Seguro de locatário:vale a pena? Compreendendo a cobertura e o valor

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Quando você aluga, cabe ao seu senhorio garantir que o prédio seja seguro e habitável. Mas o proprietário não é responsável pelos seus pertences pessoais – e você lerá isso no seu contrato de aluguel. Cabe a você proteger tudo o que trouxer para o espaço. É aqui que entra o seguro do locatário.

O que o seguro para locatários cobre

Os itens elegíveis para cobertura pelo seguro do locatário incluem:

• roupas
• móveis
• televisão e eletrônicos
• computador
• equipamentos para esportes e hobby

As políticas cobrem sua propriedade e a propriedade de visitantes e familiares. Mas se você tiver um colega de quarto, ele precisará de uma apólice própria.

Desastres cobertos pelo seguro de locatários

Uma apólice de locatário cobre "perigos nomeados" porque eles estão claramente nomeados em sua apólice. A maior parte da cobertura inclui:

• Fogo e fumaça
• Roubo
• Vandalismo
• Vento e relâmpagos
• Danos causados pela água no encanamento
• Explosões

Os danos causados por desastres naturais, como terremotos, deslizamentos de terra, buracos ou inundações, são normalmente excluídos da maioria das políticas padrão. Você precisará encontrar uma cobertura separada para inundações, em particular.

Valor do custo de reposição versus cobertura do valor real

A forma como a empresa avalia seus produtos afeta o que você pagará a cada mês, bem como o tipo de reembolso que receberá.

• ​Cobertura do valor do custo de reposição (RCV) ​:Seu item perdido ou danificado é substituído por um novo da mesma qualidade sem considerar sua idade ou condição no momento da perda.
• ​Cobertura do valor de custo real (ACV): A idade e a condição da sua propriedade afetada são consideradas e você recebe o valor que o item usado valeria hoje. Em outras palavras, a depreciação é contada.

Você pode garantir o seguro do locatário online ou por meio de um aplicativo em menos de 30 minutos.

Quanto custa?

Em média, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA estima que o custo da cobertura seja de ​$350 por ano ​ para uma apólice com ​limite de cobertura de US$ 50.000 ​. Os prêmios podem ser pagos mensalmente ou a cobertura de um ano inteiro pode ser paga de uma só vez.

Tanto a GEICO quanto a State Farm anunciam planos a partir de $10-15 por mês ​, enquanto a Lemonade oferece apólices a partir de ​$5 por mês. ​

O custo do seguro do locatário varia de acordo com seus limites de cobertura e localização, bem como uma série de outros fatores:

• O valor da franquia
• Limites para alojamento temporário e outras contingências relacionadas a desastres
• Cobertura especial para itens caros
• Se sua cobertura é de reposição ou de custo real
• Quaisquer descontos para recursos de segurança e proteção aos quais você possa se qualificar

Como acontece com qualquer plano de seguro, quanto menor for o seu limite de cobertura e quanto maior for a sua franquia, menor será o seu prêmio mensal.

Como conseguir

Você pode garantir o seguro do locatário online ou por meio de um aplicativo em menos de 30 minutos. No entanto, é bom fazer algum trabalho braçal com antecedência para determinar a apólice correta e começar a documentar sua propriedade.

• Faça um inventário de seus itens pessoais.
• Determine o valor de reposição de cada item.
• Salve recibos e registre números de série.
• Tire fotos.

O valor total da sua lista de inventário é essencial quando você busca orçamentos online. A maioria das empresas, incluindo State Farm, GEICO e Lemonade, facilita a obtenção de um orçamento rápido online.

Depois de escolher um limite de cobertura e uma empresa, você preencherá o formulário e, às vezes, falará com um agente para ajustar sua apólice, determinar como pagará e definir uma data de início da cobertura. Este também é um excelente momento para descobrir como cancelar ou fazer alterações em sua apólice.

Sua apólice geralmente entra em vigor assim que é aprovada e você paga o primeiro mês.

Por que o seguro para locatários vale a pena

Ao fazer um inventário residencial, você verá que o valor de seus pertences pessoais aumenta rapidamente. Em caso de catástrofe, sem seguro de locatário, o único método de substituir todos os seus itens perdidos ou danificados é recomprá-los você mesmo.

Quando você pensa dessa forma, o custo anual de uma apólice de locatário pode ser tudo menos um desperdício.