Sendo processado por dívidas? Aqui está o que esperar

Não saber como saldar dívidas é esmagador o suficiente - mas o que acontece se você for processado por dívidas? Adicionar um processo à mistura pode aumentar a sensação de impotência, especialmente se você está lutando para pagar suas contas e não tem certeza de como navegar no sistema jurídico.

Então, o que acontece se uma empresa de empréstimos processar você? Embora o processo não seja algo pelo qual esperamos, você tem opções. Aqui está o que você precisa saber sobre ser processado por dívidas.

O que acontece quando você é processado por dívidas?

Como o processo vai se desenrolar depende, em grande parte, sobre onde o credor (ou cobrador de dívidas) arquiva a ação, de acordo com Leslie Tayne, um advogado especializado em dívidas ao consumidor. Ela diz, no entanto, que todo o processo pode levar de dois meses a mais de dois anos.

“O valor da dívida determinará onde a questão será apresentada e como será apresentada, ”Diz Tayne, acrescentando que as regras do estado onde a ação é ajuizada também importam.

Quando você recebe um aviso de ação legal, Tayne sugere entrar em contato com um advogado experiente que possa ajudá-lo a navegar no processo. Esta é uma das primeiras coisas que você deve fazer, uma vez que esperar muito tempo pode resultar em ainda mais problemas.

Como um devedor é notificado de um processo

Quando você está sendo processado por dívidas, geralmente é porque os esforços de cobrança não tiveram sucesso e o credor decidiu que vale a pena prosseguir com a questão no tribunal, de acordo com Tayne. Se esse é o caso, o credor fará com que seu advogado prepare os papéis e arquive com a autoridade judicial competente.

Você será notificado sobre o processo, junto com instruções sobre como responder, uma de três maneiras, diz Tayne:

• Em pessoa
• Por correio
• Com a papelada deixada em sua casa ou empresa

Como devedor, você é o réu em um processo, enquanto o credor é o autor.

Como você deve responder

Você receberá instruções sobre como responder ao processo. Dependendo dessas instruções, você pode não ter que comparecer pessoalmente ao tribunal - especialmente se você mora em um estado diferente.

“Como a palavra‘ aparecer ’está no documento, as pessoas pensam que têm que ir ao tribunal, ”Diz Tayne. "Mas eu sugiro falar com um advogado ou ligar para o tribunal."

Pode haver outras maneiras aceitáveis ​​de responder nos prazos fornecidos. Donald Petersen, um advogado que defendeu dezenas de consumidores em ações de cobrança, destaca que responder é vital se você não quiser perder imediatamente.

“Os demandantes nos casos de cobrança de dívidas normalmente obtêm julgamentos padrão contra os réus em 85 a 90 por cento dos casos porque os réus não respondem, ”Petersen diz. “Quando eles aparecem, a maioria dos consumidores devedores tenta se representar. Isto é um erro."

Como Tayne, Petersen recomenda falar com um advogado o mais rápido possível para garantir que você responda de forma adequada e no prazo, e assim você pode obter ajuda usando as regras de evidência para se defender.

Resultados potenciais de um julgamento de cobrança de dívidas

Se você ganhar, diz Petersen, alguns estados permitem que você recupere seus honorários advocatícios. Nos casos em que você pode mostrar que um credor violou o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), você pode receber ainda mais.

Se o processo for retirado e a dívida cancelada, você pode contestar as informações em seu relatório de crédito, e deve ser removido, Petersen aponta. Continue verificando seu relatório para garantir que, pelo menos, a parte dos registros públicos é atualizada para mostrar que você ganhou a ação.

Por outro lado, se você perder, o credor recebe uma sentença contra você, diz Tayne. O credor pode então usar esse julgamento para passar pelo processo de penhorar seu salário ou até mesmo confiscar parte de sua propriedade para compensar a dívida.

Se você acha que foi tratado injustamente, diz Petersen, você pode apelar da decisão.

5 etapas a serem executadas se você estiver sendo processado por dívidas

Quando você está sendo processado por dívidas, você precisa estar preparado para fazer o que puder para se proteger, especialmente se o cobrador de dívidas usou meios ilegais para tentar cobrar a dívida ou se você não tem certeza se a dívida é sua. Aqui está o que você deve fazer.

1. Contate um advogado

Seu primeiro passo deve ser entrar em contato com um advogado especializado em casos de cobrança de consumidores. Petersen ressalta que você deve procurar um advogado de defesa do consumidor e não um advogado de falências.

“Advogados experientes de defesa de cobrança de dívidas raramente perdem um caso, ”Petersen diz. "Acontece, mas é raro, especialmente se o tribunal aplicar as regras de evidência. ”

Um bom advogado pode ajudá-lo a preparar seu caso, além de fornecer orientação quando se trata de descobrir como determinar se uma dívida é realmente sua - ou se o credor tem o direito de processá-lo por ela.

2. Descobrir se a dívida é exeqüível

Próximo, com a ajuda do seu advogado, descobrir se a dívida é exeqüível. Verifique se a dívida está dentro do prazo de prescrição. Tayne também diz para se certificar de que as seguintes informações na convocação estão corretas:

• Quantia listada como devida
• Identificando informações, incluindo seu nome e sua grafia
• Quando a dívida foi adquirida

“Compare as informações na convocação com seus próprios registros, ”Diz Tayne. “Com empresas de cobrança de dívidas, seus dados podem ter sido vendidos e revendidos, portanto, erros são possíveis e podem ser uma graça salvadora. ”

Se a dívida não for executável, você poderia ter o processo decidido em seu favor.

3. Decida sua resposta

Com a ajuda de seu advogado, decidir sobre sua resposta.

Petersen diz que se você documentou casos em que o credor ou cobrador de dívidas violou a Lei de Proteção ao Consumidor de Telefones (TCPA), você pode até argumentar que eles lhe devem dinheiro.

“Você tem uma causa potencial de ação de $ 500 a $ 1, 500 por chamada, ou um valor agregado que pode exceder a reivindicação do querelante, ”Diz Petersen. Trazer isso ao credor pode encorajá-lo a fazer um acordo fora do tribunal.

Também é possível entrar em contato com seu credor com antecedência e se oferecer para saldar a dívida ou propor um plano de pagamento. Tayne recomenda fazer esse contato com a ajuda de um advogado, já que você não quer revelar muito.

“Não diga ao credor tudo sobre a sua situação, porque você poderia piorar as coisas para você, ”Tayne diz. “Você poderia renunciar a alguns de seus direitos e defesas assinando documentos e discutindo detalhes que o credor não deve ser informado.”

4. Comparecer ao tribunal

Dependendo da situação, sua presença real pode não ser exigida no tribunal, diz Tayne. Contudo, você deve ter um representante lá para gerenciar os negócios em seu nome. Discuta o caminho adequado a seguir, incluindo se você precisa estar fisicamente presente, se existe uma maneira de gerenciar todo o processo por escrito, e outras etapas que você pode tomar.

Se você acabar indo ao tribunal, é importante preparar uma defesa completa.

“Trabalhe para reunir todas as informações e documentação necessárias para apoiar o seu caso, ”Diz Tayne. “Você tem que ter uma defesa legal válida que não seja a incapacidade de pagar para vencer.”

Tayne também diz que você pode ganhar com um erro de procedimento cometido pelo outro lado, mas a maioria dos réus precisaria da presença de um advogado para ajudá-los a identificar esses erros e trazê-los à luz.

5. Prepare-se para o julgamento

Prepare-se com antecedência para a possibilidade de perder. Considere que você pode ter que pagar para sair da dívida, e prepare suas finanças para essa possibilidade. Contudo, se você realmente não pode pagar tudo de uma vez, você pode conseguir elaborar um plano de pagamento, diz Tayne.

Outra opção, Petersen aponta, é apelar do caso. Se você apelar, você pode obter algum espaço para respirar antes de ser obrigado a saldar a dívida. Adicionalmente, Petersen diz, você também deve se preparar para enviar uma lista de ativos que podem estar isentos de julgamento, reduzindo a renda ou propriedade que um credor pode buscar para cumprir a dívida.

"As vezes, a falência do consumidor é uma solução viável, ”Diz Petersen. “Se as dívidas não estiverem perto do prazo prescrito, considere a falência se precisar proteger mais de seus ativos. ”

Resultado

Se você está sendo processado por dívidas, você tem algum recurso. Você pode evitar uma viagem ao tribunal se puder trabalhar com seu credor para criar um novo plano de pagamento ou chegar a um acordo.

Adicionalmente, se você puder provar que o cobrador de dívidas cometeu erros na documentação e eles não podem produzir uma carta de validação, você poderá ter o processo contra você arquivado e a dívida cancelada.

Contudo, sua melhor aposta quando chegar tão longe, diz Tayne, é conseguir um advogado para ajudá-lo a organizar sua resposta.

“A pior coisa a fazer é ignorar o processo, ”Tayne diz. “É muito mais complicado se você tiver um julgamento contra você antes de decidir buscar ajuda.”