Taxas de empréstimo VA hoje

p As taxas de empréstimo VA mais baixas aumentaram a demanda por esses empréstimos. Se você está procurando um novo empréstimo VA ou um refinanciamento hoje, você pode esperar alguns atrasos conforme os oficiais de crédito se ajustam às demandas mais altas e às novas precauções da Covid-19.

p Os sites de alguns credores caíram, e isso torna difícil comparar as cotações. Então, eu criei esta página onde publicaremos as taxas de empréstimo VA de hoje dos cinco principais credores.

VA taxas de juros hoje

p Estas taxas de hipoteca VA são atuais desde 17 de fevereiro, 2021:

Veterans United

Modelo Produto de Empréstimo Taxa de juro ABR Comprar 30 anos Fixo 2,25% 2,632% Comprar 15 anos Fixo 2,25% 2,744% Comprar 30 anos Fixo Jumbo 2,375% 2,751% Refinanciar 30 anos Streamline (IRRRL) 2,625% 2,796% Refinanciar 15 anos Streamline (IRRRL) 2,375% 2,690% Refinanciar 30 anos Cash-Out 2,750% 3,030% Refinanciar 15 anos Cash-Out 2.500% 3,032% Refinanciar 30 anos Streamline (IRRRL) Jumbo 2,625% 2,871% Refinanciar 30 anos Cash-Out Jumbo 2,750% 3,078%

• Leia nossa revisão completa dos empréstimos imobiliários da Veterans United.

USAA

Modelo Produto de Empréstimo Taxa de juro ABR Comprar 30 anos Fixo 12,875% 3,082% Comprar 30 anos Fixo Jumbo 4,625% 4,85% Refinanciar 30 anos Streamline (IRRRL) 3,00% 3,009% Refinanciar 30 anos Streamline (IRRRL) Jumbo 4,625% 4,673%

• Leia nossa revisão completa do USAA.

Navy Federal Credit Union

Modelo Produto de Empréstimo Taxa de juro ABR Compra fixa de 15 anos 2,00% 2,465% Compra fixa de 30 anos 2,125% 2,392% Refinanciamento 10 a 30 anos Streamline (IRRRL) 2,00% 2,465%

Quicken / Rocket Mortgage

Modelo Produto de Empréstimo Taxa de juro ABR Compra Fixo de 30 anos 2,625% 3,073% Compra Fixo de 25 anos 2,625% 3,149% Compra Fixo de 15 anos 2,25% 3,05%

• Leia nossa revisão completa sobre hipotecas de foguetes.

PenFed

Modelo Produto de Empréstimo Taxa de juro ABR Compra fixa de 30 anos 2,25% 2,38% Compra fixa de 15 anos 2,75% 2,997%

O que são empréstimos VA e como eles funcionam?

p Os empréstimos VA ajudam os atuais e antigos membros do serviço a comprar casas com pagamentos mensais acessíveis e sem a necessidade de dinheiro para pagamentos iniciais. O Departamento de Assuntos de Veteranos apóia e regulamenta esse programa de empréstimos.

p Mutuários com pontuações de crédito mais baixas, às vezes tão baixo quanto 580, ainda pode obter um empréstimo imobiliário VA sem pagamento inicial, embora os credores possam definir suas próprias regras de empréstimo.

p Para a maioria dos membros atuais e ex-militares, um empréstimo VA pode bater as taxas de hipoteca em uma hipoteca FHA ou convencional. Mais, Os empréstimos VA não exigem seguro hipotecário privado (PMI) que os mutuários pagam em nome de seus credores.

p Esses empréstimos exigem uma taxa de financiamento VA paga antecipadamente, e os mutuários e credores devem seguir as regras do VA, mas as economias imediatas e de longo prazo deste programa de empréstimo compensam essa despesa.

O que saber sobre cotações de taxas de juros

p As taxas de juros, como as taxas de empréstimo VA de hoje citadas acima, fornecem uma orientação útil quando você está procurando um empréstimo. Mas os compradores de casas devem compreender que podem não se qualificar para as taxas citadas.

p Os empréstimos à habitação são personalizados para cada comprador. Como candidato, sua pontuação de crédito, o valor do seu empréstimo, as opções de empréstimo que você escolher, seu tipo de empréstimo, e o prazo do empréstimo terá impacto sobre a taxa de hipoteca real.

p Se você está refinanciando seu empréstimo atual ou comprando uma nova casa, também pode afetar sua taxa de hipoteca real. E, alguns credores citam taxas com pontos de desconto aplicados. Para obter um ponto de desconto, você precisaria pagar mais 1 por cento do seu empréstimo adiantado - mais dinheiro do bolso.

p Para saber com certeza qual taxa você obteria em seu empréstimo do VA, você teria que obter orçamentos ou iniciar um processo de inscrição. Contudo, taxas cotadas de credores, como os acima, irá ajudá-lo a detectar tendências no mercado hipotecário.

Taxas de juros e pagamentos mensais em um empréstimo VA

p As taxas de juros têm um impacto direto e contínuo no pagamento mensal da hipoteca. Uma taxa de juros mais alta aumentará o pagamento em curso e o valor total pago em juros ao longo da vida do empréstimo.

p Por exemplo, com uma taxa fixa, $ 150, 000 empréstimos em 30 anos, você pagaria:

• Em 3,5 por cento: $ 674 por mês e $ 242, 484 reembolsado em 30 anos.
• Em 4,5 por cento: $ 760 por mês e $ 273, 610 reembolsado em 30 anos.
• Em 5,5 por cento: $ 852 por mês e $ 306, 606 reembolsado em 30 anos.

p Esses pagamentos mensais não incluem impostos sobre a propriedade ou prêmios de seguro residencial, que muitas vezes são cobrados pelo seu credor. Com uma hipoteca de taxa fixa, esse pagamento não deve ser alterado até que você salve o empréstimo.

Outros fatores que afetam os pagamentos de empréstimos

p Junto com sua taxa de juros, os seguintes fatores afetam seus pagamentos mensais:

• Suplementos de empréstimo: O preço de compra da casa criará a maior parte do valor do empréstimo. Mas alguns mutuários acrescentam taxas de originação de empréstimos e custos de fechamento. Outros também financiam a taxa de financiamento do VA. Isso aumentará seus pagamentos mensais e também poderá desequilibrar o saldo do valor do empréstimo. Se você vendeu a casa imediatamente, o preço de compra pode não pagar o seu empréstimo hipotecário.
• Impostos e prêmios: Separado do seu empréstimo, você terá que pagar impostos sobre a propriedade e prêmios de seguro residencial. Muitos proprietários aplicam essas taxas aos seus pagamentos mensais. Seu credor coloca o dinheiro em um fundo de custódia e, em seguida, usa o fundo para pagar seus impostos anuais sobre a propriedade e prêmios de seguro.

Empréstimos hipotecários de taxa fixa vs. taxa ajustável

p Alguns credores oferecem hipotecas de taxa ajustável, bem como hipotecas de taxa fixa para tomadores de VA:

• Uma hipoteca de taxa fixa bloqueia uma taxa de juros com base nas taxas de empréstimo VA de hoje. A taxa permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo de 10, 15, 20, ou 30 anos, mesmo quando as taxas em todo o mercado de hipotecas flutuam.
• Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) bloqueia uma taxa por um tempo, frequentemente cinco anos. Depois do período de introdução, a taxa de porcentagem anual (APR) pode mudar de ano para ano. Conforme a taxa muda, o mesmo aconteceria com o seu pagamento.

p Um ARM começa com uma taxa mais baixa durante seu período introdutório. Se você planeja vender a casa em alguns anos, um ARM pode economizar dinheiro com juros. Uma vez que os membros do serviço militar na ativa se mudam muito, Os ARMs podem ter um apelo para os tomadores de empréstimos do VA.

Refinanciamento com um credor VA

p O programa IRRRL do VA significa Empréstimo de Refinanciamento para Redução da Taxa de Juros. Um IRRRL deve fornecer uma taxa de juros mais baixa em comparação com a atual taxa de empréstimo VA do proprietário - ou deve converter uma taxa ajustável em um empréstimo de taxa fixa. Nem todos os credores estão autorizados a conceder empréstimos IRRRL.

p Você pode acessar um IRRRL apenas se já tiver um empréstimo VA para a mesma propriedade que deseja refinanciar. E, um IRRRL deve ser mais fácil de garantir porque toda a papelada do seu empréstimo VA original ainda se aplica:Seu certificado de elegibilidade e seu acordo para usar a casa como sua residência principal, por exemplo.

p Contudo, você ainda precisaria pagar a taxa de financiamento VA, e pode ser maior na segunda vez.

p Você também pode usar um credor VA para obter um refinanciamento de saque. Um refinanciamento de saque pode substituir sua hipoteca existente, mesmo que não seja um empréstimo VA. Por exemplo, se você obteve um empréstimo da FHA para comprar sua casa antes de entrar para o exército, você pode usar um empréstimo do VA para refinanciar agora que se inscreveu e atendeu aos requisitos de empréstimo do VA.

p Esses empréstimos permitem que você sacar o valor da sua casa - a parte do valor da sua casa que você realmente possui - para usar em melhorias na casa, para pagar outras dívidas, ou por qualquer outro motivo.

VA Jumbo Empréstimos e Refinanciamentos

p Os compradores domésticos na maioria dos condados dos Estados Unidos podem pegar emprestado até US $ 510, 400 e ainda obter o apoio do Departamento de Assuntos de Veteranos sem necessidade de um pagamento inicial. Alguns condados com mercados imobiliários mais aquecidos têm limites de empréstimo mais altos.

p Mutuários qualificados que precisam de ainda mais poder de compra podem procurar um empréstimo VA Jumbo. Você precisaria de uma pontuação de crédito FICO de cerca de 660 para se qualificar, e seu credor também pode exigir um pagamento inicial. Veterans United, cujas taxas citamos acima, tem empréstimos Jumbo para novas compras e refinanciamentos.

p Nem todos os credores hipotecários têm empréstimos VA Jumbo. Embora seja possível encontrar uma casa segura e sólida dentro do limite de empréstimo do VA, os mutuários devem considerar seus próprios limites pessoais, também. Quanto você pode pagar em casa? Mesmo que o VA apoie você para mais, é importante obter um empréstimo que você possa pagar.

p Uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a encontrar sua faixa de preço. Use as taxas de juros da hipoteca de hoje e insira diferentes valores e termos de empréstimo (30 anos, 15 anos) para ver os pagamentos mensais. Lembre-se de adicionar algumas centenas de dólares extras para impostos e prêmios de seguro.

Limites de empréstimo para empréstimos VA

p Quem pode se qualificar para um empréstimo VA? Você precisaria de um Certificado de Elegibilidade do Departamento de Assuntos de Veteranos. Membros do serviço podem obter um certificado se tiverem servido:

• 181 dias na ativa em tempo de paz.
• 90 dias na ativa durante um tempo de guerra.
• 6 anos na Guarda Nacional ou Reservas.

p Cônjuges de pessoas que prestam serviço morto no cumprimento do dever também podem obter um Certificado de Elegibilidade e pedir emprestado com o aval do VA.

Outros limites para empréstimos imobiliários VA

p Os mutuários devem concordar em usar suas casas como residência principal, o que significa que você não pode usar um empréstimo VA para financiar um imóvel alugado ou uma casa de férias. Você precisaria de um empréstimo convencional para financiar um investimento imobiliário.

p O cônjuge de um mutuário VA pode cumprir o requisito de residência se o mutuário estiver ausente para implantação ou outro trabalho.

p Os empréstimos apoiados pelo VA também devem pagar por residências unifamiliares, e eles devem atender aos requisitos de segurança. Um inspetor confirmará que a nova casa atende a esses requisitos. Os fixadores não costumam funcionar bem por esse motivo.

p O objetivo dos empréstimos VA é ajudar os veteranos e membros do serviço ativo a terem acesso a uma moradia segura e acessível a taxas de compra razoáveis ​​(ou taxas de refinanciamento) sem a necessidade de um pagamento inicial.

Melhores credores VA

p Estamos postando as taxas de hipoteca de hoje para empréstimos VA acima. Esses credores lideram o país em empréstimos garantidos pelo VA e se especializam nesses produtos de empréstimo. Mas todos os outros credores têm autorização do VA, incluindo alguns em sua vizinhança.

p Se você é o comprador de uma casa pela primeira vez e deseja usar a cota VA, Eu recomendo ir com um credor VA especializado nesses empréstimos e refinanciamentos VA. Mas se você já comprou uma casa antes e conhece o negócio, compre com alguns outros credores, se desejar.

Custos de fechamento de um empréstimo residencial VA

p O empréstimo sem pagamento torna os empréstimos VA quase únicos. Você ainda terá de lidar com os custos de fechamento, no entanto.

p Os custos de fechamento incluem taxas legais, taxas de inspetor, a taxa de financiamento VA, uma taxa de originação de empréstimo de até 1% (permitida pelo VA, mas cobrada pelo credor).

p Se você puder pagar essas despesas - que podem chegar a US $ 6, 000 a $ 7, 000 - fora do bolso, você teria um ótimo começo com seu novo empréstimo. Mas nem todo mutuário pode se dar ao luxo de gastar tanto dinheiro adiantado.

p O vendedor da casa pode ajudar a pagar os custos de fechamento, mas não é obrigado a fazê-lo. O vendedor não pode pagar sua taxa de financiamento VA, mas ele ou ela pode pagar outros custos, até 6 por cento do preço de compra da casa. Por US $ 200, 000 em casa, 6 por cento é igual a $ 12, 000. Recomendo negociar os custos de fechamento como parte de sua oferta de compra da casa.

p Alguns credores irão contribuir e pagar os custos de fechamento em troca de um aumento em sua taxa de juros. Isso irá adicionar mais custo a longo prazo, mas ainda é bom comprar sua própria casa em vez de continuar alugando. Normalmente, um credor pagará os custos de fechamento de até 1% do seu empréstimo em troca de um aumento de 0,125% na sua taxa de juros.

É um empréstimo VA um bom negócio?

p Conseguir um empréstimo com o apoio do Departamento de Assuntos de Veteranos é um negócio excepcionalmente bom. Todos os antigos e atuais membros do serviço que desejam comprar uma casa como residência principal devem considerar este programa.

p Comprar uma casa sem entrada e sem seguro hipotecário privado seria impossível com um empréstimo convencional ou USDA ou FHA.