Revisão de hipotecas de empréstimos Quicken

Empréstimos Quicken

Avaliação geral

9,6

Resultado

A Quicken Loans revolucionou o mercado de hipotecas na década de 1990, oferecendo aos consumidores uma maneira mais simples de pedir dinheiro emprestado para a compra ou refinanciamento de uma casa. Sem escritórios físicos para operar, Os empréstimos Quicken podem reduzir as taxas oferecidas por bancos locais e outros credores nacionais.

Prós

• Processo online simples
• Ótimo atendimento ao cliente
• Oficial de Empréstimo Dedicado

Contras

• Não Atendimento Pessoal ao Cliente
• Sem opção HELOC

processo de aplicação

10,0

suporte ao cliente

10,0

segurança

10,0

honorários

9,0

opções de empréstimo

9,0

A Quicken Loans deixou de ser uma empresa iniciante em hipotecas para se tornar o maior credor hipotecário do país.

Você deve usar Quicken Loans para a compra de sua casa ou refinanciamento?

Vamos dar uma olhada em Quicken Loans nesta revisão para ajudá-lo a responder a essa pergunta.

O que é Quicken?

Quicken Loans não é um banco tradicional com filiais no bairro, checando contas, e cartões ATM.

Este credor oferece apenas hipotecas e refinanciamentos de casas, e se comunica com seus clientes exclusivamente por telefone ou online.

Em 2015, A Quicken Loans lançou o Rocket Mortgage como um portal somente online para tomadores de empréstimos hipotecários.

Rocket Mortgage e Quicken Loans compartilham as mesmas diretrizes de subscrição e oferecem os mesmos empréstimos.

Produtos Quicken

A Quicken Loans revolucionou o mercado de hipotecas na década de 1990, oferecendo aos consumidores uma maneira mais simples de pedir dinheiro emprestado para a compra ou refinanciamento de uma casa.

Sem escritórios físicos para operar, O Quicken também poderia reduzir as taxas oferecidas por bancos de bairro e outros credores nacionais.

Agora, Quicken Loans e sua subsidiária Rocket Mortgage se tornaram populares, finalizar mais empréstimos do que qualquer outro credor em 2018 e 2019.

Você ainda pode concluir o processo de empréstimo por telefone através do Quicken Loans, ou você pode usar o processo de inscrição totalmente online do Rocket Mortgage.

Ambas as vias oferecem acesso a uma linha completa de empréstimos hipotecários:

• Hipotecas convencionais fixas :Esses empréstimos não têm o respaldo do governo federal e geralmente exigem uma pontuação de crédito de 620 ou mais e uma relação dívida / receita de não mais do que 43%. Quicken oferece hipotecas de taxa fixa de 15 e 30 anos.
• Hipotecas de taxa ajustável (ARM) :ARMs começam com uma taxa fixa, mas, depois de um período introdutório, a taxa de juros começa a flutuar com o mercado. Quicken fixou períodos introdutórios de 5, 7, ou 10 anos. Você precisaria de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para se qualificar.
• Empréstimos subsidiados pelo governo federal :Quicken Loans emite empréstimos da Federal Housing Authority e do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos que abrem a porta para os mutuários que têm pontuação de crédito tão baixa quanto 580 e menos dinheiro disponível para um pagamento inicial.
• Empréstimos Quicken VA :Quicken empresta por meio do Departamento de Assuntos de Veteranos, que ajuda os veteranos a se tornarem proprietários.
• Jumbo Loans :Os compradores de casas de alto valor que precisam de hipotecas maiores podem precisar de uma hipoteca jumbo da Quicken.
• Quicken Loans Refinance :Você pode refinanciar sua casa por meio do Quicken Loans, mas não pode obter uma linha de crédito de hipoteca ou um empréstimo de hipoteca.
• 1% para baixo :Quicken tem um empréstimo especial que permite que compradores qualificados paguem apenas 1% de entrada.
• Sua bagagem :Este programa específico para Quicken permite que você personalize os termos do seu empréstimo entre 8 e 29 anos. Esse tipo de flexibilidade pode ser difícil de encontrar em outro lugar do mercado.

Conforme você avança no processo de empréstimo, você será orientado por um oficial de crédito dedicado, que cria alguma continuidade necessária à maioria dos mutuários.

Taxas de empréstimos Quicken

As taxas mudam diariamente. Verifique esta página para obter as taxas mais atualizadas do Quicken Loans e de outros credores hipotecários importantes.

Certifique-se de usar essas taxas apenas como um ponto de referência; sua taxa será determinada por sua capacidade de crédito e o tipo de empréstimo de que você precisa:

• Pontuação de crédito: Pontuações mais altas desbloqueiam taxas mais baixas.
• Relação dívida / renda: Se você não tem muitas dívidas em comparação com sua renda, geralmente você pode acessar melhores taxas.
• Prazo do empréstimo: Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente tem uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca fixa de 15 anos.
• Tipo de empréstimo: Uma hipoteca de taxa ajustável geralmente começa com uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca de taxa fixa. Um empréstimo convencional terá taxas diferentes de um FHA ou outro empréstimo subsidiado.
• Pagamento inicial :Colocar pelo menos 20 por cento abaixo em sua casa pode levar a taxas mais baixas; você também evitará pagar seguro hipotecário (PMI).

Taxas de empréstimos Quicken

Como todos os credores, Quicken Loans cobra uma taxa de originação de empréstimo e exige que os mutuários paguem antecipadamente pela avaliação da casa.

• Taxas de originação de empréstimos Quicken :Quicken Loans em si não cobrará mais de 1 por cento do valor do empréstimo em taxas de originação. Alguns empréstimos exigem apenas 0,5% do valor do empréstimo.
• Depósito de boa fé do Quicken Loans: Se você optar por trabalhar com Quicken, você precisará pagar um depósito para cobrir despesas como a avaliação da sua casa. A avaliação informa ao credor se a casa vale o dinheiro que está emprestando a você. Se você concluir o processo de solicitação de empréstimo e fechar sua casa, você deve obter crédito por este depósito no fechamento.

As taxas do Quicken não incluem cobranças avaliadas por seu programa de empréstimos.

• Taxas de empréstimo federais: O Departamento de Assuntos de Veteranos apóia empréstimos para veteranos, por exemplo, e geralmente cobra sua própria taxa de originação. Embora caro, esta taxa é geralmente um bom investimento para veteranos, uma vez que os empréstimos VA não exigem adiantamentos ou PMI.
• PMI para empréstimos FHA e USDA :Quicken Loans está autorizado a emprestar por meio dos programas FHA e USDA. Esses programas ajudam as pessoas com pontuações de crédito mais baixas e menos adiantamentos a acessar o mercado imobiliário. Contudo, esses empréstimos agora exigem seguro hipotecário privado (PMI) ao longo da vida do empréstimo. O PMI geralmente adiciona US $ 100 ou mais ao pagamento mensal da casa e protege o credor no caso de inadimplência do empréstimo.
• PMI para empréstimos convencionais :Os tomadores de empréstimos convencionais que investem menos de 20% também pagarão os prêmios do PMI. Você pode cancelar o PMI quando o saldo do empréstimo atingir 80% do valor original.

Pontos de hipoteca Quicken Loans

Em muitos estados, Quicken Loans permite que os mutuários comprem pontos de hipoteca, ou "pontos de desconto" para reduzir a taxa de juros de sua hipoteca, o que pode ter um impacto positivo de longo prazo em manter o dinheiro em sua carteira.

Um ponto de hipoteca custa 1 por cento do valor do empréstimo e pode reduzir sua taxa de juros em 0,25 por cento.

Por US $ 150, 000 em casa, um ponto custaria $ 1, 500. Portanto, comprar dois pontos custaria $ 3, 000, pago ao credor no fechamento. Em troca, você poderia cortar 0,5 por cento de sua taxa de juros.

Se você mantiver a casa (e seu empréstimo original) por tempo suficiente, esses $ 3 extras, 000 gastos no fechamento podem resultar em custos de juros reduzidos ao longo das décadas.

Mas se você vender a casa ou refinanciar o empréstimo nos primeiros anos, provavelmente perderá dinheiro.

Na maioria das vezes, você não deve retirar dinheiro do seu pagamento para comprar pontos, especialmente se o menor pagamento de entrada resultante exigir que você pague prêmios PMI sobre o empréstimo.

Começando

Primeiros passos com seu processo de empréstimo, se você planeja finalizar uma hipoteca com Quicken ou apenas obter uma cotação individualizada do credor, é perfeito online ou por telefone.

No site online Quicken Loans, suas respostas a algumas perguntas simples o direcionarão para o tipo certo de empréstimo. Em seguida, você será solicitado a inserir seu número de telefone e endereço de e-mail.

Quicken Loans usará seu número de telefone e endereço de e-mail para entrar em contato com você sobre suas necessidades de empréstimo. Se você preferir não ser contatado, não envie essas informações.

Em cada tela, o site mostra o número de telefone do Quicken Loans para que você possa ligar para discutir seu pedido. Cada página também inclui um link para Rocket Mortgage se você preferir iniciar um aplicativo totalmente online.

Quicken Loans tem alguns recursos automatizados interessantes. Por exemplo, o credor pode confirmar sua renda eletronicamente, o que é muito mais fácil do que enviar recibos de pagamento ou W2s.

E ambos os métodos combinam sua aplicação com um oficial de crédito dedicado para guiá-lo em cada etapa do caminho.

Depois de preencher sua inscrição, Quicken Loans fará uma verificação rigorosa do seu crédito e fará uma oferta de empréstimo. Se você decidir continuar, você será solicitado a pagar o depósito de boa fé discutido acima na seção sobre taxas.

Neste ponto, você terá acesso ao painel on-line MyQL do Quicken Loans para ajudá-lo a acompanhar seu progresso e dar as próximas etapas.

Os empréstimos Quicken são seguros?

Você compartilha muitas informações pessoais quando se inscreve para uma hipoteca:sua renda, seu número de seguro social, seus extratos bancários.

Quicken Loans se compromete a nunca vender ou compartilhar seus dados com ninguém, e o credor é grande o suficiente para ter medidas de segurança cibernética padrão do setor.

Claro, não há como prever onde ocorrerá a próxima violação de dados. Mas isso é verdade para qualquer credor. Seus dados devem estar tão seguros com o Quicken quanto com qualquer outro importante credor nacional.

Atendimento ao cliente Quicken Loans

O atendimento ao cliente da Quicken Loans se destaca na indústria por necessidade. Por não ter interação face a face com seus clientes, Quicken teve pouca escolha a não ser desenvolver maneiras proativas de atender os clientes online e por telefone.

Quando você solicita um empréstimo, Você receberá um oficial de crédito dedicado para orientá-lo durante o processo, desde a pré-aprovação até o fechamento.

E, Quicken desenvolveu maneiras simples de compartilhar documentos e assinar formulários eletronicamente. Seus aplicativos são elegantes e confiáveis, embora alguns clientes tenham relatado dificuldade em alterar seus pagamentos automáticos por meio do aplicativo.

As reclamações mais frequentes sobre o Quicken giram em torno de suas práticas de vendas. Você pode receber ligações perguntando se está pronto para refinanciar o empréstimo, por exemplo.

Ou, se você obtiver uma cotação do Quicken, mas escolher outro credor, Quicken continuará entrando em contato com você sobre o empréstimo. Nesses casos, você pode cancelar a assinatura dos e-mails do Quicken e pedir para ser removido da lista de chamadas.

Geral, Quicken funciona bem quando você segue o plano prescrito. O credor desenvolveu um caminho seguro e confiável para finalizar uma hipoteca. Para a maioria dos clientes, este nível de previsibilidade pode ser reconfortante.

Mas os clientes que precisam se desviar desse caminho pré-estabelecido podem encontrar atrasos. Por exemplo, se você decidir, após a pré-autorização, dobrar seu pagamento inicial, ou direcionar parte do seu pagamento para pontos, pode demorar alguns dias para voltar ao normal.

Prós e contras dos empréstimos Quicken

Quicken Loans se tornou um padrão para originação e refinanciamento de hipotecas, mas não é ideal para todos os mutuários. Se um dos contras da empresa se alinha com uma de suas necessidades principais, você deve comprar em outro lugar.

Prós

• Simplicidade :Quicken Loans condensa o complexo processo de obtenção de uma hipoteca em etapas fáceis de seguir. Você pode até confirmar seu emprego e renda em tempo real.
• Oficial dedicado :Seu oficial de crédito designado lhe dá continuidade à medida que você conclui o processo.
• Taxas competitivas :Quicken ainda pode bater as taxas mais baixas de muitos grandes bancos.
• Variedade de empréstimos :Quicken tem todos os principais produtos hipotecários e uma maneira de personalizar seu próprio prazo de empréstimo por meio de seu plano Yourgage.
• Atendimento ao Cliente :Você pode falar com, conversar com, ou envie um e-mail para o atendimento ao cliente a qualquer momento por telefone ou online.

Contras

• Sem atendimento ao cliente pessoalmente :Os clientes que desejam ter uma conversa cara a cara sobre suas necessidades de hipotecas devem procurar um banco de bairro ou cooperativa de crédito.
• Sem empréstimos imobiliários :Você pode obter um refinanciamento de saque, mas Quicken não oferece segundas hipotecas ou linhas de crédito de home equity.
• Um tanto absoluto :Nuance nem sempre se encaixa nas etapas fáceis de seguir do Quicken. Se sua relação dívida / renda ou sua pontuação de crédito não corresponderem aos requisitos, espere uma negação. Outros credores podem estar mais propensos a considerar formas alternativas de subscrição.

Perguntas frequentes sobre empréstimos do Quicken

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre como fazer negócios com Quicken Loans:

Quanto o Quicken Loans cobra pelos custos de fechamento?

O Quicken Loans por si só não cobra mais do que 1 por cento do seu empréstimo como taxa de originação. Contudo, esta taxa compreenderá apenas uma pequena parte de seus custos de fechamento.

Os custos de fechamento também pagam por:

• Taxas do advogado
• Pesquisa de títulos e taxas de transferência
• Seguro de título
• Impostos e seguros.

Geral, os custos de fechamento tendem a ser de 3 a 5 por cento do preço de compra da casa.

Qual deve ser a sua pontuação de crédito para empréstimos Quicken?

Os empréstimos convencionais com Quicken exigem uma pontuação de crédito de 620.

Empréstimos subsidiados, como hipotecas FHA, podem exigir apenas 580.

O Quicken normalmente exige uma relação dívida / receita máxima de 43%.

O Quicken Loans tem taxas ocultas?

Não, Os Empréstimos Quicken tendem a ser transparentes sobre o que cobram. Contudo, você pode enfrentar taxas específicas de empréstimo exigidas pelo governo em um empréstimo VA ou outro programa de empréstimo subsidiado acessado por meio do Quicken.

Os Empréstimos Quicken exigem um pagamento inicial?

Os requisitos de adiantamento variam de empréstimo para empréstimo. É possível pagar apenas 1 por cento para baixo em uma hipoteca Quicken Loans. Os empréstimos VA não exigem dinheiro para baixo em sua hipoteca.

Alternativas para Quicken Loans

Comparar as taxas de hipotecas é a chave para encontrar o negócio certo. Se você está pensando em Empréstimos Quicken, você também pode querer um empréstimo de:

• Credível :Credible conecta seu aplicativo com vários credores para ajudá-lo a comparar as taxas.
• perseguir :O Chase combina os principais recursos de acesso pessoal e online a hipotecas.
• LoanDepot :Se você estiver construindo uma nova casa ou restaurando uma casa, O LoanDepot pode ajudar.
• SoFi :Pessoas com rendimentos elevados que não têm um histórico de crédito estabelecido vão gostar da subscrição da SoFi.
• Árvore de empréstimo :Outro agregador como o Credible, LendingTree está aqui para ajudá-lo a comparar ofertas de empréstimos de uma variedade de credores.

Empréstimos Quicken são para você?

Quicken Loans continua a crescer e se tornar um líder em originação de hipotecas. Se você está comprando uma casa, Quicken já pode estar na sua lista curta.

Quicken Loans deve ser um ótimo parceiro para quem precisa de uma maneira fácil de acessar um empréstimo hipotecário simples.

Se você tiver necessidades mais complexas ou quiser uma linha de crédito de hipoteca ou uma segunda hipoteca, você precisa continuar comprando.

E, se você preferir ter uma conversa cara a cara sobre sua hipoteca, procure outro credor.