5 fatos preocupantes sobre dívidas de empréstimos estudantis

Os empréstimos estudantis são um problema. A maioria de nós depende deles para obter um diploma universitário, o que pode nos ajudar a ganhar cerca de um milhão de dólares a mais durante nossas vidas do que aqueles de nós sem diploma universitário. Por outro lado, a dívida que acumulamos pode impactar nossa vida financeira décadas depois de nos formarmos.

Atualmente, cerca de 40 milhões de mutuários americanos devem coletivamente US $ 1,2 trilhão em dívidas de estudantes. Alguns podem dizer que a dívida estudantil é um comércio justo, dado o potencial de receita de um diploma universitário, mas existem alguns fatos preocupantes sobre dívidas de empréstimos estudantis que podem surpreendê-lo. Aqui estão cinco que podem fazer você reavaliar os empréstimos para o ensino superior.

1. Cada classe de formandos fica mais endividada

Não deve ser surpresa que o nível de dívidas de empréstimos estudantis esteja aumentando rapidamente. Enquanto no ano escolar de 2003-2004, apenas 2% dos graduados carregavam encargos de empréstimos superiores a US $ 40, 000, em 2011–2012, esse número ultrapassou 18%, de acordo com o College Board. E provavelmente está piorando.

Em 2014, o Wall Street Journal informou que a turma de 2014 foi a turma mais endividada de todos os tempos, com uma dívida média de empréstimo de estudante de $ 33, 000. Mas eles não detiveram o título por muito tempo. Junto veio a turma de 2015 para reivindicar essa distinção duvidosa com uma dívida de empréstimo estudantil média de US $ 35, 000. O número provavelmente continuará a aumentar de ano para ano, com muitos estudantes universitários ficando cada vez mais endividados antes de poderem comprar sua primeira casa.

2. O reembolso do empréstimo do estudante pode demorar mais do que o esperado

O plano de reembolso padrão com um empréstimo federal para estudantes é de 10 anos para o bacharelado. Mas infelizmente, muitos graduados não conseguem pagar suas dívidas estudantis em apenas uma década. Na média, leva cerca de 20 anos para pagar a dívida do empréstimo estudantil para um diploma de bacharel. E se você estiver em um plano de reembolso de empréstimo federal sensível à renda, como Reembolso com base na renda ou Pague conforme ganhe, você também pode pagar por até 25 anos. (Veja também:15 maneiras de pagar empréstimos estudantis mais rapidamente)

3. Há uma alta taxa de inadimplência

Talvez você se veja encontrando um emprego logo após a formatura e pagando sua dívida em um piscar de olhos. Mas a vida nem sempre corre de acordo com o planejado, e acompanhar os pagamentos de empréstimos estudantis pode ser mais difícil do que o esperado. Em 2012, cerca de 35% dos tomadores de empréstimos estudantis estavam 90 dias ou mais atrasados ​​em seus pagamentos de empréstimos estudantis.

Diferentes razões desempenham um papel na inadimplência de empréstimos estudantis. Alguns graduados não conseguem encontrar trabalho, ou acabam ganhando menos do que o previsto. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, cerca de 260, 000 pessoas com diploma universitário ou profissional igual ou inferior ao salário mínimo federal de US $ 7,25 por hora em 2013. Isso, sem dúvida, é frustrante para graduados que gastam dezenas de milhares de dólares pela oportunidade de progredir. (Veja também:4 vezes o refinanciamento do empréstimo de estudante pode economizar muito)

4. A dívida do estudante pode mantê-lo em casa por mais tempo

Por causa da alta dívida de empréstimos estudantis, mudar para seu próprio apartamento ou comprar uma casa após a formatura está fora do alcance de alguns formados. Uma pesquisa descobriu que 27% das pessoas com dívidas estudantis voltam a morar com seus pais após a formatura. Se isso não fosse ruim o suficiente, outra pesquisa descobriu que o patrimônio líquido médio de famílias jovens sem dívidas estudantis é aproximadamente sete vezes maior do que o patrimônio líquido daqueles com dívidas estudantis. Isso poderia explicar por que 40% dos jovens mutuários atrasam grandes compras, como uma casa, e por que aproximadamente 14% dos jovens mutuários adiam o casamento. (Veja também:O Guia Definitivo para o Plano Federal de Reembolso de Empréstimo Estudantil Pay As You Earn)

5. Você não pode executar ou ocultar dívidas de empréstimos estudantis

A dívida do empréstimo estudantil pode assombrá-lo para sempre. Você pode se qualificar para o perdão do empréstimo federal estudantil após 10 anos se trabalhar no serviço público, mas normalmente esse é um tipo de dívida da qual você não pode escapar.

Os empréstimos federais podem ser cancelados ou cancelados se você ficar incapacitado permanentemente ou morrer. Alguns credores privados oferecem esta disposição, mas nem todos. E se você acha que a falência pode remover o fardo da dívida estudantil, você terá um rude despertar.

Não importa se você não concluiu sua educação ou se não consegue encontrar um emprego, credores privados e federais eventualmente querem seu dinheiro. Você pode solicitar um adiamento ou tolerância, que reduz ou suspende temporariamente os pagamentos mensais em caso de dificuldades - mas os pagamentos acabam sendo retomados.

Os empréstimos estudantis - como a obtenção de uma educação - são um negócio sério. Evite comprometer seu futuro financeiro tomando empréstimos com sabedoria.

Qual é o peso do seu empréstimo para estudantes?