Um guia para iniciantes para projeções financeiras em 2022

Se você administra um império multimilionário, é provável que sua equipe de contabilidade esteja usando um software de nível empresarial que pode produzir projeções financeiras de maneira rápida e fácil.

Mas se você é um único proprietário, freelancer ou proprietário de uma microempresa, provavelmente usará dados de seu software de contabilidade para preparar projeções financeiras, mas o software não o ajudará na preparação em si.

Embora isso possa parecer confuso, significa apenas que a maioria dos aplicativos de software, como QuickBooks Online, Sage 50cloud Accounting e Xero, podem criar as demonstrações financeiras necessárias para você preparar suas projeções financeiras, mas o software em si não será usado na criação real. das projeções.

Em resumo:como você pode criar e utilizar projeções financeiras

• Três demonstrações financeiras -- um balanço patrimonial, uma demonstração de resultados e uma demonstração de fluxo de caixa -- são necessárias para todas as projeções financeiras que você criar.
• Novos negócios também precisam de projeções financeiras. Se você ainda estiver nos estágios de planejamento, saiba que ainda precisará preparar projeções para seu plano de negócios.
• Você provavelmente usará um modelo para preparar suas projeções. Embora o software de contabilidade forneça a base para suas projeções financeiras, a maioria dos aplicativos de software de contabilidade para pequenas empresas não é capaz de produzir projeções financeiras.

Visão geral:o que são projeções financeiras?

As projeções financeiras são uma parte importante da gestão do seu negócio. Preparar projeções financeiras pode parecer uma tarefa assustadora para proprietários de pequenas empresas, mas se você pode criar demonstrações financeiras, pode criar projeções financeiras. Semelhante à criação de um orçamento, as projeções financeiras são uma forma de prever receitas e despesas futuras para o seu negócio.

Frequentemente utilizadas como forma de atrair futuros investidores, as projeções financeiras também são um componente importante na hora de elaborar um plano de negócios para um novo negócio ou criar um plano estratégico para o seu negócio atual.

Você pode criar projeções financeiras de curto e longo prazo, com a maioria dos proprietários de empresas usando os dois tipos de projeções:

Projeções de curto prazo: As projeções de curto prazo geralmente cobrem um ano e normalmente são divididas por mês.

Projeções de longo prazo :as projeções de longo prazo geralmente cobrem os próximos três a cinco anos e são geralmente usadas na criação de um plano estratégico ou para atrair investidores.

Para que são usadas as projeções financeiras?

As projeções financeiras podem ser usadas de várias maneiras, mas geralmente são usadas para atrair investidores ou ao solicitar um empréstimo bancário ou linha de crédito.

Aqui estão algumas situações que exigiriam projeções financeiras:

• Você está criando um plano de negócios: Uma das primeiras coisas que investidores ou bancos em potencial querem ver é uma projeção financeira para sua empresa, mesmo que ela ainda não esteja operacional.
• Você espera atrair investidores: Ao procurar investir em um negócio, os investidores geralmente procuram a viabilidade financeira. Ninguém investirá em um negócio sem uma projeção financeira que descreva variáveis ​​como despesas, receita e padrões de crescimento.
• Você está solicitando um empréstimo ou linha de crédito: Novamente, bancos ou outras instituições financeiras estão interessadas na saúde financeira do seu negócio. Isso significa fornecer a eles não apenas as demonstrações financeiras atuais que descrevem o desempenho atual dos negócios, mas também onde você vê seus negócios no próximo ano e no ano seguinte.
• Você deseja controlar melhor sua empresa: Você pode não estar no mercado para atrair investidores ou obter um empréstimo bancário, mas deseja mapear seu potencial de crescimento e criar orçamentos para que seu negócio cresça e prospere. As projeções financeiras também podem ajudar aqui.

Como criar projeções financeiras para sua pequena empresa

Ao criar projeções financeiras para sua empresa, as mesmas informações são necessárias, independentemente de sua empresa estar funcionando ou ainda em fase de planejamento.

A diferença é se você pode criar suas projeções usando dados financeiros históricos ou se precisa começar do zero. Isso inclui a criação de projeções com base em sua própria experiência no campo ou fazendo algumas pesquisas de mercado no setor em que sua empresa atuará.

Etapa 1:crie uma projeção de vendas

As projeções de vendas são um componente importante de suas projeções financeiras. Para empresas existentes, você pode basear suas projeções no desempenho anterior obtido de suas demonstrações financeiras. Por exemplo, se suas vendas tendem a ser maiores no verão e no outono, você deve incluir isso em suas projeções.

Você também precisará levar em consideração alguns fatores externos, como a saúde atual e projetada da economia, se seu estoque pode ser afetado por tarifas adicionais e se houve uma desaceleração em seu setor.

Enquanto todos nós queremos ser otimistas sobre nossos negócios, certifique-se de planejar de forma realista.



Aqueles que ainda estão nos estágios de planejamento podem seguir exatamente o mesmo plano (menos dados históricos), mas você precisará fazer algumas pesquisas adicionais sobre a saúde de negócios semelhantes em seu setor proposto para planejar com a maior precisão possível.

Etapa 2:crie uma projeção de despesas

Criar uma projeção de despesas inicialmente pode parecer um pouco mais simples, pois é mais fácil prever possíveis despesas do que prever os hábitos de compra de clientes atuais ou potenciais.

Para aqueles que trabalham a partir do histórico, você pode prever com alguma certeza quais são suas despesas fixas, como aluguel ou hipoteca, além de despesas recorrentes, como serviços públicos e folha de pagamento.

No entanto, é muito mais difícil prever essas despesas únicas que têm o potencial de destruir seus negócios.

E se o telhado vazar no seu negócio e destruir 75% do seu estoque? E se você importar a maior parte do seu estoque da China e for atingido por preços crescentes?

Os “e se” podem deixar qualquer um de nós louco. Tudo o que você pode fazer é projetar as despesas da melhor maneira possível e talvez adicionar mais 15% ao seu número inicial.

Etapa 3:crie uma projeção de balanço

Se você estiver usando um software de contabilidade e sua empresa estiver operacional há pelo menos alguns meses, você poderá criar um balanço patrimonial diretamente do seu software.

Um balanço patrimonial mostra a posição financeira de sua empresa, listando ativos, passivos e saldos de patrimônio para um determinado período de tempo.

Ao criar suas projeções financeiras, você pode usar os totais atuais do balanço patrimonial para prever melhor onde sua empresa estará daqui a um a três anos.

Para aqueles que estão nos estágios de planejamento, crie um balanço patrimonial com base nas informações coletadas da pesquisa do setor.

Etapa 4:crie uma projeção de demonstração de resultados

Os atuais proprietários de empresas podem facilmente criar uma projeção de demonstração de resultados usando sua demonstração de resultados atual para estimar seus números projetados.



Uma demonstração de resultados fornece uma visão do lucro líquido de sua empresa após a subtração de itens como custo de mercadorias vendidas, impostos e outras despesas.

Isso pode lhe dar uma boa ideia de como sua empresa está se saindo atualmente, além de servir como base para estimar o lucro líquido para os próximos um a três anos.

Se você estiver nos estágios de planejamento, produzir uma possível demonstração de resultados demonstra que você fez sua pesquisa e criou uma estimativa de boa fé de sua renda para os próximos três anos.

Se você não tiver certeza por onde começar, visite empresas de pesquisa de mercado, como a Allied Market Research, que pode fornecer uma visão geral do seu setor-alvo, incluindo vendas de produtos, mercados-alvo e níveis de crescimento atuais e esperados do setor.

Etapa 5:crie uma projeção de fluxo de caixa

O último passo para completar sua projeção financeira é a demonstração do fluxo de caixa. A demonstração do fluxo de caixa está vinculada à demonstração de resultados e ao balanço patrimonial, exibindo qualquer caixa ou atividades relacionadas a caixa que afetem seus negócios.

A demonstração do fluxo de caixa mostra como o dinheiro está sendo gasto, indispensável para quem busca atrair um investidor ou obter financiamento.

Novamente, você pode usar sua demonstração de fluxo de caixa atual se sua empresa estiver operacional por pelo menos seis meses, enquanto aqueles na fase inicial podem usar os dados coletados para criar uma projeção de fluxo de caixa confiável.

Benefícios de usar software de contabilidade para suas projeções financeiras

Se você já é proprietário de uma empresa, provavelmente está usando um software de contabilidade para rastrear suas transações financeiras. Nesse caso, a disponibilidade de relatórios financeiros, como balanço patrimonial, demonstração de resultados e demonstração de fluxo de caixa, são recursos valiosos na criação de projeções financeiras.

Aqui estão alguns dos benefícios de usar um software de contabilidade:

• Precisão: A menos que você ainda esteja nos estágios de planejamento, ter a capacidade de criar vários relatórios financeiros e históricos de transações de seu aplicativo de software ajuda a garantir que suas projeções financeiras sejam baseadas em números precisos.
• Disponibilidade de dados: Ser capaz de extrair relatórios financeiros pode ajudar bastante na preparação de projeções financeiras. Embora você provavelmente crie as próprias projeções usando um aplicativo de planilha como o Microsoft Excel, os dados de suas projeções estão prontamente disponíveis para você e outras pessoas acessarem e revisarem.
• Credibilidade: Ser capaz de incluir demonstrações financeiras de suporte criadas pelo seu software de contabilidade com suas projeções financeiras dá credibilidade ao seu negócio e sinaliza que você está falando sério.

Se você está procurando um modelo para criar projeções financeiras, o SCORE oferece um modelo de projeções financeiras para download do Excel.

Encontrar a melhor maneira de criar projeções financeiras

Embora você provavelmente esteja usando um modelo para criar suas projeções financeiras, não subestime o importante papel que o software de contabilidade desempenha na criação de projeções financeiras precisas – uma necessidade se você estiver procurando investidores ou financiamento adicional para o seu negócio.

Se você ainda estiver usando livros contábeis manuais ou software de planilha para gerenciar seus negócios, talvez seja hora de avançar para o próximo nível de profissionalismo escolhendo e implementando um aplicativo de software de contabilidade que funcione para sua empresa.

Se você não tiver certeza de qual software de contabilidade é ideal para você, confira nossas análises de software de contabilidade.