USAA Mortgage Review

p Muitas famílias de militares consideram apenas a hipoteca USAA quando estão comprando um empréstimo do VA.

p Mas muitos outros bancos têm autoridade para conceder empréstimos do VA. Um credor além da USAA pode atender melhor às suas necessidades.

p Vamos dar uma olhada mais de perto no USAA - especialmente seu departamento de empréstimos hipotecários VA - para ver se o USAA é o melhor credor para você.

Sobre USAA

p USAA tem uma história interessante. Vinte e cinco oficiais do Exército no Texas criaram a USAA em 1922 para segurar os automóveis uns dos outros. (Eles não conseguiram encontrar cobertura em outro lugar.)

p Mesmo tendo se tornado um provedor de serviços financeiros em todo o país, com quase 13 milhões de membros, USAA permanece militar em primeiro lugar.

p A menos que você esteja no exército, um veterano, ou um cônjuge militar qualificado ou dependente, você não pode ingressar na USAA ou usar seus serviços.

p Uma vez que os empréstimos hipotecários VA também estão disponíveis apenas para membros militares, veteranos, e cônjuges qualificados, Os empréstimos da USAA e VA funcionam bem juntos.

p Nesta revisão, estamos lidando principalmente com empréstimos VA da USAA Mortgage.

Benefícios de hipoteca da USAA

p Os militares dos EUA são uma força global, portanto, a USAA sempre precisou de uma maneira de se conectar com seus membros sem o benefício de filiais locais.

p Mesmo antes de a Internet tornar a conexão mais fácil, USAA foi pioneira em banco remoto. Esse legado continua mesmo na era digital. USAA tem:

• Ótimos aplicativos: O banco online está ainda mais acessível em seu telefone; Os aplicativos da USAA são sólidos e fáceis de usar.
• Aplicativos totalmente online: Você pode encontrar aplicativos online mais intuitivos para empréstimos em outras partes do mercado, mas o USAA's é eficiente e fácil de usar.
• Pré-qualificação online: A pré-qualificação ajuda a determinar sua faixa de preço. Os detalhes podem mudar na fase de subscrição, mas a pré-qualificação oferece uma estimativa útil.
• Um foco específico em empréstimos VA: O VA muda suas diretrizes de tempos em tempos. O foco da USAA em empréstimos VA tornou o credor um especialista nesses empréstimos.
• Bom atendimento ao cliente por telefone: Décadas de dependência de suporte por telefone para interagir com os clientes valem a pena para a maioria dos membros, embora recentemente, aumentaram as reclamações sobre a lentidão do serviço por telefone.
• Autorização para emprestar em 50 estados: Onde quer que você esteja comprando uma propriedade nos EUA, A USAA está autorizada a finalizar seu empréstimo do VA.
• Uma rede de corretores de imóveis disponível: Mesmo se você usar outro credor, como membro da USAA, você pode obter ajuda da rede de corretores de imóveis da USAA.

Tipos de empréstimos imobiliários da USAA

p Você não encontrará um menu completo de empréstimos hipotecários disponíveis no USAA Mortgage.

p A USAA não oferecerá empréstimos subsidiados não VA, como empréstimos FHA e USDA. O pensamento aqui é que os membros da USAA preferem usar os benefícios do VA para comprar uma casa. A maior parte do tempo, isto é verdade, mas se você preferir um empréstimo subsidiado pelo FHA ou USDA, você precisará comprar em outro lugar.

p A USAA também não oferece linhas de crédito tradicionais de home equity ou empréstimos de home equity. Você precisaria refinanciar todo o seu empréstimo usando um IRRRL.

Empréstimos disponíveis com hipoteca USAA

p USAA não tem todo tipo de hipoteca, mas a associação ainda oferece uma grande variedade de produtos:

• Empréstimos convencionais: 10-, 15-, 20-, e hipotecas de taxa fixa de 30 anos sem subsídios do governo. Para melhores resultados, faça um pagamento inicial de 20% para evitar o pagamento de mais pelo seguro hipotecário privado.
• Empréstimos VA: 10-, 15-, 20-, e hipotecas VA de taxa fixa de 30 anos, que foram o foco desta revisão. USAA é um provedor líder de empréstimos VA, oferecendo aos veteranos acesso a empréstimos sem entrada.
• Jumbo Loans :Mutuários que precisam de um empréstimo superior a $ 510, 400 vai precisar de uma hipoteca jumbo. USAA concede esses empréstimos.
• Hipoteca de taxa ajustável (ARM): USAA tem um ARM 5/1, o que significa que você terá uma taxa de juros introdutória mais baixa por cinco anos, seguido por flutuações anuais para o resto do prazo do empréstimo.
• Refinanciamento VA :USAA pode refinanciar sua casa, e o empréstimo IRRRL apoiado pelo VA é um ótimo negócio para veteranos. Mas você não pode obter um empréstimo de capital ou linha de crédito.
• Convencional 97 :Empréstimos 97 convencionais exigem apenas 3% de redução, o que ajuda muitos compradores de casa pela primeira vez a ter acesso a uma hipoteca sem a ajuda do VA ou de outra agência governamental.

Taxas e taxas de hipoteca da USAA

p Como a maioria dos outros credores VA, A USAA cobra dos mutuários uma taxa de originação de empréstimos de 1%. Por US $ 200, Empréstimo de 000, a taxa seria de $ 2, 000. Os compradores normalmente pagam esta taxa no fechamento, junto com outras taxas não bancárias.

p O próprio VA cobra uma taxa de financiamento separada, que varia dependendo do seu pagamento e se você já teve uma hipoteca VA antes.

p Esta taxa, devido quando você fecha seu empréstimo, poderia adicionar milhares a mais ao preço de sua casa.

p Mas a taxa pode desbloquear a posse de uma casa sem entrada de dinheiro - ou com uma pequena entrada - sem pagar seguro extra ano após ano.

p A taxa de financiamento é dividida assim:

Pagamento inicial Taxa para hipoteca do primeiro VA Taxa para hipotecas VA adicionais 0% a 4,99% para baixo 2,3% do empréstimo 3,6% do empréstimo 5% a 9,99% para baixo 1,65% do empréstimo 1,65% do empréstimo 10% ou mais para baixo 1,4% do empréstimo 1,4% do empréstimo

USAA paga taxa de refinanciamento

p Ao contrário da maioria dos outros credores VA, A USAA pagará sua taxa de financiamento se você estiver refinanciando sua hipoteca. Esse recurso por si só poderia tornar a USAA sua melhor opção para refinanciar um empréstimo do VA com um IRRRL. A USAA também renuncia à taxa de originação deste empréstimo.

Como as taxas de hipoteca da USAA se comparam?

p Taxas como originação de empréstimos e taxas de financiamento da USAA tornam o empréstimo mais caro, mas as taxas de juros geram a maior despesa para os mutuários.

p Como os credores incorporam suas taxas de juros em seus pagamentos mensais de empréstimos ao longo dos anos ou décadas, esse custo pode parecer invisível para muitos compradores de empréstimos.

p Mas mesmo reduzir apenas meio ponto da taxa de juros da hipoteca pode economizar dezenas de milhares de dólares ao longo do tempo.

p As taxas da USAA tendem a ser comparáveis ​​às de outros importantes credores hipotecários. Contudo, sua pontuação de crédito e relação dívida / receita serão os maiores fatores quando você fecha um empréstimo.

p Quando você visita a hipoteca USAA online, você verá algumas taxas de empréstimo do VA de ótima aparência. Lembre-se de que essas taxas estão disponíveis apenas para compradores bem qualificados que fazem grandes pagamentos iniciais.

Processo de solicitação de hipoteca da USAA

p Porque USAA é excelente em banco remoto, você pode começar com rapidez e facilidade de onde estiver.

p Se você já é um membro USAA, você pode ter um pedido de empréstimo enviado em poucos minutos. Se você não é um membro, você terá que se inscrever primeiro, provando sua conexão com os militares no processo.

p USAA inicia empréstimos por meio de duas vias:

• Telefone :Esta é a forma tradicional pela qual a USAA interage com os clientes há anos.
• Conectados :O site e os aplicativos da USAA oferecem uma forte alternativa para ligar para a USAA para iniciar o processo de inscrição.

p Seja qual for a rota que você escolher, certifique-se de ter algumas informações básicas disponíveis sobre o aplicativo. Você precisará:

• Certificado de elegibilidade. (USAA pode ajudá-lo a conseguir isso, se você ainda não tiver.)
• Seu número de Seguro Social.
• Informações básicas de renda - recibos de pagamento e W2s recentes.

p Mais tarde, quando você estiver pronto para finalizar o empréstimo, você precisará de mais documentos oficiais, como o Formulário DD-214 e o Formulário 28-1880. Você também precisará fornecer extratos bancários dos últimos três meses.

p Para ser pré-qualificado, no entanto, suas informações básicas devem ser suficientes. Certifique-se de ter cerca de meia hora reservada.

Promoções

p Já mencionei a política atual da USAA de pagar a taxa de financiamento VA para refinanciar IRRRL. A USAA também não cobra nenhuma taxa de originação de empréstimo sobre refinanciamentos de IRRRL. Este é um benefício fantástico.

p USAA também vende pontos de desconto para reduzir a taxa de hipoteca do empréstimo. Os pontos de desconto podem ajudar, mas isso é complicado e depende de várias outras variáveis.

p Um ponto de desconto custa 1% do seu empréstimo e reduz a taxa de juros em 0,25%.

p Ao reduzir sua taxa de juros, os pontos de desconto reduzirão as taxas de juros gerais do seu empréstimo. Mas como os juros são cobrados ao longo do tempo, você precisaria manter seu empréstimo por vários anos, pelo menos, para capitalizar essas economias.

p Se você comprou 2 pontos de desconto em US $ 200, 000 em casa, você estaria pagando $ 4 extras, 000 no fechamento em troca de redução da taxa de juros em 0,5 por cento.

p Você paga em dinheiro adiantado para reduzir sua taxa, mas você pode precisar de cinco anos para economizar US $ 4, 000 em taxas de juros. Depois de cinco anos, Contudo, você estará economizando mais e mais a cada ano que passa.

p Você também pode obter uma taxa de juros mais baixa - e uma taxa de financiamento VA mais baixa - colocando seu ponto de desconto em dinheiro em uma entrada maior. Ou, você poderia investir esse dinheiro na renovação de parte de sua casa, aumentando seu valor.

p Meu ponto principal aqui é o seguinte:pense um pouco sobre os pontos de desconto e considere a perspectiva mais ampla de seu empréstimo e de sua vida financeira antes de comprar pontos de desconto.

Segurança

p Como um grande provedor de serviços financeiros com alcance global, A USAA leva a segurança a sério.

p Sem instituição, incluindo USAA, pode garantir que nunca haverá uma violação de dados. Contudo, USAA não mostra sinais de alerta ou vulnerabilidades.

Suporte ao cliente

p O atendimento ao cliente foi e continua sendo uma marca registrada da USAA. A empresa se orgulha de cuidar de seus integrantes porque seus integrantes foram os guardiões da liberdade por décadas.

p USAA está no meio de uma transformação digital, mudando lentamente de seu tradicional, estratégia de suporte ao cliente com uso intenso de telefones. A associação colocou mais ênfase em seus aplicativos e experiência online.

p Nos últimos anos, notei um aumento nas reclamações de atendimento ao cliente de membros da USAA. Os longos tempos de espera e o atendimento ao cliente por telefone ineficiente geralmente estão no topo da lista de reclamações.

p Geral, quase todos os membros obtêm a ajuda de que precisam por telefone, portanto, esse aumento nas reclamações representa apenas uma pequena fração dos cerca de 13 milhões de membros da USAA.

p Se você é um membro da USAA e notou mudanças no seu nível de atendimento ao cliente, você está livre para compartilhar suas experiências na seção de comentários abaixo.

Prós e contras

p USAA quer fornecer os melhores serviços financeiros, seguro, e produtos bancários para famílias de militares. Mas nenhuma associação pode ser a melhor em tudo. Aqui estão alguns prós e contras da USAA:

Prós

• Renuncia a taxa de originação para IRRRL (refinanciamento de empréstimo VA)
• Paga a taxa de financiamento VA para IRRRL
• Taxas de juros competitivas
• Boas ferramentas educacionais para compradores de primeira viagem
• Ajude a encontrar uma casa com corretores de imóveis, se necessário
• Orientação fornecendo elegibilidade para empréstimo VA, se necessário
• Ferramentas online sólidas

Contras

• Menos opções fora dos empréstimos VA do que a maioria dos credores
• Sem empréstimos do USDA ou FHA
• Sem empréstimos HELOC ou home equity
• O processo de subscrição simples não considera critérios alternativos

Alternativas aos empréstimos imobiliários da USAA

p Suas conexões militares o qualificam para a USAA, mas eles não o limitam ao USAA. Se você não estiver satisfeito com os produtos hipotecários da associação, você tem muitas outras opções.

p Alguns dos meus credores hipotecários favoritos - todos com empréstimos VA - incluem:

• Quicken Loans / Rocket Mortgage: Este ex-novato agora lidera o país em originação de hipotecas, principalmente gerado por telefone, como USAA. Subsidiária totalmente online da Quicken, Rocket Mortgage, usa a mesma subscrição e oferece as mesmas opções, que incluem empréstimos VA junto com um menu completo de empréstimos.
• perseguir :Costumo recomendar o Chase para pessoas que desejam acesso online moderno, mas também uma agência de bairro. O Chase também oferece quase todos os tipos de hipotecas.
• LoanDepot: Esse credor se destaca em enfrentar os desafios dos mutuários que estão construindo novas construções.
• LendingTree: LendingTree não é um credor; é um serviço que pode conectar seu aplicativo de empréstimo a uma variedade de credores para que você possa comparar as taxas com mais facilidade. Certifique-se de indicar que você está procurando um empréstimo VA.
• Navy Federal Credit Union: A Navy Federal funciona de maneira muito parecida com a USAA - apenas pessoas com conexões militares podem ingressar. Navy Federal tende a reduzir as taxas de hipotecas da USAA, mas geralmente não oferece o mesmo nível de atendimento ao cliente que a USAA pode fornecer.

FAQs

p A maioria das informações a seguir já está disponível nesta revisão, mas essas perguntas continuam a surgir sobre a USAA, portanto, vale a pena repetir as respostas:

O USAA é bom para hipotecas?

p Sim, USAA se destaca como credor hipotecário, especialmente para empréstimos VA, o que dá aos veteranos uma maneira de comprar uma casa sem entrada de dinheiro e sem prêmios de seguro hipotecário privado. Essa combinação de fatores é praticamente inédita para os civis.

A USAA paga os custos de fechamento?

p Não, como um mutuário da USAA, você ainda precisará pagar os custos de fechamento do seu empréstimo. Os custos de fechamento incluem taxas legais, bem como taxas do credor. Às vezes, o vendedor da casa concorda em ajudar a pagar uma parte dos custos de fechamento, embora o VA limite esta prática.

p Você poderia financiar os custos de fechamento do seu empréstimo, mas isso aumenta sua dívida e os pagamentos mensais da casa.

A USAA é um credor aprovado pelo VA?

p Sim, USAA tem autorização para emitir empréstimos VA. Na verdade, Os empréstimos VA constituem uma parte considerável dos empréstimos hipotecários da USAA.

p Muitos outros bancos também possuem autorização VA.

Qual pontuação de crédito é necessária para o empréstimo USAA VA?

p Você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para se qualificar para uma hipoteca VA com a USAA. Uma pontuação de crédito mais alta muitas vezes pode levar a uma melhor taxa de juros, economizando milhares de dólares ao longo do prazo do empréstimo.

Quem deve usar USAA para uma hipoteca?

p Para a maioria dos membros da USAA que procuram uma hipoteca VA, USAA oferece uma combinação vencedora:taxas de juros competitivas, Equipe com conhecimento de VA, e fácil acesso a empréstimos.

p Mas os membros que desejam a menor taxa de juros do mercado devem comparar as taxas no LendingTree ou ingressar na Navy Federal Credit Union.

p Os membros que desejam se encontrar com um oficial de crédito em uma filial local devem considerar o Chase ou outro banco nacional importante.

p Os membros que desejam o melhor e mais rápido acesso online a um empréstimo VA devem considerar o Rocket Mortgage.

USAA Mortgage

Avaliação geral

9,5

Resultado

p USAA é excelente como credor hipotecário, especialmente para empréstimos VA, que dá aos veteranos uma maneira de comprar uma casa sem entrada de dinheiro e sem prêmios de seguro hipotecário privado.

Prós

• Taxas de juros competitivas
• Ferramentas Online Úteis
• Paga a taxa de financiamento para IRRRL
• Isenção de taxa de origem para refinanciamento VA

Contras

• Sem FHA ou Empréstimos do USDA
• Sem empréstimos de capital próprio

Cotações

10,0

Processo de aplicação

9,5

Ferramentas Online

10,0

Opções de empréstimo

9,0