Visão geral da Lei de Prevenção ao Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor (BAPCPA)

p A Lei de Prevenção ao Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor (BAPCPA) foi transformada em lei em 2005 na tentativa de evitar que os consumidores abusassem do sistema de falências. Os tribunais consideraram que alguns devedores estavam usando a falência como um meio para se livrar de suas obrigações financeiras. Esta foi uma preocupação especialmente sobre o uso da falência do Capítulo 7, que permite ao devedor liquidar todos os seus bens em troca do alívio total da dívida. Esta "nova lei de falências" assume a presunção de fraude, tornando muitos aspectos do pedido de falência mais difíceis. Aqui estão algumas das principais mudanças na nova lei de falências.

p Teste de Meios
O teste de meios é usado para determinar a elegibilidade para a falência do Capítulo 7; Contudo, estima-se que 85 por cento dos devedores não estão sujeitos ao teste de meios, e uma grande maioria dos 15% restantes são aprovados. O BAPCPA analisa o rendimento bruto de um devedor 6 meses antes do pedido de falência. Se sua renda bruta estiver acima da renda familiar média do estado, o devedor deve calcular o seu rendimento disponível mensal. Se sua renda disponível for suficiente para fazer seus pagamentos de dívidas, ele não se qualificará para a falência nos termos do Capítulo 7 e terá que recorrer a um pedido de falência do Capítulo 13, que coloca sua dívida em um cronograma de pagamento.

p Aconselhamento de crédito e educação em gestão financeira
O devedor deve agora completar o aconselhamento de crédito antes de entrar com o pedido de falência. Por uma taxa, ela pode participar de aconselhamento individual ou em grupo com uma agência de aconselhamento de crédito aprovada pelo governo. Além disso, antes que qualquer dívida possa ser liquidada, o devedor deve concluir um curso de gestão financeira.

p Período de tempo entre os arquivamentos do Capítulo 7
O devedor deve esperar 8 anos antes de pedir outra falência, Capítulo 7. Anteriormente, o período entre os pedidos de falência era de 6 anos.

p Menos proteções de permanência automática
Antes da nova lei de falências, os devedores receberam proteção imediata contra cobradores de dívidas ou ações judiciais. Essa “suspensão automática” interrompeu as ações judiciais contra o devedor. Contudo, agora BAPCPA afirma que certas ações legais, como procedimentos de divórcio e despejos, não pode ser atrasado.

p Aumento da responsabilidade do advogado
Um advogado agora é responsável por investigar as reclamações de seu cliente e pode ser responsabilizado pessoalmente se seu cliente falsificar informações. Ela terá que cobrir as custas judiciais de seu cliente, bem como as custas judiciais do credor. Essa mudança torna mais difícil para o devedor encontrar um advogado que assuma o caso.

p Prioridade de pensão alimentícia sobre outras dívidas
Além de substituir a provisão de permanência automática, pedidos de pensão alimentícia são os primeiros na fila para reembolso, e a pensão alimentícia também tem prioridade sobre todos os pagamentos aos credores.

p Mais difícil de quitar dívidas de cartão de crédito
O BAPCPA dificultou a quitação da compra com cartão de crédito, expandindo o prazo de 60 para 90 dias e reduzindo o total de despesas de crédito de US $ 1, 225 a $ 500. Se um devedor fizer uma compra com cartão de crédito superior a $ 500 no prazo de 90 dias após o pedido de falência, esta dívida não será liquidada. Os adiantamentos em dinheiro não podem ultrapassar US $ 750 e devem ser feitos pelo menos 70 dias antes do depósito.