Requisitos de empréstimo de documentação

UMA empréstimo de documentação é qualquer empréstimo que exija informações completas que comprovem as reivindicações de renda e ativos de um mutuário para obter financiamento. A grande maioria dos empréstimos são empréstimos de documentação. Os credores usam os documentos fornecidos durante o processo de subscrição para garantir que o pedido de financiamento é preciso e para determinar os termos de um contrato de empréstimo. Empréstimos "sem doc", em contraste, não requerem verificação. Empréstimos sem doc também são conhecidos como empréstimos de "alto risco", e podem até violar os princípios padrão de empréstimo. Portanto, é melhor obter um empréstimo de documentação sempre que possível, fornecendo as informações necessárias sobre o empréstimo.

Verificação de renda

A primeira coisa que você precisa fornecer a um credor para provar que pode pagar um empréstimo é verificar sua renda. Existem várias maneiras de verificar a renda, e cada credor pode ter requisitos específicos. Uma opção que funciona para a maioria dos credores é fornecer pelo menos dois anos de informações fiscais. Por exemplo, enviar cópias dos extratos W-2 dos últimos dois anos, que registram sua receita oficial. Se você é autônomo, você precisará fornecer instruções do cronograma C em vez disso.

Os credores também podem aceitar recibos de contracheque ou verificação de renda de seu empregador. Contudo, muitos credores gostariam de ver que você está ganhando uma renda igual ao seu nível atual há pelo menos dois anos. O melhor cenário é mostrar emprego continuado por dois anos com o mesmo empregador com renda crescente.

Verificação de ativos

Os credores levarão em consideração seus ativos ao analisar sua capacidade financeira total. Nem todos os credores precisam saber seu "patrimônio líquido" para estender o empréstimo. Contudo, se você está colocando qualquer garantia em um empréstimo, você precisará verificar o valor dessa garantia por meio de documentação completa. Por exemplo, se você está fazendo um empréstimo para compra de uma casa, o credor pode exigir uma avaliação atualizada da casa e uma declaração de seu credor principal. A declaração do credor principal refletirá quanto patrimônio você ganhou na casa com o pagamento de sua hipoteca. Isso informa ao segundo credor quanto ele pode esperar recuperar se você deixar de pagar o empréstimo e o credor precisar confiscar seu ativo.

Ônus e responsabilidades

Os credores não podem contar seus ativos sozinhos para determinar sua estabilidade financeira. Suas dívidas, ônus e responsabilidades também serão levados em consideração. Por exemplo, quando você solicita uma hipoteca, seu credor hipotecário precisará saber se você também deve dinheiro a um credor de empréstimo estudantil e a um credor de empréstimo de carro. Isso pode afetar sua capacidade de pagar um novo empréstimo com base em sua renda atual. O passivo pode ser encontrado por meio de uma simples verificação de crédito. Seu relatório de crédito refletirá todas as suas dívidas e gravames contra sua propriedade. Uma verificação de crédito é concluída sem qualquer documentação sua. Tudo que você precisa fornecer é o seu Seguro Social, Número de identificação do contribuinte ou número do relatório de crédito. O credor realizará a verificação de crédito com a sua aprovação.

Empréstimo com pouca ou nenhuma documentação

UMA baixo ou sem empréstimo de documentação requer muito pouca verificação das reivindicações feitas em um aplicativo. Empréstimos de documentação exigem que o mutuário apresente comprovante de renda, prova de ativos e outros documentos antes de um empréstimo passar pelo processo de subscrição. Um empréstimo com pouca ou nenhuma documentação requer nenhum desses itens. Em vez de, o mutuário deve colocar apenas dinheiro suficiente como entrada para receber o empréstimo. Em troca da relativa facilidade do processo de empréstimo, o mutuário pode ter que aceitar taxas de juros e encargos de financiamento mais altos, bem como uma relação empréstimo-valor mais baixa sobre um ativo.