Como fazer um empréstimo

Imagine que você precise de financiamento para ajudar a pagar uma grande despesa, como a compra de um carro novo. Só há um problema:você não tem certeza de como deve começar.

Esta postagem aborda como obter um empréstimo e algumas coisas importantes a serem lembradas ao longo do processo.

Guia passo a passo para obter um empréstimo pessoal

1. Tenha um bom motivo para o empréstimo

Uma das primeiras coisas que você deve fazer é determinar se você realmente precisa de um empréstimo ou se deseja um. Existe uma grande diferença.

Muitas vezes, as pessoas correm para empréstimos porque é a opção mais fácil e conveniente de obter dinheiro rápido. No entanto, mesmo que você consiga as melhores taxas possíveis, um empréstimo nem sempre é a melhor opção.

Dito isto, há alturas em que fazer um empréstimo pessoal faz todo o sentido. Com aquilo em mente, aqui estão algumas opções de empréstimo que você pode considerar.

Financiamento ou reforma da casa

Um dos tipos de empréstimos mais comuns é o empréstimo hipotecário, que a maioria das pessoas tira ao comprar uma casa.

Depois de proteger uma casa, você também pode querer explorar um empréstimo imobiliário para melhorias de capital e reparos, se não tiver dinheiro suficiente em sua conta poupança para cobri-los.

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Auto empréstimo

Colocar dinheiro em um carro não é a melhor decisão de investimento, pois o valor de um carro se desvaloriza assim que você sai do estacionamento.

No entanto, para muitos, um carro é uma necessidade básica, especialmente se você tem uma família. O que mais, garantir financiamento e comprar um carro novo pode ser potencialmente menos caro a longo prazo do que comprar um carro usado e pagar continuamente pelos reparos.

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• O que é um empréstimo de carro e como eles funcionam

Consolidação de débito

Outro motivo pelo qual você pode considerar tomar um empréstimo pessoal é pagar cartões de crédito com juros altos.

Suponha que você tenha $ 10, 000 de dívidas de cartão de crédito com variação, taxas de juros bastante altas. Você poderia potencialmente tirar $ 10, 000 empréstimo pessoal com taxa de juros mais baixa e usar o dinheiro para quitar o cartão de crédito.

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• Empréstimo pessoal vs. cartão de crédito

Educação

Uma das melhores razões para fazer um empréstimo é continuar a sua educação, assumir a classe ou o diploma que você busca leva a uma carreira de maior renda. De acordo com dados recentes, 15% de todos os empréstimos estudantis são empréstimos estudantis particulares, e não um empréstimo federal para estudantes.

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• Empréstimos para estudantes federais vs. privados

Financiando uma mudança de carreira

Alguns também tomam um empréstimo para financiar uma mudança de carreira. Você pode fazer um empréstimo de curto prazo enquanto aprende uma nova habilidade e trabalha como aprendiz ou faz um estágio no meio da carreira.

Sobrevivência

Você pode precisar fazer um empréstimo apenas para colocar comida na mesa, fique fora da linha do pão, ou cobrir utilitários básicos. Um empréstimo pessoal deve ser o último recurso. Mas pode funcionar se você estiver sofrendo por dinheiro e precisar de alívio temporário. Apenas certifique-se de formular um plano para colocar os pés no chão e livrar-se das dívidas.

Comprando itens que você não pode pagar

Certo, você pode realmente querer uma televisão maior ou um sofá de design. Mas é provável que você não precise fazer um empréstimo para comprar esses itens caros, especialmente considerando que você terá que pagar uma taxa de originação do empréstimo.

Fique com a abordagem antiquada quando se trata de comprar itens caros e economize até que você possa comprá-los imediatamente. Salve um empréstimo pessoal para as necessidades.

Tirando férias caras

Todos nós temos sede de viajar de vez em quando. Mas fazer um empréstimo pessoal para férias ou mesmo sabático é uma jogada arriscada.

Novamente, economize seu dinheiro até ter o suficiente para financiar boas férias. E quando você faz, considere procurar maneiras de viajar de maneira econômica.

Investir no mercado de ações

Investir é muito arriscado, e não há garantia de que você produzirá um retorno sobre seu investimento.

Se você não tem dinheiro para investir, não peça um empréstimo, mesmo que a empresa ou o fundo que você está procurando pareça seguro.

Pagando casamentos

Um casamento típico pode custar algo em torno de US $ 20, 000 a $ 30, 000 ou mais, em média, ao levar em consideração o custo de um local, uma banda, comida e bebida, traje, e decorações, entre outras coisas.

Tradicionalmente, ambas as famílias cobrem parte ou a totalidade do casamento. Mas nem sempre é o caso.

Se você não pode pagar por um casamento chique do bolso, considere reduzir ou esperar até que esteja em condições de financiá-lo. Não adianta ficar endividado por anos para pagar uma celebração - mesmo uma dessa magnitude.

Outra opção é colocar o dinheiro na entrada de uma casa e fazer um casamento no quintal. Você criará as mesmas ótimas lembranças por um preço muito melhor.

2. Avalie todas as suas outras opções

Antes de pedir um empréstimo pessoal, considere quaisquer opções alternativas que você possa ter.

Comece uma corrida lateral

Se você não tem uma necessidade urgente de um empréstimo e pode pagar em um ritmo mais lento, considere começar um show paralelo para trazer mais dinheiro. Você pode dirigir para Uber ou Lyft ou usar um aplicativo como o TaskRabbit para encontrar empregos ocasionais.

Se você se permitir tempo suficiente e trabalhar o máximo possível, você pode gerar a quantidade de dinheiro que está procurando em um empréstimo. Lembre-se de levar em consideração os impostos se você estiver trabalhando como um empreiteiro 1099.

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Vender pertences indesejados

Além de trabalhar uma corrida lateral, você também pode vender itens indesejados.

Procure em um site como o Decluttr para levar seus eletrônicos usados, como televisores, meios de comunicação, ou telefones. Você também pode vender itens no Craigslist ou eBay ou fazer uma venda de garagem para se livrar de itens maiores, como estantes de livros ou móveis.

Outro site que você pode conferir é o Nextdoor, que pode conectá-lo com vizinhos em sua área.

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Procure financiamento alternativo

Se você realmente precisa arrecadar dinheiro rapidamente e tem uma causa nobre, considere um site de financiamento coletivo. Esses sites agem como empréstimos ponto a ponto, exceto que você não tem que pagar o credor de volta. Em vez de, as pessoas fazem doações para a sua causa.

Você pode usá-lo para pagar contas médicas inesperadas ou para levantar dinheiro ao abrir um negócio. Basta pensar bem antes de abrir o capital com esse tipo de iniciativa.

A regra é evitar ir a amigos e familiares, a menos que você realmente precise de dinheiro ou tenha algo que justifique pedir. Colocar uma extensão em sua casa ou comprar um carro novo provavelmente não faz parte desta lista.

3. Execute uma verificação de crédito

A esta altura, você deve ter um bom motivo para conseguir um empréstimo e nenhuma outra opção para obter financiamento. A próxima etapa é realizar uma consulta de crédito pessoal de uma das agências de crédito - Experian, Equifax, ou TransUnion - para ver que tipo de termo de empréstimo para o qual você potencialmente se qualificará.

Se você tiver uma pontuação de crédito de 670 ou inferior, considere tentar melhorar seu crédito antes de solicitar um empréstimo. Se você não, você está sujeito a receber uma oferta com uma taxa de juros mais alta. Se você tiver uma pontuação de crédito média, bom crédito, ou excelente crédito, você estará em uma posição mais forte para seguir em frente.

O que mais, você deve examinar as razões subjacentes ao seu histórico de crédito ruim. Se você está gastando demais ou tem outra dívida para pagar, você pode querer reconsiderar a obtenção de um empréstimo, a menos que seja absolutamente necessário.

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4. Compre ao redor

Quando você estiver pronto para avançar com um pedido de empréstimo de um valor específico, loja em vários credores online para comparar as taxas.

Você pode até querer ir a uma instituição financeira local, como um banco de bairro ou cooperativa de crédito, se tiver um relacionamento que possa usar para garantir uma taxa preferencial.

No momento da escrita, alguns dos principais credores de empréstimos pessoais incluem Lightstream, SoFi, Upstart e LendingClub. Existem inúmeras instituições que oferecem empréstimos pessoais. Sendo esse o caso, é importante vasculhar o mercado para encontrar um empréstimo que atenda às suas necessidades.

Uma vez que a aplicação de vários empréstimos de uma vez pode derrubar sua pontuação de crédito devido ao credor realizar uma investigação difícil em seu crédito, você deve considerar a aplicação de apenas um ou dois empréstimos para começar.

Quando você encontra um empréstimo com o qual deseja avançar, passe pelo processo de inscrição e aguarde a aprovação. Uma vez aprovado, os fundos devem ser depositados diretamente em sua conta bancária para fácil acesso.

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5. Revisite seu orçamento

Depois de ter um empréstimo em vigor, você tem que proteger seu dinheiro.

Afinal, você terá uma grande soma de dinheiro à sua disposição. A forma como você gasta provavelmente vai depender de você. Alguns empréstimos podem ter restrições, mas a grande maioria não.

A primeira coisa que você deve fazer é revisar seu orçamento e aplicar o dinheiro que você pretendia.

Por exemplo, se você comprou um empréstimo para comprar novas janelas para sua casa, não saia e use-o para comprar mantimentos. Se você gasta livremente, o dinheiro vai desaparecer antes que você perceba.

Dicas para gerenciar um empréstimo

Evite penalidades de pré-pagamento

Alguns empréstimos penalizam você por pagar um empréstimo muito rapidamente. Sempre verifique os termos e condições de um empréstimo antes de aceitá-lo e certifique-se de que você está confortável antes de começar.

Se o seu empréstimo tiver uma penalidade de pré-pagamento, siga um cronograma de pagamento regular para evitar pagar o empréstimo muito rapidamente e receber uma penalidade contra você.

Sempre faça seus pagamentos

Depois de obter um empréstimo, é vital fazer os pagamentos dentro do prazo. Se você começar a perder pagamentos, um aviso padrão vai para o seu relatório de crédito. Isso pode impactar negativamente sua pontuação.

Se você continuar a perder pagamentos, você provavelmente enfrentará uma agência de cobrança. Como tal, é fundamental ser responsável por fazer pagamentos quando você toma um empréstimo.

Simplificando, um empréstimo não é algo com que brincar.

Cuidado com as taxas de juros variáveis

Você também deve desconfiar das taxas de juros variáveis ​​que podem mudar no decorrer de um empréstimo.

Se uma oferta introdutória parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Considere manter uma taxa fixa para um empréstimo pessoal, de modo que não haja surpresas quando sua conta chegar.

Perguntas frequentes

Os empréstimos pessoais são prejudiciais?

Os empréstimos pessoais nem sempre são prejudiciais. Na verdade, às vezes, eles podem ser muito benéficos! Os empréstimos pessoais oferecem taxas de juros que tendem a ser muito mais baixas do que os cartões de crédito, tornando-os úteis para o financiamento de projetos ou empreendimentos de grande escala.

Dito isto, os empréstimos também podem ser muito prejudiciais para os consumidores.

Depende muito do tipo de empréstimo, A taxa de juros, o prazo do empréstimo, e como você o está usando. Os mutuários devem ter muito cuidado e usar o bom senso ao tomar um empréstimo para evitar problemas de reembolso.

Devo fazer um empréstimo se estiver endividado?

Tenha muito cuidado ao fazer um empréstimo se você já estiver em dívida. Certifique-se de que você está fazendo isso pelos motivos certos, como consolidar sua dívida atual e reduzir seus pagamentos mensais.

Se você não for cuidadoso, você poderia potencialmente dobrar ou até triplicar sua dívida com um empréstimo pessoal, tornando uma situação ruim muito pior.

É melhor um empréstimo do que um cartão de crédito?

Um empréstimo pode ser melhor do que um cartão de crédito ... presumindo que você possa obtê-lo a uma taxa fixa baixa. Depende muito da sua situação.

Outra coisa a considerar é que os empréstimos normalmente não vêm com vantagens como os cartões de crédito. Se você está buscando pontos ou recompensas em dinheiro e é bom em fazer pagamentos dentro do prazo, olhar para um cartão de crédito.

O que é um refinanciamento de hipotecas?

Refinanciar sua hipoteca envolve trocar sua hipoteca existente por uma nova. O banco quita sua hipoteca existente e emite uma nova com uma taxa mais favorável. Esta é uma mudança comum que os proprietários geralmente fazem depois de possuir uma hipoteca por um período de tempo.

The Bottom Line

Tomar um empréstimo é uma importante decisão de finanças pessoais - e você deve pensar cuidadosamente antes de pedir dinheiro emprestado.

Se você pedir dinheiro emprestado, certifique-se de que é algo que vale a pena, como começar um pequeno negócio, obtenção de empréstimos estudantis, ou fazendo melhorias de capital em sua casa.

Para obter os melhores resultados, você também deve ter uma renda estável e estar em condições de pagar o empréstimo em dia.

Acima de tudo, examine os termos de reembolso antes de aceitar qualquer tipo de empréstimo. Os empréstimos podem ter taxas de juros muito altas e termos restritivos que podem ser facilmente perdidos. Não fique tão preso à elegibilidade a ponto de se esquecer de ler os termos do empréstimo. Essa é uma maneira fácil de morder mais do que você pode mastigar, levando a pagamentos de empréstimos perdidos e problemas com agências de relatórios de crédito.

Também é uma boa ideia usar uma calculadora de empréstimo para determinar o valor total que você pode esperar pagar ao longo de um empréstimo após levar em consideração a taxa de porcentagem anual (APR).

No fim do dia, um empréstimo pode fazer maravilhas se for usado para a finalidade certa. Mas se você obtiver um empréstimo e realmente não precisar dele, pode fazer mais mal do que bem.

Para obter os melhores resultados, consulte um consultor de confiança para descobrir se um empréstimo faz sentido para suas circunstâncias específicas.