5 truques mentais para ajudá-lo a vencer dívidas

Pagar dívidas enormes pode ser emocionalmente desgastante. Você sabe que sua vida financeira seria melhor se você se desfizesse da dívida, mas às vezes nossos processos de pensamento podem atrapalhar nosso próprio caminho.

Em muitos casos, superar a dívida é colocar a mente sobre a matéria. Veja como você pode fazer isso para começar a fazer um progresso real no pagamento de sua dívida.

1. O efeito bola de neve aumenta sua motivação

Especialistas financeiros têm debatido se o método da bola de neve ou da avalanche para pagar dívidas é a melhor abordagem. Embora o método da avalanche (pagando dívidas com APR mais alta primeiro) possa economizar dinheiro em juros, a maioria de nós fica mais motivada quando realizamos tarefas menores com mais frequência.

Um estudo publicado no Journal of Marketing Research deu aos participantes a tediosa tarefa de redigitar 150 strings de 10 caracteres em uma pasta de trabalho do Microsoft Excel. Em um grupo, os trabalhos foram divididos em menores, itens acionáveis ​​e no outro grupo, as tarefas foram divididas em partes acionáveis ​​de tamanhos iguais que faziam sentido mais lógico em termos de produtividade.

O grupo com o menor, itens acionáveis ​​concluíram as tarefas menores mais rapidamente e aceleraram no final de cada tarefa, mostrando um aumento na motivação. Geral, este grupo concluiu o trabalho mais rápido quando as tarefas foram organizadas da menor para a maior.

Os pesquisadores concluíram que o mesmo conceito seria eficaz para o pagamento da dívida. O método da bola de neve segue essa abordagem. Liste suas dívidas do menor valor ao maior valor, fazer pagamentos mínimos em todas as dívidas, exceto a menor quantia. Dedique quaisquer fundos extras à menor dívida até que ela seja paga, e passar para a próxima dívida de tamanho. (Veja também:6 segredos para dominar a bola de neve da dívida)

2. Pense em como será sua vida sem dívidas

Não basta saber que sua vida será melhor sem dívidas. Você precisa criar um visual e passar algum tempo revisando-o durante o processo de pagamento da dívida. Seu visual pode ser uma lista escrita, uma colagem de imagens que falam com você, ou ambos.

Pergunte a si mesmo, "Como seria minha vida se eu não precisasse pagar dívidas todos os meses?" Aqui estão algumas vantagens possíveis para se concentrar:

• Ter menos estresse.

• Escolher trabalhar em um emprego de que você goste por um salário um pouco menor.

• Ser capaz de trabalhar menos horas e se concentrar em um negócio paralelo.

• Ter mais economia para férias e outras despesas de diversão.

• Poupança para o pagamento de uma casa de sonho.

• Economizando para a educação universitária de seus filhos.

• Fazendo mais bem com seu dinheiro, como doar para uma causa pela qual você é apaixonado.

Escolha vantagens que expressem seus valores essenciais e o que você realmente deseja da vida. Quando você se lembra que quer se livrar das dívidas para começar um novo negócio ou comprar a casa dos seus sonhos, de repente, aquela compra por impulso de fast food ou roupas não vale a pena.

Reveja esses lembretes com frequência e mantenha-os sob controle, se possível. É fácil se entusiasmar com suas motivações no início de sua jornada, mas esteja preparado para que quanto mais tempo você demore para pagar sua dívida, mais fácil é perder o foco em seus sonhos reais. (Veja também:4 maneiras de tornar o pagamento da dívida divertido)

3. Pare de subestimar o poder de um dólar

Você já ouviu alguém justificar gastos desnecessários dizendo:"Oh, são apenas cinco dólares. "Essa mentalidade está prejudicando suas finanças, tanto nos gastos quanto no pagamento de dívidas.

Cada dólar gasto é um dólar a menos que você pode dedicar para ser financeiramente livre. Claro, você não será capaz de jogar todo o seu salário em dívidas, mas que despesas menores estão consumindo seu orçamento sem que você perceba?

Se você pudesse cortar três dólares dos gastos diários e direcionar esses fundos para sua dívida, você seria capaz de pagar $ 1, 095 até o final do ano. (Veja também:Saia da Dívida Mais Rapidamente com o "Floco de Neve da Dívida")

4. Entenda que os cortes no orçamento não duram para sempre

Se você está lutando para encontrar dinheiro extra em seu orçamento, dê uma olhada crítica em seus gastos. Primeiro, veja todas as suas assinaturas mensais. O que você consegue viver sem por um ou dois meses? Seis meses?

Próximo, olhe para suas viagens de compras. Cada vez que você coloca algo no carrinho, pergunte a si mesmo, "Eu realmente preciso disso? Vale a pena estar em dívida por isso?" Isso pode ajudar a reduzir as compras por impulso em suas lojas favoritas. Caia na real com você mesmo. Talvez você precise evitar ir a algumas lojas se elas forem muito tentadoras. Por exemplo, quando eu estava pagando dívidas há vários anos, Eu tive que parar de ir para Marshalls e TJ Maxx. Simplesmente não conseguia manter meu autocontrole e desperdiçaria US $ 20 a US $ 30 cada viagem.

Pense nos cortes no orçamento como um desafio divertido, em vez de uma restrição. Se você acha, "Nunca mais vou comer fora com os meus amigos, "você pode atrapalhar seu progresso com pensamentos negativos. (Veja também:Como uma lista simples de" Não Compre "mantém o dinheiro no bolso)

5. Não se envergonhe de responsabilidade

Admitir para amigos e familiares que você tem muitas dívidas pode ser constrangedor, especialmente quando você deseja que as pessoas próximas a você o vejam como financeiramente seguro.

Realmente não há necessidade de ficar envergonhado com sua dívida, já que muitas outras pessoas estão no mesmo barco. Em vez de, conte aos outros sobre suas metas de pagamento de dívidas a seu favor. Tem um amigo que sempre quer sair para comer ou gastar algumas centenas de dólares no shopping? Deixe-os saber que você está tentando saldar uma grande quantidade de dívidas este ano e que eles podem ajudá-lo, não sendo tentado. De forma similar, deixe os membros da família saberem seus objetivos e que viagens familiares caras ou presentes não são uma possibilidade este ano.

Todos receberão bem as notícias? Não. Na verdade, quando meu marido e eu estávamos tentando pagar dívidas em nosso terceiro ano de casamento, perguntamos aos membros da família se poderíamos renunciar aos presentes de Natal individuais. A julgar por suas reações, você pensaria que eu pedi a eles que cancelassem o Natal de uma vez. Contudo, meus familiares não são responsáveis ​​por minha situação financeira no final do dia; Eu sou. Às vezes, temos de ter conversas difíceis e desagradáveis ​​com as pessoas de quem somos mais próximos para melhorar nossos objetivos financeiros. (Veja também:Como falar com amigos e família sobre dinheiro (sem deixar todo mundo louco))

Pagando dívidas, não importa quanto, é possível. Embora você possa ler todas as dicas sobre como pagar dívidas mais rapidamente, o verdadeiro progresso virá quando você mudar seu processo de pensamento.