As 10 melhores empresas de refinanciamento de hipotecas

Refinanciar sua hipoteca é uma medida que você pode tomar para reduzir seus gastos mensais. Na verdade, usando uma empresa para refinanciar sua hipoteca, você pode sair das dívidas ainda mais rápido.

Com as taxas de juros perto de mínimos históricos, agora pode ser um bom momento para refinanciar.

Quanto antes você refinanciar, mais dinheiro você pode economizar se se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.

Considere esses credores de refinanciamento de hipotecas para taxas competitivas e termos de reembolso flexíveis para potencialmente pagar sua hipoteca mais rápido.

Neste artigo

• Principais empresas de refinanciamento de hipotecas
  • 1. Credível
  • 2. Empréstimos para habitação da Veterans United
  • 3. Reali
  • 4. Novo financiamento americano
  • 5. Better.com
  • 6. AmeriSave
  • 7. Rocket Mortgage
  • 8. LoanDepot
  • 9. Taxa garantida
  • 10. Bank of America
• FAQs
• Resumo

Principais empresas de refinanciamento de hipotecas

Quando você refinancia empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis, você não pode pagar nenhuma taxa.

Mas, quando você refinancia uma hipoteca, espere pagar custos de fechamento entre 3% e 6% do valor do empréstimo. Essas taxas (custos de fechamento) incluem o avaliador residencial e as taxas de mudança de título.

Comparar as taxas de refinanciamento de vários credores pode ajudá-lo a encontrar as melhores taxas e custos de fechamento acessíveis.

1. Credível

Credible torna o processo de comparação de taxas, pois você pode obter cotações de vários credores ao mesmo tempo. Você não pagará uma taxa extra ou uma taxa mais alta pela conveniência.

É possível obter taxas para hipotecas de refinanciamento convencionais e federais.

Prós

• Obtenha orçamentos de vários credores
• Sem taxa adicional
• Múltiplas opções de empréstimo

Contras

• Não subscreve empréstimos para os quais você se inscreveu
• Deve se inscrever diretamente do credor para obter uma cotação oficial da taxa

Verifique sua taxa com credibilidade

Pontuação da Trustpilot: 4,7 de 5

2. Empréstimos para habitação da Veterans United

Membros militares ativos e aposentados podem gostar de Veterans United Home Loans. Eles são especializados no refinanciamento de empréstimos VA.

Uma opção é a opção VA Streamline Refinance. Você pode conhecer este empréstimo como um empréstimo de refinanciamento para redução da taxa de juros (IRRRL). Ambos são o mesmo empréstimo, mas têm nomes diferentes.

Dependendo do seu empréstimo e valor da propriedade, você pode evitar certas taxas. Primeiro, candidatos selecionados podem pular a taxa de avaliação. E, outros podem dispensar a taxa de financiamento do VA.

Também, você tem a opção de adiar o pagamento dos custos de fechamento. Em vez de, A Veterans United os coloca no saldo do empréstimo. Isso pode ser uma boa ideia se você não pode arcar com os custos de fechamento agora.

Mas, você terá uma maior APR e pagamento mensal como resultado. Se possível, pague as taxas agora para pagar menos juros.

Para refinanciar, você deve ter um histórico de pagamentos dentro do prazo. Nos últimos 12 meses, você não pode ter nenhum pagamento atrasado em 30 dias ou mais.

Prós

• Especializado em empréstimos VA
• Pode obter um orçamento online
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana

Contras

• Pode ser necessário se inscrever em uma filial local
• Não mostra as taxas atuais sem obter uma cotação

Verifique sua tarifa com a Veterans United

Pontuação da Trustpilot: 4,9 de 5

3. Reali

Uma empresa de refinanciamento de hipotecas em crescimento é a Reali. Você não pagará uma taxa de inscrição e os custos de fechamento são mínimos.

Reali também é um credor direto. Isso significa que você não lidará com outro banco para garantir o financiamento.

Você pode obter uma cotação em três minutos. Você também pode usar a calculadora de refinanciamento para obter uma cotação rápida.

Todos os empréstimos de refinanciamento têm uma taxa de juros fixa.

A maioria dos empréstimos leva até 30 dias para fechar. A Reali protege sua taxa de juros por 45 dias. Se as taxas aumentam durante o processo de inscrição, você ainda paga a taxa mais baixa.

Prós

• Custos de fechamento potencialmente baixos
• Processo de aplicação rápido
• Várias opções de suporte ao cliente

Contras

• Sem empréstimos APR variáveis
• Deve se inscrever para ver as taxas atuais

Verifique sua taxa com Reali

Pontuação da Trustpilot: 4,7 de 5

4. Novo financiamento americano

O New American Funding permite que você veja seu potencial de economia fazendo um orçamento gratuito. Você pode apreciar a empresa porque é propriedade de uma família.

Você pode iniciar o processo online ou ligando para o número gratuito. Depois de ver suas taxas, você trabalhará com um oficial de crédito dedicado.

Para iniciar o processo de refi, basta inserir o saldo do empréstimo restante e a pontuação de crédito atual. Atualmente, Residentes de Nova York e Havaí não podem refinanciar na plataforma.

Prós

• Podem se inscrever online ou por telefone
• Trabalhe com um oficial de crédito dedicado
• Disponível na maioria dos estados

Contras

• Não é possível ver taxas ou taxas até obter uma cotação
• Não disponível em todos os estados

Verifique sua taxa com o novo financiamento americano

Pontuação da Trustpilot: 4,4 de 5

5. Better.com

Better.com tenta tornar o processo de refi o mais rápido e transparente possível. O site deles diz que eles não cobram nenhuma taxa de credor ou comissão de agente.

Você também pode visualizar as taxas atuais para empréstimos com taxas fixas e ajustáveis ​​sem obter uma cotação pessoal.

Better.com se concentra principalmente em empréstimos convencionais e jumbo.

Você pode refinanciar sua casa unifamiliar ou propriedade de investimento com 1-4 unidades. Eles vão refinanciar moradias geminadas e condomínios também.

Prós

• Muitas opções convencionais de refinanciamento de empréstimos
• Pode ver as taxas sem obter um orçamento pessoal
• Custos de fechamento e taxas do credor baixos

Contras

• Não suporta empréstimos VA ou USDA
• Não refinanciará empréstimos que LLCs mantêm
• Disponível apenas em 46 estados e Washington, D.C.

Verifique sua taxa com Better.com

Pontuação da Trustpilot: 4,4 de 5

6. AmeriSave

Ao comparar as taxas de refinanciamento de hipotecas, peça uma cotação da AmeriSave.

Depois de fornecerem uma cotação, você tem três dias para encontrar uma taxa mais baixa. Se você fizer, AmeriSave corresponde à taxa. Ou, eles lhe dão $ 500 se você fechar com o outro credor.

Existem quatro opções de refinanciamento diferentes:

• 15 anos fixos
• 30 anos fixos
• Hipoteca com taxa ajustável de 7 anos
• 30 anos FHA (Federal Housing Administration)

Você pode iniciar o processo de pré-qualificação inserindo seu endereço residencial. O software pode recuperar os dados atuais de seu proprietário e obter uma taxa personalizada que não prejudica sua pontuação de crédito.

Se você gosta de sua cotação de taxa, você pode solicitar refinanciamento.

Pode ser necessário pagar uma taxa de inscrição não reembolsável de $ 500. Esta taxa é um pouco alta, mas reduz seus custos de fechamento se você se qualificar e fechar um refinanciamento AmeriSave.

Prós

• Opções de reembolso flexíveis
• Divulga as taxas mais baixas online
• Suporte por telefone e chat ao vivo

Contras

• Taxas de originação potencialmente altas
• Taxa de inscrição não reembolsável de $ 500

Verifique sua tarifa com a Amerisave

Pontuação da Trustpilot: 4,3 de 5

7. Rocket Mortgage

Uma das maiores empresas de refinanciamento de hipotecas é a Rocket Mortgage. É uma ramificação dos empréstimos Quicken. Como outros nesta lista, todo o processo de empréstimo ocorre online.

É possível visualizar as taxas de hipotecas atuais online. O processo de cotação online é interativo e recomenda termos de empréstimo usando seus objetivos de refinanciamento.

Por exemplo, você quer um pagamento mensal mais baixo ou quitar seu empréstimo mais rápido?

Você pode se inscrever para empréstimos FHA simplificados. Este empréstimo poupa você das despesas de outra avaliação de casa. E, seus processos de papelada mais cedo.

Lembrar, você não começa a economizar dinheiro antes de assinar os papéis de fechamento. A velocidade é a chave e o Rocket pode ser a opção mais rápida se você se qualificar.

Também, A Rocket subscreve 99% das hipotecas que emite. Muitos outros credores vendem o seu empréstimo a outros bancos. Talvez você acabe com um banco que evitou por causa do serviço ruim.

Com Rocket Mortgage, espere que eles atendam ao seu empréstimo o tempo todo.

Verifique sua taxa com hipoteca de foguete

Pontuação da Trustpilot: 3,8 de 5

8. LoanDepot

Uma das mais antigas empresas de refinanciamento de hipotecas online é a LoanDepot. É popular porque é agentes não trabalham por comissão .

Se sua hipoteca original for do LoanDepot, a empresa renuncia às taxas do credor quando você refinancia.

Você pode falar com um agente de empréstimo para encontrar a melhor opção de refinanciamento se tiver dúvidas.

Todo o processo de inscrição ocorre online e você pode enviar seus documentos por e-mail ou fax.

Uma desvantagem da plataforma é não poder ver as taxas de refi potenciais até que você solicite um orçamento personalizado.

Prós

• Processo de inscrição online
• Acesso por telefone para oficiais de crédito licenciados
• Clientes recorrentes não pagam taxas de credor

Contras

• Deve fornecer informações de contato para obter uma cotação de taxa
• Nenhuma página pública de taxas e taxas

Verifique sua taxa com LoanDepot

Pontuação da Trustpilot: 3,6 de 5

9. Taxa garantida

As pessoas gostam da taxa garantida por suas excelentes classificações de atendimento ao cliente. E, tem taxas de juros competitivas.

Todo o processo de empréstimo ocorre online. Mas, você pode falar com um oficial de crédito.

Para se qualificar para as taxas mais baixas, pode ser necessário concluir algumas etapas extras. Por exemplo, você pode precisar do seguro de título do proprietário. Outros credores podem não exigir essa cobertura extra.

Já que você pode obter um orçamento de graça, compare sua taxa com a de outros credores. Então, você pode ver se a economia vale a pena usando a Taxa garantida.

Prós

• Processo de inscrição online
• Suporte ao cliente por telefone e e-mail
• Múltiplas opções de empréstimo

Contras

• Deve se inscrever para ver as taxas
• Algumas reclamações de atendimento ao cliente

Verifique sua taxa com GuaranteedRate

Pontuação da Trustpilot: 2,5 de 5

10. Bank of America

O Bank of America pode oferecer taxas de refinanciamento de hipotecas competitivas para os maiores bancos nacionais. Considere este banco se quiser o benefício do acesso à agência local.

As opções de hipoteca incluem:

• Taxa fixa de 30 anos
• Taxa fixa de 15 anos
• Taxa variável de 5 anos / 6 meses

Embora existam menos opções de empréstimo, as opções de hipotecas de taxa fixa são semelhantes às da maioria das empresas de refinanciamento.

Prós

• Taxas competitivas
• Benefícios de fidelidade para membros do Preferred Rewards
• Acesso à filial local

Contras

• Opções de APR variáveis ​​limitadas
• Calculadora básica de refinanciamento

Verifique sua taxa com o Bank of America

Pontuação da Trustpilot: 1,4 de 5

FAQs

Aqui estão as respostas para algumas das perguntas mais comuns sobre refinanciamento.

Como os credores determinam as taxas de refinanciamento de hipotecas?

Sua nova taxa de juros é a taxa diária do dia em que você aplica. Se as taxas diminuirem antes de você fechar, alguns credores vão lhe dar a taxa mais baixa.

Todos os credores baseiam suas taxas de refinanciamento no prazo de 10 anos do Tesouro dos EUA mais um spread. Embora as mudanças sejam pequenas, as taxas de hipoteca mudam diariamente. Cada credor pode cobrar um spread e taxas de fechamento diferentes.

Para estabilidade, os credores geralmente fixam sua taxa de juros por 45 dias. Para a maioria dos empréstimos, é tempo suficiente para o banco processar a papelada.

Qual é a diferença entre taxa de juros e APR?

Quando você obtém uma cotação de refinanciamento de hipotecas, você pode ver duas taxas diferentes. A primeira taxa, geralmente mais baixa, é a taxa de juro .

A taxa mais alta (que você paga) é a ABR . A APR é mais alta porque inclui todas as taxas e pontos. Então, A APR inclui todas as taxas de hipoteca mais a taxa de juros do empréstimo.

Para diminuir sua APR, pague antecipadamente todos os custos de fechamento que você puder pagar. Ao fazer pagamentos adiantados, você também reduz o principal do empréstimo. Então, você paga menos em juros.

Por lei, Os credores devem mostrar a APR durante o processo de inscrição. Quando você compara empresas hipotecárias, olhe para a APR.

Também, olhe para a taxa de juros. Mas, a APR é a taxa de hipoteca mais realista.
Além de taxas de fechamento, sua pontuação de crédito e duração do empréstimo afetam sua APR. Quantias mais altas de empréstimos e pontuações de crédito mais baixas podem aumentar sua taxa de hipoteca.

O que é um prazo de reembolso de empréstimo?

O prazo de reembolso é de quantos anos você tem para pagar integralmente o empréstimo. Atualmente, a maioria dos proprietários tem uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos.

Isso significa que você paga a mesma quantia a cada mês durante 30 anos.
Quando você refinancia, você pode escolher um prazo de reembolso mais curto.

Por exemplo, você pode escolher um mandato de 5 ou 10 anos. Seu pagamento mensal pode ser maior do que o prazo atual de 30 anos.

Mas, você paga o empréstimo mais cedo e pode economizar milhares de dólares em juros.

Qual pontuação de crédito você precisa para refinanciar uma hipoteca?

A maioria dos empréstimos exige uma pontuação de crédito mínima de 620. Alguns empréstimos federais exigem apenas uma pontuação de crédito de 580.

Muitos credores veem se você se qualifica para refinanciar. Eles verificam sua pontuação de crédito gratuitamente. E, essas citações gratuitas não contam como uma pergunta difícil.

Uma pontuação de crédito mais alta significa que você se qualifica para as melhores taxas de juros. Ter o menor saldo de empréstimo e prazos de reembolso mais curtos também ajuda.

O refinanciamento da hipoteca sempre economiza dinheiro?

Nem sempre. Existem duas razões para refinanciar sua hipoteca. Primeiro, se você conseguir uma taxa de juros notavelmente mais baixa. Segundo, se precisar de mais tempo para pagar o empréstimo.

Sempre compare os custos de fechamento com a economia potencial. Se você “perder” dinheiro no refinanciamento, fique com seu empréstimo atual.

Tente não refinanciar porque você precisa de mais tempo. Se então, você vai pagar mais juros e taxas. Sim, isso é melhor do que encerrar. Mas, você também precisa considerar o downsizing para uma casa mais barata ou usar essas dicas para reduzir seus gastos mensais

Resumo

Os credores online tendem a ser as melhores empresas de refinanciamento de hipotecas. Eles geralmente oferecem taxas de juros mais baixas e cobram menos taxas.

E, você pode concluir a maior parte do processo de refinanciamento online. Use esta lista para escolher a melhor empresa de refinanciamento para você.