O que é um empréstimo de anuidade?

p Um empréstimo de anuidade é um tipo de empréstimo que o detentor de uma anuidade toma dinheiro emprestado contra o valor em dinheiro do contrato de anuidade. Esse tipo de empréstimo permite que os indivíduos acessem seus fundos de aposentadoria sem passar pelo incômodo de sacar a anuidade. Um empréstimo de anuidade pode fornecer vários benefícios para aqueles que têm uma anuidade e tem vários recursos exclusivos a serem considerados.

Empréstimos de anuidade

p Quando um indivíduo adquire uma anuidade diferida, eles fazem pagamentos regulares a uma companhia de seguros para a compra do contrato de anuidade total. Assim que atingem a idade de aposentadoria, a anuidade vai pagar-lhes uma certa quantia de dinheiro todos os meses. Antes que um indivíduo atinja a idade de aposentadoria, eles podem pedir um empréstimo contra o valor em dinheiro deste contrato com um empréstimo de anuidade. Quando eles pedem esse dinheiro emprestado, eles têm que pagar de volta com juros ao longo de um certo período de tempo. Na maioria dos casos, o mutuário tem até cinco anos para pagar o empréstimo.

p Cada provedor de anuidade é diferente com os termos e condições que oferecem. Na maioria dos casos, você pode pegar emprestado até a metade do valor em dinheiro da anuidade com um empréstimo. Para ter acesso a este tipo de empréstimo, você precisará falar com a empresa que emitiu sua anuidade. Você terá que preencher um formulário de solicitação de empréstimo e, em seguida, o empréstimo será processado. Você receberá os fundos de uma só vez e poderá fazer pagamentos periódicos para amortizar o saldo.

Evite taxas de rendição

p Uma das principais vantagens de se contrair um empréstimo de anuidade é que você pode evitar taxas de resgate. Depois de abrir um contrato de anuidade, se você cancelar dentro de um certo tempo, você terá que pagar taxas de resgate. A maior parte do tempo, essas taxas de resgate irão apagar todos os ganhos que você ganhou por meio do contrato de anuidade. Se você precisa de acesso ao dinheiro, você pode simplesmente pegá-lo emprestado da anuidade sem sacar e essas taxas de resgate podem ser evitadas.

Evite impostos

p Outro benefício de usar o método de empréstimo de anuidade é que você pode evitar o pagamento de impostos e multas fiscais de distribuição antecipada. Se você sacar sua anuidade antes de completar 59 anos e meio, você terá que pagar uma penalidade de distribuição antecipada de 10% sobre o valor que retirar. Além disso, você também terá de contabilizar o dinheiro como renda regular e pagar imposto de renda sobre ele.

Inconvenientes

p Com este tipo de empréstimo, existem algumas desvantagens das quais você deve estar ciente. Se você não pagar o empréstimo a tempo, será contado como uma distribuição, o que significa que você terá que pagar a penalidade de distribuição antecipada de 10%. Outro problema com o qual você terá de lidar é que tomar dinheiro emprestado contra a anuidade inibirá a capacidade dos investimentos de acumular ganhos. Você potencialmente perderá dinheiro adicional que poderia ter sido ganho.