Por que você deve usar um empréstimo pessoal para pagar dívidas

p O americano médio com dívidas de cartão de crédito carrega um saldo de aproximadamente US $ 6, 354, de acordo com o USA Today. Mas as notícias são ainda piores em alguns estados como o Alasca, Novo México, e Louisiana, de acordo com uma análise de dívida de cartão de crédito de creditcards.com. Os consumidores nesses três estados carregavam em média US $ 10, 685, $ 8, 323, e $ 8, 110 em dívidas de cartão de crédito, respectivamente, a partir de 2017.

p Isto é um infortúnio, mas não é completamente inesperado. É fácil confiar demais em um cartão de crédito quando você enfrenta uma perda de emprego ou renda, e altas taxas de juros não ajudam muito. O cartão de crédito médio hoje carrega uma APR de bem mais de 17%. Com tantos juros cobrados na dívida rotativa do cartão de crédito, é difícil prejudicar o equilíbrio principal. Isso muitas vezes deixa as pessoas definhando em dívidas por anos, e até mesmo acumulando mais dívidas ao longo do tempo.

p Os consumidores usam muitas estratégias para se livrar das dívidas, um dos quais envolve a aplicação de cartões de transferência de saldo. Com um cartão de transferência de saldo, você se qualifica para uma TAEG de 0% por um período limitado - geralmente de 12 a 21 meses. Contudo, normalmente você precisa pagar uma taxa de transferência de saldo de 3% ou 5% do seu saldo, e a oferta introdutória não durará para sempre.

p Algumas pessoas usam cartões de transferência de saldo para pagar com sucesso a dívida a uma TAE de 0%, mas outros simplesmente fazem os pagamentos mínimos e nunca fazem progresso real contra suas dívidas. Esses consumidores geralmente terminam exatamente onde começaram quando a oferta introdutória de seu cartão termina - com muitas dívidas e uma APR esmagadora.

p Pode haver um melhor, forma mais previsível de sair da dívida, Contudo, e envolve um empréstimo pessoal. (Veja também:5 vezes os empréstimos pessoais podem ser melhores do que os cartões de crédito)

Como um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a sair do endividamento

p Solicitar um novo empréstimo para sair da dívida pode ir contra o senso comum, mas há muitos motivos pelos quais um empréstimo pessoal pode funcionar. Para iniciantes, os empréstimos pessoais vêm com baixas taxas de juros fixas que nunca mudam - mesmo tão baixas quanto APR de 4,9% para consumidores com bom crédito. Segundo, os empréstimos pessoais têm cronogramas de reembolso fixos que indicam exatamente quando você ficará livre de dívidas.

p Como os empréstimos pessoais têm taxas fixas e prazos de reembolso fixos, você também tem um pagamento mensal fixo que permanece o mesmo. Isso é muito diferente da forma como os cartões de crédito funcionam, pois o pagamento será alterado com base na sua APR e no valor que você deve.

p Com um empréstimo pessoal para pagar dívidas, você sabe exatamente no que você está se metendo. Você sabe quanto precisará pagar a cada mês, quando o seu empréstimo será pago, e qual será sua taxa de juros o tempo todo. A melhor parte é, um empréstimo pessoal não é uma linha de crédito contra a qual você possa pedir um empréstimo. Então, depois de usar o produto do empréstimo para pagar e consolidar suas contas de cartão de crédito, você não terá a opção de usar seu empréstimo para acumular mais dívidas. (Veja também:10 coisas que você precisa saber antes de fazer um empréstimo pessoal)

Como fazer da maneira certa

p Se sua meta é livrar-se das dívidas este ano, um empréstimo pessoal pode ser exatamente o que você precisa. Mas você estará na melhor posição para ajudar a si mesmo se proceder ao reembolso da maneira certa.

Compare ofertas de empréstimos pessoais

p Os empréstimos pessoais são oferecidos por grandes instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, bem como por vários credores online. Porque existem tantas opções para obter um empréstimo pessoal, o primeiro passo é comparar as ofertas em termos de taxas de juros e taxas.

p Os melhores empréstimos pessoais vêm sem uma taxa de originação, quaisquer taxas de inscrição, ou taxas ocultas. Se você quiser pesquisar entre vários credores em um só lugar, você também pode verificar o LendingTree. Este site permite que você preencha um único formulário de empréstimo e receba ofertas de vários bancos e credores em um só lugar. (Veja também:5 Taxas de Empréstimos Pessoais que Você Nunca Deveria, Pague sempre)

p Encontre a sua melhor combinação agora com esta ferramenta de comparação útil. Selecione o tipo de empréstimo que você está procurando, Quantidade, sua classificação de crédito e estado, para ver as melhores opções disponíveis para você.

Crie um plano de gastos

p Depois de comprar um empréstimo pessoal, você terá uma ideia de seu novo pagamento mensal. Nesse ponto, é crucial criar um orçamento mensal ou plano de gastos para garantir que você possa manter o controle de seu novo empréstimo.

p Sente-se com seus extratos bancários e descubra exatamente quanto você ganha e quanto você deve, incluindo seu novo empréstimo pessoal, custos de habitação, e outras contas. De lá, você deve procurar maneiras de reduzir seus gastos. Isso pode significar jantar fora com menos frequência, cortando o cabo por um tempo, ou congelando seus gastos. O que quer que você faça, certifique-se de ter uma noção de quanto você pode gastar a cada mês enquanto mantém todas as suas despesas em dia.

Pare de usar cartões de crédito

p Finalmente, não se esqueça de que você deve parar de usar cartões de crédito! A importância desta etapa não pode ser exagerada.

p Pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo pessoal pode colocá-lo em uma posição precária, em que será tentado a começar a usar o cartão de crédito novamente. Mas se você começar a usar crédito, você provavelmente acumulará ainda mais saldos de dívidas que terá de pagar.

p Sua melhor aposta é guardar seus cartões de crédito por segurança e optar pelo dinheiro ou débito. Para livrar-se das dívidas - e permanecer fora das dívidas - você deve aprender a viver com suas posses. Não usar cartões de crédito é a única maneira de garantir que você está vivendo um estilo de vida que realmente pode pagar.