Definição de um empréstimo classificado

UMA empréstimo classificado é o termo usado para qualquer empréstimo que um examinador de banco considerou estar em risco de inadimplência. O mutuário não precisa necessariamente perder a ordem de pagamento para um banco rotular a conta dessa maneira. Um mutuário pode ter o que o banco chama de empréstimo classificado por diferentes motivos. Esta é simplesmente uma precaução que as instituições financeiras tomam para se preparar para uma possível perda e prevenir qualquer risco adicional.

Razões para empréstimos classificados

Uma queda no crédito pode alertar os bancos e dar-lhes um motivo para monitorar um empréstimo mais de perto. Por exemplo, se um mutuário tivesse uma pontuação de crédito de 750 e repentinamente caísse para 650, o banco pode examinar mais de perto a conta para ver por que ocorreu um declínio tão dramático. Isso não significa que a conta será encerrada.

O desemprego ou uma queda significativa no salário também podem chamar a atenção para uma conta de empréstimo. Uma vez que a relação dívida / receita muda quando a receita é reduzida, o mutuário é considerado um risco maior do que antes. Naturalmente, menos dinheiro nas mãos dos mutuários aumenta o risco de que os pagamentos sejam perdidos, ou que parte dos juros e principal não serão reembolsados.

Às vezes, a qualidade de crédito e a receita do mutuário não mudam, mas esse empréstimo é considerado um empréstimo classificado. Isso pode acontecer se o empréstimo for vendido a outra instituição ou ocorrer uma fusão de bancos. Um banco diferente pode ter padrões de empréstimos mais rígidos e pode não ter aprovado certos empréstimos se eles tivessem sido contatados inicialmente pelo solicitante. O empréstimo não foi cancelado, mas é monitorado de perto.

Depois que um empréstimo é monitorado, o crédito não será mais estendido. Também, um credor começará a fazer chamadas de cobrança muito mais rápido do que faria com um empréstimo que não é monitorado. Contudo, Esta é a única diferença, nenhum dos termos do empréstimo pode ser alterado.

Prós e contras de empréstimos classificados

As instituições financeiras podem se beneficiar da categorização de certos empréstimos como classificados. Eles podem se preparar para uma possível baixa se virem um risco maior antes do inadimplemento do empréstimo. Eles também podem reduzir o risco ao não conceder crédito adicional a um mutuário que poderia deixar de pagar o dinheiro devido em tempo hábil.

Quando um banco tem vários empréstimos classificados, eles se preparam para cobrir possíveis perdas aumentando as taxas de outros tomadores de empréstimos. A fim de evitar a falência ou perda significativa de capital, as taxas de juros e outras taxas de empréstimo são aumentadas como uma taxa de compensação.

Embora esse status negativo possa não aparecer em um relatório de crédito, ter esse status com um banco pode reduzir as chances de o mutuário obter mais crédito. Caso o mutuário solicite mais crédito e ele seja negado, que aparecerá no relatório de crédito e pode impactar negativamente sua pontuação.