Como encontrar uma conta IRA perdida

IRAs podem se perder durante falências de bancos e fusões. p Manter o controle de contas individuais de aposentadoria pode ser complicado, pois você pode estabelecê-las décadas antes de precisar fazer retiradas. Você pode usar certos bancos de dados do governo para localizar IRAs perdidos, ou entre em contato com bancos específicos. Adicionalmente, você pode encontrar pistas sobre seu paradeiro em suas declarações de impostos e registros de emprego.

Declarações de Imposto

p Suas contribuições IRA são normalmente dedutíveis de impostos. Você deve revisar suas declarações de impostos para determinar quando fez as contribuições para o IRA. Se você especificou, procure um recibo do banco ou número da conta que identifique a instituição que mantém sua conta. Na ausência de detalhes da conta, os detalhes relacionados ao valor e ao momento do depósito o ajudarão a restringir sua pesquisa. Esta pode não ser a pesquisa mais precisa, pois o valor do IRA pode ter aumentado ou diminuído desde que você estabeleceu a conta.

Rollover IRAs

p Se o seu dinheiro IRA começou em um plano 401 (k) ou semelhante e foi acumulado, você deve entrar em contato com o departamento de recursos humanos de seu antigo empregador. Os custodiantes do plano de aposentadoria podem informar como os fundos foram desembolsados. Se o rollover foi uma transferência direta, os fundos foram enviados diretamente para outro banco ou instituição e depositados em um IRA. O responsável pelo plano pode fornecer os detalhes. Se você fez um rollover indireto, os rendimentos foram enviados a você como um cheque. Você precisará pesquisar seus registros para encontrá-lo.

Escheatment

p Todos os 50 estados aplicam leis de fraude, que exigem que os bancos entreguem os rendimentos das contas abandonadas ao estado. Em califórnia, por exemplo, as contas são tecnicamente abandonadas se não houver contato com o proprietário por pelo menos três anos. Se o seu IRA perdido foi estabelecido há vários anos, então há uma boa chance de que o dinheiro já tenha sido transferido para o estado há muito tempo. Entre em contato com o departamento de propriedades não reclamadas ou abandonadas do seu estado para verificar. Muitos estados têm bancos de dados online que permitem pesquisar dinheiro perdido por nome ou número do seguro social.

Bancos falidos

p Você sempre pode visitar o banco que manteve seu IRA. Se não estiver mais operando, entre em contato com a Federal Deposit Insurance Corporation. Quando um banco quebra, o FDIC vende seus ativos - incluindo contas de depósito do IRA - para outras instituições. O FDIC mantém uma lista online de bancos falidos e tem um banco de dados por meio do qual você pode pesquisar as informações de contato dessas instituições. Você pode usar essa ferramenta para entrar em contato com as partes envolvidas na liquidação do banco.