Qual é a diferença entre o refinanciamento e a consolidação de empréstimos estudantis?

p O ensino superior pode abrir a porta para melhores perspectivas de emprego e um salário maior, mas não há nada barato em ganhar um diploma. De acordo com o Institute for College Access and Success, em 2013, cerca de sete em cada 10 graduados de faculdades públicas e sem fins lucrativos tinham dívidas de empréstimos estudantis, com o aluno médio devendo US $ 28, 400

p Se você não frequentou a faculdade com uma colher de prata na boca e teve que se inscrever para obter ajuda financeira (como muitos alunos fizeram, eu incluído), você pode estar atolado em vários empréstimos. Isso pode ser muito para acompanhar, mas felizmente há uma maneira mais fácil de gerenciar dívidas de empréstimos estudantis e talvez pagá-las mais cedo. Na verdade, alguns pós-graduados administraram com sucesso suas dívidas com refinanciamento e consolidação de empréstimos estudantis.

p Esses termos às vezes são usados ​​indistintamente. Mas embora possam servir a um propósito semelhante, consolidação e refinanciamento não são a mesma coisa.

O que é consolidação de empréstimo de estudante?

p Consolidação é o processo de combinar ou mesclar vários empréstimos em um único. A consolidação de empréstimos estudantis pode combinar todos os seus empréstimos federais em um único empréstimo, sem nenhum custo. Alguns alunos pagam toda a educação universitária com apenas um tipo de empréstimo federal, mas outros recebem fundos de vários empréstimos federais. Por exemplo, você pode ter um empréstimo direto não subsidiado, um empréstimo direto PLUS, e talvez outro tipo de empréstimo federal. Isso pode se tornar uma dor de cabeça na melhor das hipóteses, e é mais fácil ignorar uma fatura quando você recebe tantos extratos a cada mês.

p A consolidação simplifica a maneira como você gerencia seus empréstimos estudantis. Combinar seus empréstimos federais em um único empréstimo significa que você terá apenas um extrato mensal, uma data de vencimento, e um conjunto de termos de empréstimo, que geralmente inclui um baixo, taxa de juros fixa.

p A consolidação de empréstimos estudantis federais é oferecida pelo Departamento de Educação dos EUA e é apenas para empréstimos estudantis federais - não empréstimos privados. Então, se você tem uma mistura de empréstimos educacionais federais e empréstimos educacionais privados, você não pode consolidar através do Departamento de Educação.

p Isso não significa que você não pode simplificar e mesclar seus empréstimos federais e privados em um único empréstimo. Esta ainda é uma opção, mas em vez de consolidação federal, você tem que refinanciar seus empréstimos por meio de um credor privado, como um banco ou cooperativa de crédito.

O que é refinanciamento de empréstimos estudantis?

p O refinanciamento envolve a solicitação de um novo empréstimo (às vezes com uma taxa de juros mais baixa), e então usar esses fundos para pagar os empréstimos existentes. O refinanciamento só está disponível por meio de credores privados. Esta é uma jogada inteligente se você tiver vários empréstimos privados com taxas de juros variáveis ​​e quiser uma taxa de juros fixa, que pode protegê-lo de aumentos de taxas no futuro e, potencialmente, economizar seu dinheiro.

p Como o refinanciamento é feito por meio de um credor privado, você tem que preencher um pedido de empréstimo e passar pelo processo de subscrição, em que ponto um credor avalia seu histórico de crédito e receita para determinar se você é elegível. Se você se qualificar, o refinanciamento pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa, o que pode poupar dinheiro ao longo da vida do empréstimo. Um pagamento mais baixo pode criar mais fluxo de caixa, e você pode usar a economia para pagar outras dívidas, Saia da casa dos pais, ou construir seu fundo de emergência. O refinanciamento também ajuda a pagar dívidas de empréstimos estudantis mais rapidamente, especialmente se você puder fazer pagamentos mais altos. Isso ocorre porque mais de seus pagamentos irão para a redução do principal.

p O refinanciamento é a única maneira de combinar seus empréstimos federais e privados em um único empréstimo. Mas é importante observar que o refinanciamento de um empréstimo federal envolve desistir de algumas proteções oferecidas por empréstimos do governo.

p Por exemplo, empréstimos federais têm disposições para ajudar os alunos a administrar suas dívidas, como reembolso baseado em renda. E se você passar por dificuldades econômicas, como a perda de um emprego, os empréstimos federais oferecem a opção de tolerância ou adiamento. Ambas as opções permitem que os mutuários parem de fazer pagamentos temporariamente. Alguns credores privados não oferecem essas vantagens. Portanto, embora o refinanciamento possa simplificar sua vida financeira, certifique-se de ter uma base financeira sólida antes de trocar os empréstimos federais por um empréstimo privado.

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p Você refinanciou ou consolidou seus empréstimos estudantis? Como isso melhorou sua situação? Eu adoraria ouvir sobre sua experiência na seção de comentários.