É assim que funcionam os juros de empréstimos estudantis

p Os empréstimos estudantis são um fardo financeiro pesado para a maioria dos mutuários, mas o saldo do empréstimo não é o único grande golpe financeiro; o interesse que se acumula também é difícil de controlar.

p Os juros sobre um empréstimo estudantil contribuem muito para determinar o valor do pagamento mensal e o valor do empréstimo realmente custo no momento em que você paga. Vejamos como funcionam os juros dos empréstimos estudantis e o que você pode fazer para que seus empréstimos sejam pagos mais rapidamente e com menos dinheiro.

Fatores que determinam os juros sobre o seu empréstimo estudantil

p Existem alguns fatores que determinam quanto você pagará de juros em seu empréstimo estudantil:a taxa de juros, a quantia que você pede emprestado, o prazo do empréstimo, e seu plano de pagamento.

Taxa de juro

p Quando você faz um empréstimo estudantil, você precisará pagar o valor que você emprestou, mais juros sobre o empréstimo. Os juros são cobrados como uma porcentagem do valor devido. Por exemplo, a $ 10, Empréstimo de 000 a uma taxa de juros anual de 10 por cento (composta diariamente) custará $ 1, 049 depois de um ano. Então, depois de um ano, você precisaria devolver os $ 10, 000 que você emprestou, mais $ 1, 049 para juros.

Montante emprestado

p Vimos que $ 10, Empréstimo de 000 a uma taxa de juros anual de 10 por cento custa US $ 1, 049 de juros após um ano. Claro, a maioria dos empréstimos estudantis é muito maior do que US $ 10, 000 - e se você pedir mais dinheiro emprestado? Se você pegar $ 20 emprestados, 000, o custo dos juros para pagar este empréstimo por um ano seria de $ 2, 097. Se você pedir $ 50 emprestados, 000, o juro depois de um ano seria de $ 5, 243. Quanto mais você pede emprestado, mais juros o empréstimo acarreta.

Termo de empréstimo

p O prazo do empréstimo é quanto tempo você levará para pagar o empréstimo. Por exemplo, você pode pegar emprestado $ 50, 000 e pague de volta em 10 anos. Nesse caso, o prazo do empréstimo é de 10 anos. Você pode reduzir seus pagamentos mensais, escolhendo um prazo de empréstimo mais longo, mas você vai acabar pagando mais juros.

p Se você pegar $ 50 emprestados, 000 a uma taxa de juros anual de 10 por cento, você pagaria $ 660,75 por mês e seu custo total de juros ao longo da vida do empréstimo seria de $ 29, 290,44. Agora, digamos que você queira pagamentos mensais mais baixos, então você vai com um mandato de 20 anos em vez de 10 anos. Seu pagamento mensal seria de $ 482,51, mas ao longo da vida do empréstimo você pagaria colossais $ 65, 802.60 em juros - cerca de US $ 35, Mais 000!

Plano de pagamento

p Os empréstimos estudantis têm mais flexibilidade em seus cronogramas de pagamento do que outros empréstimos parcelados. O plano mais simples é fazer os mesmos pagamentos mensais durante todo o prazo do empréstimo. Contudo, já que os recém-formados normalmente têm uma renda mais baixa logo após a formatura e ganham um salário mais alto ao longo do tempo, você pode selecionar planos de reembolso que começam com pagamentos mensais menores que aumentam à medida que sua renda aumenta.

p Os planos de reembolso variável facilitam o pagamento de empréstimos estudantis, mas o preço a pagar por essa flexibilidade são os juros. Qualquer plano de pagamento que tenha pagamentos menores nos primeiros anos custará mais juros no geral. (Veja também:6 perguntas a fazer antes de contrair empréstimos estudantis)

Quanto do pagamento do empréstimo estudantil vai para juros?

p Quando você faz o pagamento mensal do empréstimo estudantil, inicialmente, a maior parte do seu pagamento irá para o pagamento de juros. Apenas uma pequena quantia irá para o pagamento do principal. Hora extra, eventualmente, uma parte maior do seu pagamento será deduzida do principal até que o empréstimo seja totalmente liquidado.

p Aqui está um exemplo de como um pagamento de $ 660,75 por mês em um $ 50, Empréstimo para estudante de 000 a 10% de juros seria aplicado aos juros e principal durante um prazo de 10 anos.

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p Inicialmente, você pode ver como a maior parte do pagamento é direcionada aos juros. Mas com o tempo, conforme você continua a fazer pagamentos, o saldo do empréstimo diminui, reduzindo assim os juros acumulados e permitindo que uma parte maior do seu pagamento mensal seja usada para pagar o principal do empréstimo.

p A maioria dos empréstimos estudantis oferece a opção de aplicar pagamentos extras ao principal. Se você puder pagar um pouco mais a cada mês, você reduzirá seu saldo com mais rapidez e economizará dinheiro no pagamento de juros ao longo da vida do empréstimo. Por exemplo, se você pudesse pagar $ 40 a mais por mês, seu empréstimo seria pago em nove anos em vez de 10, e seu custo total de juros seria de cerca de US $ 3, 000 a menos. (Veja também:O que realmente acontece quando você não paga seus empréstimos estudantis)

Como reduzir os juros do seu empréstimo estudantil

p Depois de entender como funcionam os juros de empréstimos estudantis, você pode colocar esse conhecimento para funcionar. Existem algumas maneiras de reduzir o custo geral de seus empréstimos estudantis.

• p Pagar o empréstimo com mais rapidez reduzirá o custo dos juros. Escolha o prazo mais curto que você pode pagar, e fazer pagamentos extras, se possível.

• p Pedir mais empréstimos aumentará seu custo de juros. Tente minimizar as despesas de subsistência enquanto estiver na escola para manter o saldo do seu empréstimo estudantil o mais baixo possível.

p Selecione a opção de empréstimo estudantil com a menor taxa de juros disponível. Se sua taxa ainda for maior do que você gostaria, considere refinanciar seu empréstimo estudantil mais tarde com uma taxa de juros mais baixa. (Veja também:15 maneiras de pagar empréstimos estudantis mais rapidamente)