Cuidado com essas armadilhas comuns de consolidação de dívidas

p Você prometeu eliminar sua dívida de cartão de crédito, mas suas contas são muito pesadas. Você está pronto para considerar uma opção final:a consolidação da dívida.

p É verdade que consolidar suas dívidas pode tornar mais fácil eliminá-las. Mas a consolidação de dívidas pode vir com suas próprias armadilhas financeiras. Por causa dessas armadilhas potenciais, os consumidores devem ser cautelosos antes de se inscreverem para a consolidação de dívidas. Bruce McClary, vice-presidente de relações externas e relações públicas da National Foundation for Credit Counseling, sediada em Washington D.C. diz que às vezes, faz mais sentido considerar outras opções.

p "A consolidação de dívidas nem sempre é a escolha certa, "McClary explica." Não é um serviço gratuito. E frequentemente, você pode cuidar de sua dívida por conta própria, se você mudar seus hábitos de gastos e adotar uma abordagem mais disciplinada para saldar sua dívida existente. "(Veja também:5 truques para consolidar sua dívida e economizar dinheiro)

p Aqui estão as armadilhas mais comuns para evitar a consolidação da dívida.

1. Uma taxa de juros altíssima

p Na consolidação de dívidas, uma empresa combinará suas dívidas em um único pagamento mensal que você pode pagar. Em teoria, é uma forma de baixo estresse de lidar com o que, de outra forma, seria opressor.

p Mas mesmo que seu pagamento mensal seja menor, isso não significa que você não gastará muito. Algumas empresas de consolidação de dívidas cobram altas taxas de juros para acompanhar os novos planos de pagamento mensal que estabeleceram para seus clientes. Certifique-se de perguntar à sua empresa de consolidação da dívida qual a taxa de juros que eles vão cobrar de você. Se parece muito alto, procure outro lugar.

2. Taxas altas

p A consolidação de dívidas não é gratuita. Mas algumas empresas de consolidação de dívidas encharcam seus clientes com taxas especialmente altas, na forma de cobranças mensais ou iniciais.

p Novamente, certifique-se de saber exatamente quais taxas sua empresa de consolidação da dívida planeja cobrar de você. Solicite uma lista dessas taxas por escrito para que não haja confusão. Se a empresa não fornecer essas informações a você, não trabalhe com isso. Você deseja trabalhar com uma empresa que tenha certeza de quanto cobra.

3. Consolidando a dívida errada

p Algumas formas de dívida são piores do que outras. Dívida de cartão de crédito com altas taxas de juros, por exemplo, é o tipo ruim de dívida. Mas dívidas com taxas de juros baixas, como empréstimos para automóveis ou empréstimos estudantis, são geralmente consideradas boas dívidas.

p Você pode ficar tentado a consolidar todas as suas dívidas em um único pagamento mensal. Mas incluir dívidas com taxas de juros baixas em seu pagamento mensal pode ser uma má decisão financeira, dependendo da taxa de juros de seu novo empréstimo de consolidação de dívidas.

p Ao fazer um empréstimo de consolidação da dívida, concentre-se em suas dívidas com as maiores taxas de juros. Pague sozinho sua dívida com taxas de juros baixas.

4. Aumentar sua dívida novamente

p Tirar um empréstimo de consolidação da dívida já é ruim o suficiente. Mas se você não mudar seus hábitos de consumo, você pode se encontrar enfrentando dívidas avassaladoras novamente, mesmo depois de pagar um empréstimo de consolidação da dívida.

p Consolidar sua dívida é tratar os resultados de seus maus hábitos de consumo. Isso não é o mesmo que tratar as razões de seus gastos ruins.

p Depois de entrar na consolidação da dívida, é hora de determinar por que você aumentou sua dívida em primeiro lugar. Talvez você gaste quando está ansioso. Talvez você gaste demais em um esforço para acompanhar seus vizinhos. Talvez você nunca tenha aprendido a fazer e cumprir um orçamento. Se você não abordar as razões por trás de seus gastos excessivos, você corre o risco real de acumular dívidas novamente.

p Você já tentou a consolidação de dívidas para eliminar dívidas? Funcionou?