O menor empréstimo para automóveis possível:como minimizar os pagamentos do empréstimo para automóveis

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Cerca de 85 por cento Dos consumidores financiam a compra quando compram um carro novo, de acordo com Debt.org. Aproximadamente ​37,5% Faça o mesmo quando comprarem carros usados. Pode ser uma grande decisão porque provavelmente você está se comprometendo com um empréstimo por um período de dois a sete anos ​, mas nem todo mundo tem dinheiro disponível para comprar um veículo.

Seu pagamento mensal dependerá de três componentes críticos:quanto você pede emprestado, quanto tempo leva para pagar o empréstimo e sua taxa de juros. O empréstimo médio para um carro novo é US$ 34.635 ​ em ​2021 ​, com um pagamento médio mensal de ​$563 ​ distribuídos por ​70 meses ​. Você deveria pedir menos emprestado para conseguir esse pagamento?

Qualificação para o empréstimo

A qualificação para um empréstimo de carro depende de sua pontuação de crédito, mas sua escolha entre um empréstimo pequeno e um empréstimo robusto pode não depender apenas desse fator. Só porque alguém está disposto a lhe dar esse dinheiro não significa que ele seja acessível para você. Dê uma olhada boa e honesta em seu orçamento mensal existente. Você consegue conseguir um empréstimo de carro de $ 600 sem sentir o aperto? Você pode querer um empréstimo menor se sua resposta for não.

O fator de adiantamento

O tamanho do seu empréstimo não é necessariamente igual ao valor que você está pedindo emprestado. Você está pegando emprestado o preço do carro menos o pagamento inicial ou o valor de troca do veículo existente. Por um lado, você pode reduzir o pagamento do empréstimo - talvez até significativamente - esvaziando sua conta poupança para pedir emprestado o menor valor. Mas isso significa que você não terá aquela caderneta de poupança de prontidão em caso de emergência.

O outro lado aqui é que você pode facilmente acabar devendo mais do que o valor do seu carro se fizer um pagamento insignificante e contrair um empréstimo no valor maior, sempre presumindo que você se qualifica para fazê-lo. Os carros novos depreciam muito rapidamente – em cerca de 10% ​ - no momento em que você tira essas rodas do estacionamento. Você pode acabar devendo US$ 25.000 por um carro avaliado em US$ 22.500 em um piscar de olhos. Ele desvalorizará outros ​10% ao longo do primeiro ano.

A Consumer Reports recomenda colocar pelo menos ​20% ​ baixe, se possível, para se proteger contra a depreciação, sempre presumindo que você não está esgotando suas economias para fazer isso.

O efeito na sua pontuação de crédito

Primeiro, a boa notícia:o tamanho do seu empréstimo para compra de automóveis ​não terá um efeito direto em sua pontuação de crédito. Os empréstimos para automóveis não contam para o seu índice de utilização de crédito tão crítico, o número que mede quanto do seu crédito disponível você usou em um determinado momento. Este número se aplica a empréstimos como cartões de crédito. O tamanho do seu empréstimo para compra de automóveis não é bom nem ruim para o seu crédito, pelo menos não por si só.

E você não precisa se preocupar muito em perder seu crédito solicitando vários empréstimos ao mesmo tempo para comparar seus termos. Todas elas devem contar como apenas uma consulta de crédito se você solicitar todas dentro de um curto espaço de tempo, ​14 a 45 dias ​ ou mais, desde que cada um dos pedidos seja para um empréstimo para compra de automóveis.

Mas o tamanho do seu empréstimo e o seu orçamento mensal ainda são levados em consideração. Seu crédito será afetado se você não efetuar nenhum pagamento do carro durante a vigência do empréstimo. E pode ser muito mais difícil juntar US$ 600 em um determinado mês, em vez de US$ 300, se você perder o emprego ou ficar gravemente doente, especialmente se você gastou suas economias de emergência para fazer um pagamento significativo nessas rodas.

Tudo se resume à estratégia. Quão disposto você está a jogar os dados? O tamanho certo do seu empréstimo para um carro pode depender muito de você querer estar seguro em vez de correr o risco de se arrepender.