Diferentes tipos de investimento:Dominando a gestão de portfólio

Com tantos tipos de investimento, nem sempre é fácil se orientar. Você deve escolher ações, colocar seu dinheiro em títulos ou confiar sua carteira a gestores de fundos profissionais? O que são classes de ativos e por que você deveria se importar? Para a maioria dos investidores, apenas entender os termos parece um grande empreendimento.

Felizmente, esses conceitos não são tão elusivos quanto parecem. Embora não haja um caminho da noite para o dia para o sucesso do investimento, esses indicadores básicos ajudarão você a aumentar sua confiança sobre seu futuro fiscal em pouco tempo.

Quais são os diferentes tipos de investimento?

A maioria das pessoas entende o conceito geral por trás do investimento:a ideia central é colocar dinheiro em oportunidades financeiras que gerem algum tipo de lucro. O problema com essa ideia é que ela vai até onde vai o conhecimento do público em geral. Mesmo que os E.U.A. ocupa o 14º lugar quando se trata de alfabetização financeira global ou habilidades de gerenciamento de dinheiro, isso realmente não é algo para se gabar. Uma pesquisa de 2016 mostrou que quase dois terços dos americanos falharam em um teste básico de alfabetização financeira.

Como funcionam os tipos de investimento mais populares?

O que os americanos estão perdendo em relação ao conhecimento sobre investimentos? A maioria das pessoas fica presa nos fundamentos. Embora a grande maioria pareça agrupar ações, títulos e outras opções de investimento em um grupo vago, existem algumas distinções importantes a serem entendidas em relação aos tipos comuns de investimentos:

• Títulos são quaisquer ativos financeiros que podem ser negociados.
• Um estoque é um título que representa a propriedade de uma empresa vendida pela empresa a um investidor ou acionista. A empresa então usa o dinheiro para financiar as operações, e o investidor recebe dividendos, ou recompensas fiscais, com base no desempenho e nos ganhos da empresa.
• Um vínculo é um tipo de título de dívida em que um investidor, ou credor, financia o empréstimo de outra pessoa em troca de juros ou outros pagamentos. Ao contrário de uma ação, um título não representa uma participação em uma empresa.
• Fundos mútuos são um tipo de fundo de investimento ou veículo de investimento conjunto. Os gerentes financeiros de terceiros usam dinheiro de vários investidores para comprar uma variedade de tipos de títulos diferentes, onde geralmente cobram taxas por seu trabalho. Esses títulos incluem fundos de ações, híbridos, do mercado monetário e de renda fixa.
• Fundos de índice são fundos mútuos que seguem regras predeterminadas, o que facilita o rastreamento de classes específicas de investimentos.
• Um fundo negociado em bolsa , ou ETF, é um fundo de índice que é negociado como ações em bolsas. Esses fundos podem conter uma variedade de títulos e ativos.
• Opções são instrumentos baseados em transações prospectivas. Esses contratos permitem que os investidores reservem o direito de negociar ativos em uma data posterior e a um determinado preço.
• Contas de aposentadoria , como IRAs e 401ks, são planos com vantagens fiscais projetados para ajudar as pessoas a se prepararem para o futuro e a aposentadoria. A conta pode ser vinculada a vários veículos de investimento que aumentam seu valor.
• Investimentos imobiliários são compras de terrenos ou propriedades tangíveis, como casas pessoais ou lotes comerciais.
• Investimento alternativo é um termo geral para opções de investimento que não estão na categoria de ações, títulos ou dinheiro. Um exemplo seria investir em uma startup como capitalista de risco ou se envolver com fundos de hedge.
• Um portfólio é uma coleção de ativos de investimento. A maioria das pessoas tenta estruturar seus portfólios escolhendo cuidadosamente os tipos de investimentos que maximizam seus ganhos e reduzem o risco de perdas.

O que são recursos?

Um ativo é qualquer bem valioso classificado como durável ou útil ao longo do tempo. Isso significa que ele pode ser usado para armazenar valor. Por exemplo, você tem a opção de comprar um carro de luxo ou um contêiner de produtos exóticos pelo mesmo preço. No caso de um ativo, deve-se optar pelo veículo, pois somente o veículo traz benefícios duradouros.

Os ativos podem ser reais, como um carro, ou estritamente financeiros, como reivindicações contratuais. As classes de ativos referem-se a instrumentos que possuem características e comportamentos de mercado semelhantes o suficiente para serem agrupados para fins que incluem investimento, negociação e análise econômica.

Quais tipos de investimentos são adequados para mim?

A principal razão pela qual existem tantos tipos de investimentos é que nenhuma opção é certa para todos. Embora a maioria dos especialistas aconselhe investir em veículos financeiros menos arriscados à medida que você envelhece, todos eles têm suas próprias opiniões sobre os detalhamentos ideais do portfólio.

Nos modelos tradicionais de investimento, os investidores precisavam da ajuda de intermediários para administrar seu dinheiro. Agora, a tecnologia está tornando mais fácil do que nunca economizar tempo sem sacrificar o controle de como seu portfólio funciona.

Um mergulho profundo nos tipos populares de investimento

Antes de se tornar um especialista em portfólio, você precisará saber mais sobre os prós e contras de diferentes tipos de opções de investimento:

1. Ações simplificadas

Uma ação representa a propriedade de uma empresa. Comprar ações dá ao investidor várias chances de ganhar dinheiro. Além de receber dividendos anuais, você pode vender suas ações na bolsa de valores. Se o valor da ação aumentou desde que você a comprou originalmente, você pode obter lucro.

É importante considerar, no entanto, que nem sempre são garantidos grandes retornos para essas opções de investimento. Com milhares de empresas de capital aberto vendendo ações, nem todas serão histórias de sucesso.

O desempenho de uma única ação depende do desempenho da empresa e aumentará ou diminuirá com seu sucesso ou fracasso, respectivamente. Uma única ação é uma das opções de investimento mais arriscadas e as pessoas precisam de altos retornos esperados para compensá-las por esse risco. As ações são investimentos para pessoas com horizonte de longo prazo e alta tolerância ao risco. Possuir várias ações diversifica o risco de qualquer empresa em particular, mas não garante lucro.

2. Entrando no investimento em títulos

O investimento em títulos permite que você atue como credor de empresas, governos e municípios. Como tal, alguns são mais arriscados do que outros. Por exemplo, títulos emitidos pelo governo federal vêm com mais garantias, enquanto os de cidades e estados têm menos promessas. Os títulos emitidos por empresas são normalmente vistos como mais arriscados do que os emitidos pelo governo, que não têm o mesmo nível de credibilidade do Tesouro dos EUA.

Uma coisa legal sobre essas opções de investimento é que elas garantem uma renda estável. Essa receita é obtida por um prazo fixo definido no momento da emissão. O prazo geralmente corresponde ao prazo de pagamento do empréstimo, mas você pode resgatar a qualquer momento. Vender cedo pode significar que você não recuperará seu investimento inicial principal, mas como os lucros dos títulos estão relacionados às taxas de juros dos empréstimos, pode ser a jogada certa se você puder encontrar um título emitido a taxas mais altas.

3. Desmistificando os fundos mútuos

Os fundos mútuos são ideais para quem quer ganhar dinheiro sem se prender aos detalhes. Em vez de ter que se preocupar se você está escolhendo os títulos certos, você pode escolher um fundo que os agrupe em seu nome.

Como terceiros gerenciam a maioria dos fundos mútuos, a confiança é uma questão importante. Embora geralmente seja fácil encontrar um gerente de dinheiro, escolher um com histórico de gerar retornos lucrativos pode ser mais complicado. Se você tiver um portfólio cheio de ativos exclusivos ou não convencionais, considere elaborar sua própria estratégia de gerenciamento personalizada.

4. Opções de investimento em fundos de índice

Os fundos de índice oferecem outra maneira de contornar os custos intermediários típicos. Em vez de depender de gestores terceirizados para pesquisar e selecionar títulos, os investidores confiam no fato de que cada fundo de índice segue um índice de mercado específico.

Como forma de investimento passivo, a indexação reduz a despesa associada à manutenção dos ativos do portfólio. Esses fundos também tendem a superar muitos investimentos em fundos mútuos no longo prazo porque há menos despesas em pesquisa e negociação de investimentos. Warren Buffett recomendou os fundos de índice como um dos melhores tipos de opções de investimentos de aposentadoria.

5. Explorando ETFs

Um ETF é um tipo específico de título que tenta igualar o desempenho de um indicador predeterminado, como um fundo de índice. A principal distinção é que eles oferecem mais flexibilidade porque esses fundos negociados em bolsa são comprados e vendidos na bolsa de valores.

Com um fundo mútuo, as transações são atreladas aos preços diários de final de negociação. Com fundos negociados em bolsa, você pode capitalizar as flutuações dependendo de quando você vende. Graças aos consultores automatizados, esses tipos de investimentos são mais acessíveis e confiáveis ​​do que antes.

6. O que são opções de ações?

Quando você compra uma opção de ações, na verdade você está apenas comprando um contrato. Este contrato dá a você o direito de negociar posteriormente um determinado número de ações, geralmente 100, em uma data e hora especificadas. Esse tipo de investimento também permite que você escolha o preço da transação, desde que seu parceiro comercial concorde com isso.

Qual é o ponto de tal complexidade? O objetivo das opções de ações é adivinhar os movimentos de preços do mercado ou de hedge. Você quer comprar uma ação por menos do que ela vale ou vendê-la por mais. Se as coisas não parecerem que vão dar certo, você não é obrigado a concluir o negócio, embora perca o que gastou no contrato de opções.

7. Tipos de investimentos para aposentadoria:IRAs e 401ks

Investir para a velhice é diferente de outros tipos de investimento. Estabilidade de portfólio de longo prazo é o nome do jogo aqui, e você pode aproveitar alguns veículos financeiros exclusivos para alcançá-la:

• Um IRA , ou conta de aposentadoria individual, é uma boa maneira de planejar o futuro e capitalizar vários benefícios. Os IRAs tradicionais permitem que você deduza as contribuições de seus impostos e os RothIRAs permitem que você faça transações sem incorrer em multas fiscais. Para manter sua elegibilidade para essas vantagens, você precisará seguir uma variedade de regras para saques e contribuições.

• Um 401k é uma forma de conta de pensão reconhecida pelo IRS em que seu empregador fornece ou iguala suas contribuições. Como as contribuições vêm do seu contracheque antes de você recebê-lo, você não paga impostos até sacar o dinheiro. Tal como acontece com a maioria das contas de aposentadoria, você só pode sacar sob certas condições. Há uma série de leis labirínticas a serem observadas, mas você pode reduzir sua carga tributária esperando para pagar até que esteja em uma faixa de imposto mais baixa.

8. Criando raízes:investimento imobiliário e casa própria

As opções de investimento imobiliário permitem que você coloque dinheiro em ativos estáveis ​​na esperança de que eles se valorizem com o tempo. Por exemplo, você pode investir em uma casa que planeja ocupar até vendê-la por um preço mais alto. Ou, você pode investir em uma propriedade comercial e se tornar um proprietário residencial ou comercial.

Tal como acontece com outros tipos de investimentos, as opções de investimento imobiliário apresentam riscos únicos. Eventos como crises imobiliárias e crises econômicas podem tirar grandes quantias de seu fluxo de caixa e, se você estiver administrando um negócio, também precisará considerar seus custos operacionais.

Fazer algo diferente:investimentos alternativos

Investimentos alternativos podem ser difíceis de avaliar e normalmente vêm com baixa liquidez porque são mais difíceis de vender. Como a maioria dos traders e investidores não está familiarizada com investimentos alternativos, é fundamental entender as nuances.

1. Fundos de investimento imobiliário

Um fundo de investimento imobiliário, ou REIT, é uma empresa pública ou privada que possui imóveis que geram renda. Este tipo de propriedade é geralmente comercial, e o REIT normalmente assume a responsabilidade de operá-lo. Os REITs podem se especializar em propriedade de ações ou hipotecas e podem ser negociados em bolsas.

2. Mercadorias

Uma mercadoria é um serviço ou bem cujas unidades são fungíveis ou intercambiáveis. Em termos de contratos futuros, que funcionam de forma semelhante às opções de ações, as commodities são normalmente classificadas como:

• Soft, ou produtos de origem agrícola, como grãos,
• Duro, ou bens provenientes da exploração mineral, como minério de ferro,
• Energia, que inclui eletricidade e fontes de combustível.

3. Metais preciosos

Metais preciosos, como ouro e prata, são um tipo de mercadoria dura. Devido à sua raridade e regulamentos comerciais rigorosos, esses investimentos alternativos apresentam riscos mínimos. É claro que possuir muitas moedas ou certificados de ouro pode não ser muito conveniente, mas pode equilibrar as carteiras que contêm outros tipos de investimentos para a construção sustentada de riqueza.

4. Fundos de hedge e private equity

Um fundo de hedge é um fundo administrado que obtém capital de investidores institucionais e os chamados investidores sofisticados, ou aqueles que têm um patrimônio líquido alto o suficiente para receber designações regulatórias especiais. Esses tipos de investimentos são tipicamente para capitalistas de risco ou ricos independentes.

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