Como falar com seu filho adolescente sobre empréstimos estudantis

Com a faculdade quase perto o suficiente para tocar, seu aluno provavelmente está falando alto sobre quais universidades eles querem visitar e quais cursos estão considerando. Embora este seja um momento muito emocionante para seu filho adolescente, você também não quer que eles contraiam enormes dívidas perseguindo seus sonhos.

A dívida do empréstimo estudantil está aumentando hoje. Seu filho adolescente pode ver os empréstimos estudantis como uma maneira fácil de ir para a escola sem se preocupar com custos financeiros, Mas na realidade, uma dívida pesada pode atrapalhar seus sonhos de pós-graduação. Veja como ajudar seu filho adolescente a ter uma visão geral das finanças.

Abordar estatísticas assustadoras de empréstimos estudantis

De acordo com um estudo de 2016 do Citizens Bank, graduados do milênio estão gastando quase um quinto de sua renda (18 por cento) no reembolso de empréstimos. Isso significa que os formandos já estão na casa dos 40 antes mesmo de verem a luz no fim do túnel da dívida do empréstimo estudantil.

Os graduados não estão apenas pagando mais dinheiro para empréstimos, mas também estão tendo que adiar marcos da vida, como casamentos e compra de uma casa. Cinquenta e quatro por cento dos millennials disseram que limitaram suas viagens, e 40% limitaram a quantia que podem gastar com aluguel ou pagamentos de hipotecas.

Sente-se com seu filho adolescente e pergunte sobre o futuro dele. Eles se veem passando 20 anos pagando dívidas, ou preferem gastar esse dinheiro em um carro novo, um casamento, ou sua primeira casa? Pergunte também se desejam ser forçados a aceitar um emprego que pague melhor, que odeiam, apenas para poderem pagar seus empréstimos estudantis. Quando você se sobrecarrega com dívidas antes da formatura, você limita quanta liberdade você tem ao entrar no campo de trabalho.

Também é bom lembrar a seu filho que as dívidas não acabam. Mesmo que eles não tenham dinheiro para pagar por isso, eles não podem declarar falência e esperar que seu empréstimo estudantil desapareça milagrosamente. (Veja também:Como gerenciar empréstimos estudantis com baixa renda)

Comece com decisões financeiras inteligentes

Assim que seu filho entender o quão pesada pode ser a dívida do empréstimo estudantil, eles saberão que precisam fazer outras movimentações de dinheiro para pagar a faculdade. Eles podem se inscrever para bolsas de estudo, e se candidatar ao FAFSA pode torná-los elegíveis para ajuda financeira e também para bolsas de estudo patrocinadas pela escola. Incentive-os a se inscreverem para bolsas de estudo regularmente - como se fosse um emprego de meio período - porque mesmo um $ 1, A bolsa 000 será altamente benéfica.

Incentive-os a também arrecadar dinheiro por meio de empregos de meio período e economizando dinheiro para aniversários. Cada pequena ajuda, especialmente quando eles estão pagando dívidas de empréstimos estudantis enquanto ainda estão na faculdade. Frequentar primeiro uma faculdade comunitária também pode reduzir pela metade o encargo do empréstimo estudantil.

Se eles não necessidade para assumir a dívida máxima, então por que deveriam? Além de ir para a faculdade comunitária primeiro, eles podem testar aulas nas quais já são especialistas, como inglês para calouros e cursos de matemática. Isso economizará tempo e dinheiro.

Existem também muitos empregos que oferecem assistência com taxas de matrícula que estão disponíveis para estudantes universitários. Esses empregos só podem oferecer reembolso de $ 500 por semestre, mas ainda é algo.

Fique com empréstimos federais

Há uma grande diferença entre empréstimos federais e empréstimos privados. Os empréstimos federais para estudantes têm melhores opções de reembolso, taxas de juros mais baixas, e eles perdoam mais quando se trata de perda de emprego e invalidez.

Mesmo que seu filho adolescente ganhe um salário mínimo após a formatura, eles podem se inscrever em programas de reembolso baseados em renda por meio de empréstimos federais e ainda assim fazer pagamentos. Os empréstimos federais também podem vir com programas de perdão que perdoam dívidas remanescentes após tantos anos de pagamentos dentro do prazo, ou que perdoem dívidas por trabalhar no serviço público. (Veja também:5 fatos preocupantes sobre a dívida de empréstimos estudantis)

Declare claramente como você estará ajudando

Você tem cuidado do seu filho desde que ele nasceu, e eles podem esperar que você os sustente enquanto eles estão na faculdade também. Certifique-se de que eles sabem exatamente o que você pagará. Se você não vai pagar os empréstimos deles, ou carro, ou seguro, informe-os para que saibam como fazer o orçamento corretamente.

Se você quiser ajudar seu filho com dívidas de empréstimo estudantil, considere pagar alguns dos pagamentos enquanto eles ainda estão na faculdade. Até mesmo pagar US $ 50 por mês para o empréstimo enquanto eles estão na escola ajudará significativamente. (Veja também:4 coisas pelas quais você deve fazer seu filho adulto pagar)

Não use todo o valor do empréstimo

Seu filho adolescente pode receber $ 40, 000 em empréstimos estudantis para o ano, mas isso não significa que eles precisam usar até o último dólar. Se possível, eles devem viver em casa e viver frugalmente. Eles não precisam comprar um novo laptop ou pagar o aluguel com esse dinheiro. Lembre-os de que cada dólar emprestado é um dólar mais os juros que eles devem pagar após a formatura.

Faça pagamentos na faculdade

Mesmo que seu filho adolescente tenha um período de carência de até seis meses após a formatura para começar a pagar os empréstimos estudantis, isso não significa que você não pode começar a fazer pagamentos enquanto eles ainda estão na escola. Isso é especialmente útil se eles tiverem empréstimos federais não subsidiados, uma vez que este tipo de empréstimo acumula juros enquanto o aluno está na escola, durante o período de carência, e durante qualquer tolerância.

Lembre-os de que qualquer quantia de reembolso é muito pequena enquanto estiverem na escola. Defina pagamentos mínimos regulares para ocorrer a cada semana, mesmo que seja apenas $ 10 a $ 20. Isso pode significar que seu filho precisa comer menos ou pular um filme, mas vai valer a pena assim que se formarem. (Veja também:10 dicas de um adolescente que entende de finanças)