Por que eu ainda não vou tocar em um CD de 5 anos com um poste de 10 pés

Neste momento, acho terrível escolha.

Se você tem dinheiro reservado para despesas ou situações de emergência, esse dinheiro deve ficar guardado em uma conta poupança. Dessa forma, você terá acesso instantâneo a esse dinheiro e não terá que se preocupar em perder o principal por fazer um saque na hora errada - algo que você faz tem que se preocupar quando você investe em uma conta de corretagem.

Mas se você tem dinheiro em mãos que não planeja usar há anos e não precisa para fins de economia de emergência, pode estar inclinado a tentar ganhar um retorno sobre esse dinheiro do que o que uma conta poupança lhe dará. E para esse fim, você pode abrir um certificado de depósito ou CD.

Um CD de curto prazo pode não ser uma escolha tão ruim agora. Mas aqui está o motivo pelo qual eu aconselho qualquer pessoa a evitar um CD de longo prazo.

Não atrapalhe o crescimento do seu dinheiro

Os CDs vêm com termos diferentes, ou seja, períodos de tempo diferentes pelos quais você está se comprometendo a guardar seu dinheiro. A maioria dos bancos oferece um CD de 6 meses, um CD de 1 ano e um CD de 5 anos, entre outras opções.

Se você colocar seu dinheiro em um CD de 6 meses, poderá obter uma taxa de juros um pouco mais alta do que sua conta poupança pagará. O mesmo pode valer para um CD de 1 ano.

Se você abrir um CD de 5 anos, provavelmente obterá uma taxa de juros substancialmente mais alta do que a sua conta poupança. E à medida que as taxas de juros sobem este ano em resposta aos aumentos por parte do Federal Reserve, os CDs de longo prazo podem acabar pagando ainda mais generosamente do que hoje.

Apesar disso, aconselho qualquer pessoa com dinheiro extra a evitar um CD de 5 anos. Por um lado, as taxas de juros começaram a subir recentemente, mas têm potencial para subir ainda mais. Se você se trancar em um CD de longo prazo, pode acabar ficando preso com uma taxa de juros mais baixa em seu dinheiro por um longo período de tempo. E embora você sempre possa sacar seu CD mais cedo nesse caso, isso geralmente significa ser penalizado com vários meses de juros.

Segundo, se você tem dinheiro que acha que não vai precisar por cinco anos, vale a pena investir em uma conta de corretagem em vez de mantê-lo em um CD. Embora você assuma mais riscos ao investir, também poderá obter retornos consideravelmente mais altos – retornos que o aproximam de seus objetivos financeiros.

E se você for super avesso ao risco?

Se você não se sente à vontade para assumir riscos, pode preferir um CD de 5 anos em vez de uma conta de corretagem, onde pode perder dinheiro. Mas lembre-se de que guardar seu dinheiro em um CD de 5 anos representa outro risco - que você perderá oportunidades de crescimento e se colocará em uma posição em que suas economias não podem acompanhar a inflação. Esse é realmente um risco que você não quer correr, e é por isso que eu diria que faz sentido ficar com os CDs de curto prazo ou ficar longe do período dos CDs.