Não ignore essas 4 coisas antes de refinanciar seus empréstimos estudantis

O americano médio com empréstimos estudantis tem aproximadamente US $ 30, 000 em dívida, e faz um pagamento mensal de quase $ 250. Com as taxas de juros às vezes chegando a 8%, muitas pessoas lutam para reduzir o equilíbrio. Uma solução popular é refinanciar seus empréstimos, obter uma taxa de juros mais baixa ou um pagamento mensal mais baixo com um prazo de reembolso diferente. Para algumas pessoas, essa pode ser uma excelente maneira de progredir na eliminação de suas dívidas. Para os outros, pode ser uma opção de curto prazo que acaba causando mais problemas posteriormente.

O que é refinanciamento?

Se você tiver dívidas federais ou privadas de empréstimos estudantis com altas taxas de juros, você pode refinanciar sua dívida tomando um novo empréstimo de um credor privado para cobrir todo o seu saldo atual. Você usa esse dinheiro para pagar sua dívida atual, em seguida, faça os pagamentos a uma taxa mais baixa ou com prazos de reembolso diferentes para o novo empréstimo.

Se você tem dívidas com juros altos, O refinanciamento pode ser uma maneira de economizar milhares de dólares ao longo de seus empréstimos. Quando você está pesquisando suas opções, é importante examinar as ofertas de vários credores para garantir que você está obtendo as taxas de juros e os termos mais competitivos. LendEDU é um site que permite comparar várias ofertas em um só lugar para obter o empréstimo mais atraente que atenda às suas necessidades.

4 fatores a serem considerados antes do refinanciamento

Embora o refinanciamento de empréstimos estudantis seja uma boa decisão para muitas pessoas, há fatores que você precisa considerar antes de assinar qualquer contrato.

1. Taxas de juros

Ao refinanciar sua dívida, você terá a opção de escolher uma taxa de juros variável ou fixa. Taxas variáveis ​​tão baixas quanto 2% estão disponíveis. Contudo, eles podem mudar a cada ano e podem chegar a 8% a 10%. Embora as taxas fixas sejam frequentemente ligeiramente mais altas do que a taxa de juros variável inicial, (geralmente são cerca de 3%), essa taxa de juros é garantida para não aumentar durante o curso de sua dívida. Se você tem uma pequena quantia, pode pagar rapidamente, uma taxa variável pode fazer sentido. Contudo, se você precisar de cinco a 10 anos para pagar seus empréstimos, uma taxa fixa é mais segura.

2. Opções de adiamento

Se você tem empréstimos federais para estudantes, você tem a capacidade de adiar sua dívida se enfrentar dificuldades econômicas, como se você perdesse seu emprego. Quando você refinancia com um credor privado, você pode acabar perdendo esse benefício, pois algumas empresas não oferecem opções de adiamento. Certifique-se de compreender suas políticas em relação às dificuldades econômicas para garantir que você esteja preparado para o pior cenário possível.

3. Termos do empréstimo

Quando você refinancia, seu pagamento mensal pode ser cortado pela metade. Embora pareça ótimo no papel e libere dinheiro no seu orçamento, você realmente vai acabar pagando muito mais ao longo da duração do seu empréstimo. Para obter o pagamento tão baixo, o prazo de reembolso é estendido dos 10 anos padrão para 20 ou mais. Ao longo da duração do seu empréstimo, você pode acabar pagando milhares a mais em juros. Se você optar por um prazo de reembolso estendido, avalie seu orçamento todos os anos. Conforme você sobe na escada corporativa e obtém um salário melhor, você pode aumentar seus pagamentos mensais e pagar a dívida mais rapidamente, economizando dinheiro.

4. Penalidades de pré-pagamento

Alguns credores privados têm penalidades de pré-pagamento, o que significa que você deverá uma taxa se pagar o seu novo empréstimo antecipadamente. Em alguns casos, a taxa pode ser pequena, mas para algumas empresas, o custo pode ser proibitivo. Certifique-se de verificar se há penalidades de pré-pagamento com antecedência.

Para alguns, refinanciar empréstimos estudantis pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro e pagar a dívida mais rapidamente. Pode ser uma boa estratégia para obter uma taxa de juros mais baixa ou um custo mensal mais acessível. Ao considerar esses quatro fatores, você pode garantir que está informado e com poderes para tomar a melhor decisão para você.

Você refinanciou empréstimos estudantis? Funcionou para você?