa obter uma data definitiva para livrar-se das dívidas.
• Você pode escolher um empréstimo pessoal com taxa fixa, que bloqueia sua taxa de juros no lugar, enquanto a maioria dos cartões de crédito cobra juros a uma taxa variável.

Todos esses são bons motivos para obter um empréstimo pessoal para saldar dívidas de cartão de crédito. Mas, embora obter um empréstimo pessoal para pagar seus cartões de crédito seja uma boa ideia em teoria, isso não significa que seja a abordagem certa para todos.

Para decidir se você deve obter um empréstimo pessoal para saldar sua dívida de cartão de crédito, você precisa se perguntar as seguintes perguntas:

• Você pode se qualificar para um empréstimo pessoal? Se você não tem um bom crédito, usar um empréstimo pessoal para saldar dívidas de cartão de crédito pode não ser uma opção.
• Você pode pegar emprestado o suficiente para pagar seus cartões? Os credores decidem quanto emprestar a você com base no crédito e na renda. E pode não ser suficiente pagar o que você deve.
• Você realmente economizará dinheiro se pagar os cartões de crédito com um empréstimo pessoal? Se o seu empréstimo cobra taxas ou uma alta taxa de juros, você não pode economizar dinheiro.
• Você pode pagar seu empréstimo pessoal no prazo? Nunca tome um empréstimo, a menos que tenha um plano para arcar com os pagamentos.
• Você vai acabar ficando cada vez mais endividado porque seus gastos não estão sob controle? Liberar sua linha de crédito pagando os cartões com um empréstimo pessoal é perigoso se houver probabilidade de você recarregar seus cartões.

Vamos dar uma olhada em cada uma dessas perguntas para ajudá-lo a decidir se obter um empréstimo pessoal para pagar um cartão de crédito é uma boa ideia para você.

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Você pode se qualificar para um empréstimo pessoal?

Os credores pessoais geralmente verificam sua pontuação de crédito e desejam comprovação de renda antes de emprestar dinheiro a você. Credores respeitáveis ​​querem saber que você tem baixo risco ou não vão se arriscar com você.

Sua pontuação de crédito é baixa porque você tem um monte de cartões de crédito estourados ou pagamentos atrasados? Você pode não conseguir obter um empréstimo pessoal para reembolsar cartões de crédito.

Se você for negado quando solicitar um empréstimo pessoal, você pode tentar conseguir um fiador - mas isso coloca o crédito do fiador em risco. Você também pode trabalhar para pagar seus cartões de crédito até melhorar o seu crédito o suficiente para se qualificar para um empréstimo pessoal por conta própria.

Embora existam empréstimos pessoais com crédito ruim, muitos cobram juros altos e têm outras condições desfavoráveis. Não vale a pena tomar um desses empréstimos para consolidar dívidas.

Você pode pedir emprestado o suficiente para pagar o que deve?

O valor que você pode emprestar varia de um credor pessoal para outro. Normalmente você não pode pegar emprestado menos de $ 1, 000 ou mais de $ 100, 000. E só porque um credor tem um valor máximo de empréstimo de $ 100, 000 não significa que você se qualificará para tanto. Seu rendimento, dívida existente, e o crédito determinam quanto você pode pedir emprestado.

Se você só pode pedir emprestado $ 10, 000 e devo $ 20, 000 em dívidas de cartão de crédito, ainda pode valer a pena pegar o empréstimo pessoal. Você ainda terá que consolidar pelo menos algum de sua dívida de cartão de crédito. Infelizmente, isso pode não economizar muito dinheiro ou tornar o reembolso tão fácil quanto consolidar todas as suas dívidas de cartão de crédito.

Você vai realmente economizar dinheiro usando um empréstimo pessoal para consolidar sua dívida de cartão de crédito?

Empréstimos pessoais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. Mas nem sempre é o caso.

Se você tiver um cartão de crédito com APR promocional de 0%, você não encontrará um empréstimo pessoal com uma taxa mais baixa. Se você consolidou esse cartão, você aumentaria sua taxa de juros e tornaria o retorno mais caro. Nesse caso, seria melhor esperar até que sua taxa de 0% esteja prestes a expirar e então obter um empréstimo pessoal para pagar o saldo remanescente.

Infelizmente, se você tiver crédito ruim, pode não ser capaz de se qualificar para um empréstimo pessoal de baixa taxa. Sua única opção pode ser um credor parcelado de crédito ruim, disposto a lhe emprestar dinheiro a 35%. Nesse caso, sua taxa de juros provavelmente seria mais alta do que você pagaria com seus cartões. Seria uma má ideia fazer este empréstimo pessoal.

Considere as taxas de originação ao determinar se a contratação do empréstimo economizaria dinheiro. Se você tem apenas alguns meses restantes para pagar em seus cartões e seria atingido com uma alta taxa de empréstimo, limitem-se a pagar os cartões.

Você pode pagar os pagamentos do seu empréstimo de consolidação da dívida?

Os empréstimos pessoais são projetados para serem pagos em um determinado período. Seu pagamento mensal é baseado no tempo que você tem para pagar o empréstimo.

Em alguns casos, o pagamento mensal do seu empréstimo será maior do que os pagamentos mínimos do seu cartão. Isto é uma coisa boa. Seu empréstimo será pago muito mais cedo do que se você continuasse fazendo pagamentos mínimos com seus cartões. E você vai pagar menos juros ao longo do tempo. Mas também pode significar que seu empréstimo não é acessível no momento.

Descubra o pagamento mensal de qualquer empréstimo pessoal que você está considerando. A menos que o pagamento caiba dentro do seu orçamento, NÃO tome o empréstimo. Contrair um empréstimo que você não consegue pagar pode arruinar seu crédito, deixa você no gancho por taxas atrasadas, e levar a uma ação legal contra você.

Usar um empréstimo pessoal para pagar seus cartões piorará sua situação?

Tomar um empréstimo pessoal para saldar a dívida do cartão de crédito pode ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rapidamente, se reduzir os custos totais de pagamento da dívida. Mas não é uma solução mágica para suas finanças. Você deve se comprometer a gastar dentro de suas possibilidades e não incorrer em dívidas adicionais de cartão de crédito.

Se você fizer um empréstimo pessoal e liberar crédito em seus cartões, mas não tiver seu orçamento sob controle, você vai maximizar esses cartões novamente. Você pode acabar devendo dinheiro em um empréstimo pessoal e seus cartões de crédito.

Não faça um empréstimo pessoal antes de ter um orçamento com o qual possa viver. Certifique-se de não cobrar nada em seus cartões que não possa pagar integralmente quando chegar o extrato.

Um empréstimo pessoal pode ajudar a pagar dívidas de cartão de crédito - mas apenas nas circunstâncias certas

Não há uma resposta certa para a questão de saber se você deve obter um empréstimo pessoal para saldar dívidas de cartão de crédito. A resposta depende se você pode se qualificar para um empréstimo pessoal, quais seriam os seus termos de reembolso de empréstimo pessoal, e se você está comprometido em se tornar livre de dívidas.

A menos que você possa economizar dinheiro e esteja confiante de que pode pagar o que deve, você tem um trabalho a fazer antes que um empréstimo pessoal faça sentido para você.

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