Você deve fazer uma transferência de saldo?

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Se você se encontrou com um saldo persistente de dívidas com juros altos que está começando a assombrá-lo durante o sono, você pode ser o candidato perfeito para uma transferência de saldo.

Provavelmente, você já viu anúncios de cartões de crédito com APR de 0% com até 15 ou 18 meses sem juros para transferências de saldo. E, já que você está lendo este artigo, presumiremos que seus interesses foram despertados.

Em primeiro lugar - parabéns. Você está pensando criticamente de todas as maneiras certas. Ao considerar uma transferência de saldo, você está no caminho certo para encontrar uma estratégia para saldar sua dívida com juros altos mais rapidamente.

Quanto vou economizar com uma transferência de saldo?

Mas talvez você não esteja tão confiante, e você está se perguntando, “As transferências de saldo valem a pena?”

É compreensível. A vida tem uma maneira de humilhar até o entusiasta do dinheiro mais experiente, por isso, estamos aqui para ajudá-lo a recuperar a sua confiança.

O cartão de transferência de saldo certo fará exatamente isso - colocá-lo de volta em pé e até mesmo economizar dinheiro em juros desnecessários.

Mas antes que você possa esperar uma navegação tranquila, existem algumas perguntas que você provavelmente vai querer fazer antes de navegar pelos prós e contras das transferências de saldo.

Embora um cartão de crédito de transferência de saldo possa ser uma tábua de salvação essencial para ajudá-lo a pagar dívidas modestas de cartão de crédito, não é uma solução completa.

Não tenha medo - estamos aqui para responder às suas perguntas frequentes e muito mais com nosso guia útil sobre como efetuar uma transferência de saldo para que você possa pagar sua dívida mais rapidamente, e faça valer a pena seu tempo e esforço!

É uma boa ideia fazer uma transferência de saldo em um cartão de crédito?

Nós sabemos o que você pode estar pensando:por que comprar um novo cartão de crédito para se livrar da dívida do cartão de crédito?

Embora esta pergunta bem-intencionada esteja vindo do lugar certo, é fundamental fazer as contas antes de assumir se é bom ou ruim transferir os saldos do cartão de crédito.

Antes de você estar pronto para fazer a transferência de seu saldo, você precisará saber sua taxa de juros atual, seu saldo total, e quanto você pagaria de juros ao longo de um ano com seu cartão de crédito atual.

Por exemplo, vamos imaginar que você tem $ 1, 200 no valor de dívida em um cartão de crédito de juros altos com uma APR de 29%.

Em um ano, $ 1, 200 x 0,29 =$ 348 somente em juros!

Se o seu interesse for $ 348 em 12 meses, isso é uma taxa de US $ 29 por mês que nunca será aplicada para realmente pagar sua dívida.

Vamos imaginar que você só possa fazer o pagamento mínimo de $ 30 para o saldo do seu cartão de crédito. Isso significa que a cada mês você pagaria $ 30 para o seu saldo + $ 29 em taxas, totalizando $ 59. Neste ritmo, pagar $ 59 por mês, mas ter metade desse dinheiro engolido em juros de cartão de crédito significa que pode levar anos para pagar $ 1, Saldo de 200.

Mas em um cenário alternativo - um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% APR - os US $ 29 de juros que você paga a cada mês iriam diretamente para o pagamento do saldo real. Você não só vai pagar seu cartão de crédito mais rápido, mas você vai pagar menos juros no tempo que leva para saldar sua dívida.

Se você tivesse um cartão de crédito de 0% de juros que oferecia 21 meses para pagar seu saldo de $ 1, 200, todo o pagamento mensal de $ 59 será aplicado ao seu saldo.

$ 59 x 21 meses =$ 1, 239.

Haverá uma taxa de transferência de saldo a considerar, mas geralmente não é mais do que 3% do saldo total, muito menos do que a APR média.

Experimente este exemplo com seus próprios números usando nossa calculadora de transferência de saldo.

As transferências de saldo afetam sua pontuação de crédito?

Esta é talvez a pergunta mais comum que as pessoas têm sobre as transferências de saldo. A resposta curta é sim e não, e a verdadeira resposta é que tudo depende.

Embora não haja multa por executar uma transferência de saldo limpo e pagar sua dívida sem juros, abrir um novo cartão de crédito pode resultar em um acerto temporário devido a uma nova consulta de crédito difícil. Isso também diminuirá o comprimento médio de suas contas.

Então, inicialmente, pode haver um impacto adverso em sua pontuação de crédito, mas isso acontecerá sempre que você abrir uma nova linha de crédito.

Longo prazo, Contudo, fazer uma transferência de saldo pode realmente ser bom para sua pontuação.

Além do golpe negativo de abrir um novo cartão, uma nova linha de crédito significa aumentar seu limite de crédito total, o que pode ser positivo para a sua pontuação, contanto que você não a maximize. Se você não é disciplinado, isso poderia criar uma oportunidade para gastar além de suas possibilidades, aumentando assim o índice de utilização de crédito e reduzindo ainda mais sua pontuação.

Por outro lado, se você mantiver seu antigo cartão de crédito disponível apenas para emergências e permanecer disciplinado o suficiente para deixar o saldo ficar sem uso, isso poderia realmente aumentar sua pontuação de crédito devido ao índice de utilização de crédito reduzido. Embora fechar o cartão de crédito antigo possa ser a maneira mais segura de evitar gastos excessivos, na verdade, isso pode ser prejudicial à sua pontuação de crédito.

Em última análise, pagar seu saldo aumentará sua pontuação de crédito gradativamente ao longo do tempo. Se você puder fazer isso mais rápido com um cartão de crédito de transferência de saldo, o efeito líquido em sua pontuação de crédito deve ser positivo.

Quando um cartão de transferência de saldo pode piorar minha dívida?

Antes de cantarmos muitos elogios aos cartões de crédito de transferência de saldo, é importante distinguir quando uma transferência de saldo pode realmente cavar você em um buraco financeiro mais profundo.

Embora os cartões de transferência de saldo possam ser uma ferramenta essencial para pagar dívidas mais rapidamente, se você está no carrossel da dívida, vale a pena fazer uma pausa antes de solicitar um novo cartão de crédito de transferência de saldo.

Muitas vezes, as pessoas pulam de cartão de transferência de saldo para cartão de transferência de saldo, acumulando mais dívidas rotativas que nunca pagam porque não economizaram para despesas inesperadas, e eles ainda estão presos em viver além de seus meios.

Se você está neste barco, um cartão de transferência de saldo não será sua salvação. Antes de solicitar um novo cartão de crédito, espere um momento, e faça uma pausa. Interrompa seus hábitos de consumo, guarde alguns meses de economia para o lado, e quando você está em um lugar de melhor estabilidade, em seguida, solicite seu cartão de crédito de transferência de saldo como uma forma de passar da estabilidade para a liberdade de endividamento.

Quando devo transferir o saldo do meu cartão de crédito?

Transferir o saldo do cartão de crédito de um cartão para outro é inteligente se você estiver em uma situação de estabilidade financeira.

O que estabilidade significa exatamente? Você tem uma fonte de renda estável, uma boa pontuação de crédito, e uma reserva de caixa para absorver despesas inesperadas.

Acima de tudo, os saldos do seu cartão de crédito são modestos, o que significa que eles não estão esgotados. Certificando-se de que esses indicadores de estabilidade financeira estão em vigor primeiro antes de transferir o saldo do cartão de crédito, você terá a disciplina necessária para executar essa estratégia de pagamento da dívida com êxito.

Quais são os melhores cartões de crédito para transferir um saldo?

Depois de fazer as contas, avaliou sua estabilidade financeira, e decidimos que uma transferência de saldo vale a pena para você, aqui estão nossas recomendações para os melhores cartões de crédito para transferência de saldo no mercado:

• HSBC Gold Mastercard®
• Chase Freedom
• Chase Freedom Unlimited
• Recompensas em dinheiro Capital One® Quicksilver®
• US Bank Cash + ™ Visa Signature®
• Wells Fargo Cash Wise Visa®
• Recompensas em dinheiro Capital One® SavorOne®
• HSBC Cash Rewards Mastercard®
• Wells Fargo Propel American Express®

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.