Os 5 melhores sistemas de rastreamento de dívidas

"O que é medido é gerenciado" é um ditado, e é verdade. Se você está em dívida, uma das melhores maneiras de se motivar para obter Fora da dívida é rastreá-la. Sites e aplicativos de rastreamento de dívidas permitem que você crie planos de pagamento de dívidas, calcular quanto de juros você pagará no processo de se tornar livre de dívidas, e prever a data totalmente sagrada sem dívidas. Muitos até permitem que você experimente para ver qual é o efeito dos pagamentos mensais extras.

Existem inúmeras ferramentas gratuitas de rastreamento de dívidas, mas qual é o certo para você? Como um blogueiro de dívidas, Passei três anos tentando e lendo extensivamente sobre várias ferramentas, e propusemos uma lista de cinco que considero as melhores.

1. Undebt.it

Undebt.it, sem dúvida, tem a maioria dos recursos de qualquer rastreador de dívida lá fora. É o Cadillac dos rastreadores de pagamento de dívidas. Isso é especialmente útil para empréstimos estudantis e cartões de crédito, muitos dos quais têm esquemas de reembolso e ofertas promocionais úteis (mas complicados).

Undebt.it também tem várias opções para calcular um plano de pagamento de dívidas. Você pode escolher o método bola de neve da dívida (saldo mais baixo primeiro), método de avalanche de dívida (taxa de juros mais alta primeiro), ou até mesmo criar um plano de recompensa personalizado. (Veja também:Bolas de neve ou avalanches:qual estratégia de redução da dívida é a melhor para você?)

Ele ainda suporta o método do floco de neve da dívida de fazer pequenas, pagamentos extras como você pode. E você pode alternar entre todos esses planos sempre que quiser.

A única desvantagem do Undebt.it é que ele é um pouco desajeitado até você se acostumar com isso. O pacote completo de recursos gratuitos é bom, mas leva um pouco de tempo para navegar no site para entender todos os detalhes.

2. Unbury.me

Se Undebt.it parece muito confuso, experimente Unbury.me. Seu layout simples em estilo de bloco é agradável à vista, e entrar em dívidas é muito fácil. Quase isso também simples, é por isso que este rastreador de dívidas funciona melhor se suas dívidas são relativamente simples, sem confusão, mudando APRs ou esquemas de pagamento. Apenas lembre-se de se inscrever para uma conta gratuita depois de inserir as informações de sua dívida para salvar seu trabalho, ou tudo será perdido assim que você sair da página!

3. Menta

Você deve estar familiarizado com o popular software de orçamento Mint, mas você sabia que também pode usá-lo para rastrear sua dívida? Usando sua função de metas, clique em "Saldar Empréstimos" ou "Saldar Dívida de Cartão de Crédito". Ele preencherá automaticamente a tela com seus empréstimos ou cartões de crédito, e pedir que você insira qualquer informação faltante sobre suas taxas de juros e pagamentos mensais mínimos.

Deslizando o botão de alternância de pagamento, você pode ver instantaneamente quanto de juros vai economizar aumentando ou diminuindo o valor do pagamento mensal, junto com o tempo que você levará para se livrar das dívidas. Selecione o valor do seu pagamento, e siga as instruções da Mint sobre para onde enviar os pagamentos extras.

A beleza do sistema Mint é que ele se atualiza automaticamente, o que significa que você não precisa fazer login e atualizar sua conta toda vez que fizer um pagamento. Mais, você obtém todas as ferramentas de orçamento extras do Mint.

4. Assistente para pagamento de dívidas

O aplicativo Debt Payoff Assistant é o mais básico, rastreador de pagamento de dívidas simples. Ele vem com três planos de recompensa para escolher:saldo mais baixo primeiro, saldo mais alto primeiro, e o maior interesse primeiro. Você também pode criar um plano personalizado se nada disso funcionar para você.

O Debt Payoff Assistant não oferece muito em termos de visualização, exceto por um gráfico de pizza que mostra quais tipos de empréstimos constituem sua dívida total. Se você realmente quer um gráfico de sua dívida ao longo do tempo, tente Undebt.it ou Unbury.me.

5. Calculadora do planejador de pagamento da dívida

Se o seu esquema de pagamento da dívida o confunde, considere ir com o aplicativo Calculadora do planejador de pagamento da dívida. O ponto forte deste aplicativo é que ele mostra exatamente quanto dinheiro enviar para cada dívida a cada mês, com os valores mudando conforme você paga certas dívidas. Você pode escolher entre três planos de compensação:o plano bola de neve da dívida, o plano de avalanche de dívidas, ou um plano personalizado.

Novamente, este aplicativo realmente não mostra uma ótima visualização do progresso do pagamento da dívida. Escolha outro rastreador de pagamento de dívidas se isso for importante para você.

Se você não tiver certeza de qual rastreador é o certo para você, escolha um casal para experimentar por um ou dois meses. A ideia é ajudá-lo a ter mais clareza sobre o que você deve, a melhor maneira de pagar, e para ajudá-lo a se manter motivado até que seu saldo seja acertado.