Avaliação do empréstimo de estudante SoFi para 2021

Os estudantes universitários que procuram financiamento extra para a escola às vezes recorrem a empréstimos estudantis particulares. Uma opção que os mutuários têm é recorrer aos empréstimos estudantis da SoFi.

SoFi é um credor online especializado em empréstimos estudantis privados e refinanciamento de empréstimos estudantis. Eles oferecem várias opções de empréstimo para alunos e pais.

O que é SoFi?

SoFi é um credor online fundado em 2011 em San Francisco. Eles começaram como uma pequena empresa, mas cresceram e se tornaram um dos principais credores privados de refinanciamento de empréstimos estudantis, que é seu produto fundamental.

Nos últimos anos, eles também se tornaram um dos credores mais competitivos de empréstimos estudantis privados.

Outros serviços da SoFi incluem refinanciamento de empréstimos estudantis, empréstimos estudantis privados para alunos de graduação, hipotecas, empréstimos pessoais, seguro, e contas de investimento.

Opções de empréstimo de estudante

Os empréstimos estudantis da SoFi estão disponíveis para alunos de graduação, estudantes de graduação, e pais. Cada tipo de empréstimo estudantil tem suas próprias taxas, termos, e requisitos.

Eles oferecem várias opções diferentes e facilitam a comparação. Vamos dar uma olhada nas opções disponíveis:

Empréstimos para Graduação

Para alunos de graduação em busca de empréstimos privados, As taxas de juros Sofi estão entre as melhores disponíveis.

Atualmente, as taxas fixas são 4,73% - 11,46% APR (desconto no pagamento automático incluído).

As taxas variáveis ​​variam de 1,30% - APR de 10,00% (desconto no pagamento automático incluído).

Os termos para empréstimos privados de graduação através da SoFi são 5, 10, e 15 anos.

A taxa para a qual você se qualifica depende muito do seu crédito e do crédito de um fiador. Verifique sua pontuação de crédito gratuitamente com Credit Sesame.

Tipo de empréstimo:Termos de graduação:5, 10, Empréstimo mínimo de 15 anos:$ 5, 000 Tipo de taxa:Variável fixa Faixa de APR:4,73% - 11,46% 1,30% - 10,00%

Empréstimos para Pós-Graduação

Os alunos de pós-graduação também têm opções de empréstimo privado por meio da SoFi. As taxas fixas variam de 4,51% –11,76% APR (desconto no pagamento automático incluído).

As taxas variáveis ​​caem entre 1,08% -10,30% APR (desconto no pagamento automático incluído). As taxas variáveis ​​geralmente começam abaixo das taxas fixas e aumentam com o tempo.

Os termos para empréstimos privados de graduação através da SoFi são 5, 10, e 15 anos.

Tipo de empréstimo:Termos de graduação:5, 10, Empréstimo mínimo de 15 anos:$ 5, 000 Tipo de taxa:Variável fixa Faixa de APR:4,51% - 11,76% 1,08% - 10,30%

Empréstimos para pais

Os pais que desejam ajudar a pagar a educação de seus filhos podem recorrer ao SoFi. Eles oferecem taxas de juros competitivas que muitas vezes superam as taxas de empréstimos federais aos pais MAIS, que também vêm com taxas caras.

As taxas fixas para empréstimos de pais da SoFi estão entre 4,73% -11,46% APR (desconto de pagamento automático incluído). As taxas variáveis ​​variam de 1,30% -9,88% APR (desconto no pagamento automático incluído).

Os termos para empréstimos privados para pais por meio da SoFi são 5, 10, e 15 anos.

Todos os empréstimos privados da SoFi podem cobrir 100% dos custos escolares, incluindo mensalidades, alojamento e alimentação, livros e suprimentos, Comida, e mais. O valor mínimo que alguém pode pedir emprestado é $ 5, 000

Tipo de empréstimo:Termos dos pais:5, 10, Empréstimo mínimo de 15 anos:$ 5, 000 Tipo de taxa:Variável fixa Faixa de APR:4,73% - 11,46% 1,30% -9,88%

Opções de Refinanciamento

O refinanciamento de empréstimos estudantis é uma opção para pessoas que desejam reduzir suas taxas de juros. O refinanciamento de seus empréstimos estudantis pode economizar milhares de dólares em pagamentos de juros ao longo da vida do empréstimo.

A SoFi é a líder em refinanciamento de empréstimos estudantis, com mais de US $ 18 bilhões em empréstimos estudantis refinanciados. Com SoFi não há taxas de inscrição ou originação, e sem penalidades de pré-pagamento.

Existem 3 opções de refinanciamento disponíveis para os mutuários.

Refinanciamento de empréstimos estudantis

As taxas fixas para refinanciar seus empréstimos estudantis variam de 3,49% a 6,44% APR (desconto no pagamento automático incluído). As taxas variáveis ​​vão de 3,21% -6,44% APR (desconto no pagamento automático incluído).

Os mutuários podem se pré-qualificar para refinanciamento de empréstimos estudantis por meio do site da SoFi. Eles realizarão uma atração de crédito suave, o que não afeta seu crédito.

Se você refinanciar empréstimos federais a estudantes, eles se tornam empréstimos privados. Isso cortará qualquer acesso de que você possa precisar a programas federais, como perdão de empréstimos e planos de reembolso baseados em renda.

Refinanciamento de Residente Médico

Com Sofi, residentes médicos e bolsistas podem refinanciar sua dívida de empréstimo estudantil antes de se tornarem médicos assistentes. Os pagamentos mensais mínimos são fixados em $ 100 até o final de sua residência ou bolsa. Isso está disponível por até 54 meses.

Para ser elegível, você deve ser um médico residente ou bolsista com até quatro anos restantes em seu programa. Você também deve ter mais de $ 10, 000 em dívidas de empréstimos estudantis, federal ou privado.

Refinanciamento Pai PLUS

Os pais que procuram uma solução para empréstimos caros do Parent PLUS podem refinanciar através da SoFi.

Se você fez um empréstimo do pai MAIS, você também pode optar por refinanciar seu empréstimo para que fique no nome do seu filho. O aplicativo deve ser iniciado por seu filho.

Os termos para todas as opções de refinanciamento de empréstimos estudantis são definidos em 5, 7, 10, 15, e 20 anos.

Não há taxas de inscrição ou originação ao refinanciar por meio da SoFi. Eles também não são multas por pré-pagamento.

Qualificações para empréstimo de estudante SoFi

Para se qualificar para um empréstimo estudantil, você deve ser um cidadão americano maior de idade para seu estado de residência. A maioridade é quando você é legalmente considerado um adulto.

Os mutuários também devem residir em um estado onde a SoFi esteja autorizada a emprestar. Eles devem estar matriculados pelo menos meio período em um programa de concessão de graduação em uma instituição elegível. Os fundos do empréstimo devem ir para despesas de educação qualificada nessa instituição.

Um fiador não é obrigado a se qualificar para empréstimos estudantis através da SoFi, mas pode ajudar. Um fiador é alguém que se compromete a assumir a responsabilidade financeira pelo saldo do seu empréstimo estudantil, caso você não consiga fazer os pagamentos.

Idealmente, é alguém em quem você confia e que confia em você, como um pai, avô ou amigo da família. Você pode optar por usar um fiador para tentar obter uma taxa melhor, mas eles vão olhar para o seu crédito primeiro, antes de olhar para um fiador.

As taxas de juros Sofi dependem em grande parte do crédito do fiador e dos termos do seu empréstimo.

Encontrar um bom fiador é a chave para conseguir uma taxa mais baixa. Se o seu fiador é um membro SoFi existente, é ainda melhor. Você receberá uma redução adicional da taxa de juros de 0,125% sobre o seu empréstimo.

Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo SoFi?

A SoFi atualmente requer uma pontuação de crédito mínima de 680. O tomador médio com a SoFi tem cerca de 700 pontuação de crédito.

Opções de Reembolso

Os empréstimos estudantis da SoFi são flexíveis com o seu reembolso. Existem quatro opções de reembolso para empréstimos de graduação e pós-graduação.

Diferido

Na opção de reembolso diferido, os mutuários adiam o pagamento até 6 meses após deixarem a escola. Isso inclui o diferimento do pagamento do principal e dos juros.

Esta opção é para você se você não puder fazer pagamentos enquanto estiver na escola ou não quiser se preocupar com isso então. Contudo, esta é a opção de reembolso mais cara.

O interesse aumentará enquanto estiver na escola. Quando você terminar a escola, seu interesse será capitalizado. Isso significa que ele é adicionado ao principal do seu empréstimo e você basicamente pagará juros sobre os seus juros.

Somente interesse

Somente juros é exatamente o que parece. Você fará o pagamento integral dos juros enquanto estiver na escola. Isso ajudará a evitar a capitalização de juros quando você terminar os estudos.

Se você tem dinheiro para fazer isso, seria uma escolha inteligente. Embora não seja um pagamento integral, ele lida com uma grande parte de seus empréstimos estudantis, qual é o interesse.

Parcial

Com a opção de reembolso parcial, você pagará um pagamento mensal de $ 25 enquanto estiver na escola. Embora não seja muito, isso reduzirá parte do custo geral de seus empréstimos quando você terminar os estudos.

Imediato

A opção de reembolso imediato é a opção de pagamento mais alta disponível. Isso porque você fará o pagamento integral do empréstimo estudantil em relação ao principal e juros do empréstimo imediatamente.

Não é fácil fazer pagamentos integrais na escola. Provavelmente, se você pudesse pagar isso durante a escola, você não precisaria de empréstimos estudantis particulares.

Os empréstimos à mãe por meio da SoFi têm apenas duas opções de reembolso disponíveis:Somente juros e Imediato.

Adiamento do empréstimo SoFi

Pode haver momentos em que o mutuário não consiga fazer os pagamentos do empréstimo. Durante esses tempos, pode haver opções de adiamento do empréstimo.

É como apertar o botão de pausa nos pagamentos do empréstimo e, normalmente, isso se deve a algum tipo de dificuldade. A SoFi permite o adiamento do empréstimo para os mutuários que retornam à pós-graduação pelo menos em meio período.

Eles também permitem o adiamento ou aqueles em reabilitação de deficiência ou estão servindo no serviço militar ativo. Embora você nunca deseje qualquer tipo de dificuldade, é bom saber que a SoFi permite o adiamento nesses casos.

SoFi Student Loan Pros

Os empréstimos estudantis da SoFi têm muitos aspectos positivos que os mutuários vão adorar. Quais são os melhores recursos?

Prós

• Pré-qualificação
• Sem taxas
• Reduções da taxa de juros
• Refinanciamento Parent Plus
• Não é necessário fiador

Pré-qualificação: Os mutuários e fiadores podem ver para que tipo de taxa se qualificam antes de realmente se inscreverem. SoFi só realiza uma verificação de crédito suave durante este processo, o que não afeta seu crédito.

Sem taxas: A SoFi não cobra nenhuma taxa por empréstimos privados ou refinanciamentos.

Reduções da taxa de juros: Os mutuários podem obter uma redução de 0,25% na taxa de juros quando configuram os pagamentos mensais automáticos de sua poupança ou conta corrente.

Refinanciamento Pai Plus: Os mutuários podem refinanciar os empréstimos da controladora PLUS em seu próprio nome.

Nenhum fiador necessário: A SoFi não exige um fiador para seus empréstimos privados ou refinanciamento. Muitos mutuários não se qualificam sem um, mas é bom ter a opção de pedir emprestado sem um.

SoFi Student Loan Contras

Existem também algumas coisas sobre a SoFi que podem fazer você reconsiderar o empréstimo por meio delas. Isso inclui:

Contras

• Sem liberação de co-signatário
• Grau Necessário

Sem Liberação de Cosigner: Se você precisar usar um fiador, eles estão inscritos durante a vigência do seu empréstimo. Não há opção de liberação de fiador, não importa o quão bem você faça com o reembolso do empréstimo.

Grau necessário: Para refinanciar através do SoFi, você precisa se formar em uma faculdade de quatro anos.

Vale a pena o SoFi?

Os mutuários devem sempre procurar esgotar todo o auxílio federal a empréstimos estudantis antes. Se você estourou os empréstimos federais, mas ainda tem fundos escolares para pagar, empréstimos estudantis privados são a próxima melhor opção.

Com as taxas de juros competitivas da SoFi, eles são uma escolha sólida se você precisar de empréstimos privados. Eles também são uma ótima alternativa para empréstimos pai PLUS.

Se você está no mercado de empréstimos estudantis particulares, verifique sua taxa hoje com SoFi.