Construindo um Portfólio

Não existem dois investidores que tenham exatamente os mesmos objetivos de investimento. Construir um portfólio customizado para seu nível de conforto e consistente com seus objetivos pode ser uma tarefa muito difícil. Muitos fatores diferentes devem ser levados em consideração para garantir que seu portfólio seja bem diversificado.

Geralmente, seis fatores são usados ​​no processo de construção e gestão da carteira para investidores individuais:horizonte de tempo, liquidez, comercialização, consequências fiscais, tolerância de risco, e diversificação. Esses são os fatores mais comuns também usados ​​na seleção dos veículos de investimento mais adequados para qualquer estratégia de investimento, como poupança para objetivos como aposentadoria ou financiamento da faculdade. Vamos dar uma olhada mais de perto no que cada fator significa:

Horizonte temporal
O horizonte de tempo pode ser definido como o período de retenção do investimento, ou o momento em que se espera que uma meta financeira específica seja atingida.

Nível de tolerância ao risco
Em geral, o nível de tolerância ao risco é um fator intangível e subjetivo baseado em seu temperamento emocional e atitudes.

Diversificação
A principal função da diversificação é reduzir a exposição ao risco, construindo uma carteira com investimentos que não sejam afetados pelos mesmos riscos de investimento.

Liquidez
Liquidez é a capacidade de converter prontamente um investimento em dinheiro sem perder nada do principal investido.

Marketability
A comercialização é o grau em que existe um mercado ativo no qual um investimento pode ser negociado.

Consequências fiscais
As consequências fiscais devem ser consideradas ao fazer as seleções de investimento. Por exemplo, Em um IRA, o rendimento dos títulos municipais para fins públicos é inaceitavelmente baixo porque a natureza de isenção de impostos sobre a renda não tem valor para um veículo de investimento já tributado diferido.

Se construir um portfólio está começando a parecer complicado, é porque pode ser. O que mais, o processo de seleção de investimentos não é um processo único. Obviamente, seu portfólio deve corresponder aos seus objetivos e ao grau em que você está disposto a aceitar o risco de investimento. Não se deixe enganar por conselhos que sugerem que sua idade dita como seus investimentos devem ser alocados, muito mais vai para o processo de seleção do que apenas seu horizonte de tempo. Então, antes de começar a determinar qual porcentagem de seu dinheiro deve ser em ações, renda fixa ou dinheiro, você provavelmente deve ligar para seu profissional de investimento.

O autor é um designado CLU e ChFC, um consultor de investimentos registrado e representante registrado da Jefferson Pilot Securities Corporation, membro NASD, SIPC.