Como pagar menos juros sobre a dívida do cartão de crédito

p Se você tem dívidas de cartão de crédito, pode ser difícil ver a luz no fim do túnel. A cada mês, seus pagamentos vão para reduzir a dívida, mas também interessa. E se você for como a maioria das pessoas com dívidas de cartão de crédito altíssimas, sua taxa de juros também é altíssima. Se você puder ser aprovado, transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa ou um com uma TAEG de introdução de 0% sobre as transferências de saldo pode ajudar. Mas se você não pode fazer isso, um empréstimo pessoal pode ser a solução. (Veja também:Você deve usar empréstimos ponto a ponto para pagar dívidas de cartão de crédito?)

Uso de empréstimos pessoais para lidar com dívidas de cartão de crédito

p Bancos e cooperativas de crédito podem estar dispostos a aprová-lo para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que aqueles vinculados à sua dívida de cartão de crédito. Mas há alguns avisos aqui:nem sempre é fácil se qualificar para um empréstimo pessoal se você já está lutando com contas altas de cartão de crédito.

p Em segundo lugar, se você não mudar seus hábitos de consumo, as chances são altas de que você aumentará a dívida do cartão de crédito novamente depois de fazer um empréstimo pessoal para saldá-lo. Então, você ficará preso com sua nova dívida de cartão de crédito e um empréstimo pessoal para pagar.

p Certifique-se de que, se você está recebendo novos créditos para ajudar a pagar a dívida, você criou um plano de gastos que não inclui acumular novas dívidas com seus antigos cartões de crédito.

p Os empréstimos pessoais podem ser uma boa alternativa. Eles geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, portanto, custa menos no longo prazo pagá-los de volta. Em essência, quando você pega um empréstimo pessoal, você estará trocando dívidas de cartão de crédito que vêm com taxas de juros mais altas pelo mesmo montante de dívidas a taxas mais razoáveis.

p Você ainda tem que pagar sua dívida - ela simplesmente não gera tantos juros a cada mês, o que significa que você pode se livrar de suas dívidas mais rapidamente.

Como Encontrar Empréstimos Pessoais

p Se você acha que um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção para você, aqui estão alguns lugares para começar.

p SoFi tem algumas das taxas mais baixas disponíveis para empréstimos pessoais, começando com uma taxa fixa de 5,99% com o AutoPay *. Não há taxas de originação como muitos empréstimos peer to peer e você pode escolher prazos de 2 a 7 anos. Eles também fornecem proteção contra desemprego, o que permite que você pause seus pagamentos enquanto procura um novo emprego. Clique aqui para saber mais sobre os empréstimos pessoais SoFi.

p A Upstart vai além de sua pontuação de crédito e receita ao subscrever empréstimos. Eles levam em consideração a faculdade que você frequentou, área de estudo, performance acadêmica, e até histórico de trabalho. Isso oferece aos investidores mais informações para decidir pela aprovação de um empréstimo e aos mutuários a oportunidade de mostrar mais evidências de sua capacidade de pagar o empréstimo. APR começa tão baixo quanto 8,94% com prazos de três e cinco anos.

p A Avant oferece acesso a empréstimos pessoais a partir de US $ 2, 000 até $ 35, 000. A APR começa no lado alto, de 9,95% -35,99% para empréstimos.

p PersonalLoans.com fornece acesso a potenciais credores para vários tipos de empréstimos, como empréstimos ponto a ponto, empréstimos pessoais parcelados, e empréstimos bancários pessoais. Eles enviam seu pedido de empréstimo para suas afiliadas e, se aprovado, você pode revisar o contrato e decidir se aceita.

p Prosper é o site original de empréstimo ponto a ponto, com APRs começando em 7,95% para empréstimos de $ 2, 000– $ 40, 000. Seu concorrente é o Lending Club, então pode ser útil comparar as taxas entre os dois. Lembre-se de que muitas vezes há taxas de originação associadas a esses tipos de empréstimos.

p O Lending Club é um mercado ponto a ponto que combina mutuários com investidores. Para algumas pessoas com baixa pontuação de crédito, esta pode ser a melhor opção para obter um empréstimo pessoal, uma vez que alguns investidores podem estar dispostos a tomar empréstimos de maior risco do que os bancos tradicionais. Lembre-se de que existem taxas de originação.

p A CircleBack Lending oferece empréstimos pessoais de até US $ 35, 000. Preços e taxas variam. O pool de investidores é um pouco diferente do Lending Club e do Prosper. Eles usam investidores institucionais.

p * Isenção de responsabilidade do empréstimo pessoal:Taxas fixas de APR de 5,99% a APR de 19,63% (com AutoPay). As faixas de taxas SoFi são atuais desde 30 de julho, 2021 e estão sujeitos a alterações sem aviso prévio. Nem todas as taxas e valores estão disponíveis em todos os estados. Consulte os detalhes de elegibilidade para empréstimos pessoais. Nem todos os candidatos se qualificam para a taxa mais baixa. Taxas mais baixas reservadas para os tomadores de empréstimo com maior capacidade de crédito. Sua taxa real estará dentro da faixa de taxas listadas acima e dependerá de uma variedade de fatores, incluindo avaliação de sua capacidade de crédito, renda, e outros fatores. Veja exemplos e termos de APR. A redução da taxa de juros do AutoPay da SoFi de 0,25% exige que você concorde em fazer pagamentos mensais do principal e dos juros por meio de uma dedução mensal automática de uma conta poupança ou conta corrente. O benefício será descontinuado e perdido nos períodos em que você não pagar por desconto automático em uma poupança ou conta corrente.