É sempre bom fazer um empréstimo do Payday?

Empréstimos do dia de pagamento têm taxas de juros extremamente altas - mas é possível tirar um? Descubra a resposta aqui.

Os empréstimos do payday são empréstimos de curto prazo com taxas de juros muito altas. Na verdade, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) alerta que os empréstimos do payday costumam cobrar uma TAEG em torno de 400%. Infelizmente, porque os custos de empréstimos salariais são normalmente representados como taxas que você paga para tomar emprestado, muitas pessoas não percebem o quão alta é a taxa de juros efetiva.

Quando você está pedindo dinheiro emprestado a um custo tão alto, pode ser quase impossível pagar o que você deve e ficar sem dívidas. Se você tomar um empréstimo de $ 100 com uma taxa de $ 30 e tiver que pagar $ 130 no próximo dia de pagamento, você pode ter dificuldade em arranjar o dinheiro. E se você Faz pague de volta, você pode ficar sem dinheiro novamente antes de receber seu próximo pagamento, exigindo que você tome outro empréstimo do payday.

Por causa das enormes despesas e curto prazo de reembolso de empréstimos de ordenado, muitas pessoas acabam tendo que contrair outro empréstimo do payday para pagar o empréstimo inicial dentro do prazo. Isso pode continuar acontecendo indefinidamente, até ficar preso em um ciclo em que quase sempre tem pelo menos um empréstimo do payday.

Obviamente, tudo isso significa que contrair um empréstimo do payday é muito ruim para suas finanças. Na verdade, a decisão de fazer um empréstimo salarial pode ter consequências financeiras que repercutem por toda a sua vida por meses e que até mesmo o colocam no caminho da falência se você não conseguir quebrar o ciclo de empréstimos.

Com isso dito, você pode estar se perguntando se há alguma circunstância em que seja OK fazer um empréstimo de ordenado. Este guia o ajudará a decidir.

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Explore todas as suas outras alternativas antes de fazer um empréstimo de ordenado

Antes mesmo de considerar um empréstimo salarial, você precisa explorar todas as outras alternativas primeiro, já que quase todos os outros tipos de empréstimos provavelmente acabarão custando menos do que um empréstimo do payday. Alguns dos outros tipos de financiamento que você deve considerar incluem:

• Empréstimos alternativos do dia de pagamento: Estes são empréstimos de curto prazo disponíveis para membros de cooperativas de crédito que precisam de acesso rápido a pequenas quantias de dinheiro. As taxas são limitadas e você está limitado a quantos empréstimos alternativos do dia de pagamento você pode fazer por ano. Esses empréstimos são muito mais acessíveis e uma maneira melhor de contrair empréstimos do que os empréstimos do payday, se você tiver uma necessidade financeira de curto prazo.
• Cartões de crédito: Se você pode usar um cartão de crédito para pagar suas compras essenciais em vez de um empréstimo de ordenado, você está melhor. Na maioria dos casos, isso é verdade mesmo se você acabar tendo que pegar um adiantamento em dinheiro do cartão de crédito - embora os adiantamentos em dinheiro venham com taxas mais altas e uma APR mais alta do que as compras padrão na maioria dos cartões. É verdade que os juros do cartão de crédito são muito caros, mas os juros que você vai pagar em um cartão não estão nem perto do que você teria que pagar na maioria dos empréstimos de ordenado.
• Empréstimos pessoais : Os empréstimos pessoais têm taxas de juros mais baixas na maioria das situações do que empréstimos salariais ou cartões de crédito, e também podem fornecer um cronograma de reembolso definido. Se você puder pagar seu empréstimo pessoal em um cronograma fixo com um pagamento mensal acessível, isso é muito melhor do que ser forçado a tomar repetidamente empréstimos do payday. Também pode ser melhor do que ficar preso a dívidas de cartão de crédito a uma taxa de juros mais alta que você poderia pagar por décadas se pagasse apenas o mínimo.

Você também deve considerar pedir emprestado a amigos e familiares, vendendo itens que você realmente não precisa, pegando um lado agitado temporariamente, e explorar todas as outras fontes possíveis de financiamento antes de tomar um empréstimo de ordenado. Por exemplo, se você acha que precisa de um empréstimo salarial para cobrir uma conta médica essencial quando levar seu filho doente ao médico, você deve primeiro falar com o seu provedor de cuidados médicos sobre se você pode ser elegível para um plano de pagamento.

E se você esgotou todas as outras alternativas?

Se você não tem absolutamente nenhuma outra maneira de conseguir dinheiro e é absolutamente necessário ter dinheiro disponível para você, um empréstimo do payday pode ser sua melhor e única opção. Mas você deve iniciar a transação com os olhos bem abertos e com a consciência do terrível movimento financeiro que está fazendo.

Empréstimos salariais não devem ser usados ​​para cobrir coisas que não são reais, verdadeiras emergências. Por exemplo, se você precisar de um empréstimo de ordenado para cobrir um conserto de carro porque você absolutamente precisa ter um veículo ou perderá seu emprego, pode fazer sentido contrair o empréstimo do payday. Sim, isso tornará sua situação financeira pior temporariamente - mas as consequências não serão tão terríveis quanto a perda de seu emprego.

Você faz, Contudo, tem que considerar se um empréstimo do dia de pagamento realmente fornecerá uma solução de longo prazo ou se você está apenas adiando problemas maiores. Se você está prestes a ser despejado e considerando um empréstimo salarial para pagar o aluguel, pense se o empréstimo realmente o ajudará a manter sua casa. Se o seu empréstimo de ordenado puder cobrir o seu aluguel de um mês, mas ainda será impossível para você pagar o aluguel do próximo mês, você acabaria sendo despejado de qualquer maneira - e então você estaria sem sua casa e mais profundamente endividado. Contanto que você tenha outro lugar para ir, tomar o empréstimo do payday pode não valer a pena de suspensão de um mês.

Empréstimos de ordenado são sempre uma má forma de pedir emprestado

Para recapitular:a única situação em que esse tipo de empréstimo pode fazer sentido é se você não tiver outra alternativa, um empréstimo de ordenado é a única maneira de evitar um desastre financeiro pior, e você não está apenas atrasando o inevitável com um empréstimo de ordenado. Em todas as outras situações, você deve procurar uma solução de financiamento mais acessível - ou evitar o período de empréstimo se não conseguir encontrar uma maneira econômica de fazê-lo e a dívida só piorará suas finanças no longo prazo.

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