Você pode pedir emprestado contra sua anuidade?

Na maioria dos casos, você enfrenta penalidades e tributação se usar uma anuidade como garantia. p Uma anuidade é um produto de aposentadoria com crescimento com impostos diferidos. As anuidades são diferidas ou imediatas. Quando você tem uma anuidade imediata, você começa a receber pagamentos, mas não tem mais acesso ao principal. Uma anuidade diferida é aquela que você permite que cresça até precisar dela mais tarde. Se você classifica as anuidades por investimentos, Existem três tipos principais de anuidades. Estes são fixos, variável e indexada, mas as regras de anuidade são as mesmas.

Regras de anuidade

p Como o objetivo de uma anuidade é para a aposentadoria, há uma multa se você remover fundos de uma anuidade diferida antes dos 59 anos e meio. A penalidade é de 10% do crescimento. Você também tem que pagar o imposto sobre o crescimento. Com anuidades, o UEPS - último a entrar, first out - regra governa retiradas. Isso significa que o primeiro dinheiro que você retirar é qualquer ganho ou juros que você obteve com o seu dinheiro. Se você tem menos de 59 anos e meio, uma anuidade imediata, aquele que produz pagamentos substancialmente iguais com base na sua expectativa de vida, não estão sujeitos à penalidade de 10 por cento. Enquanto você paga impostos, cada pagamento consiste em algum crescimento tributável e algum principal.

Penalidades da empresa

p A maioria das anuidades tem períodos de resgate. Um período de resgate é o tempo durante o qual você deve manter o dinheiro da anuidade ou pagar uma multa por sacar os fundos. As penalidades normalmente diminuem quanto mais você espera para remover fundos. A empresa os baseia em uma porcentagem do saldo da anuidade.

Recibo Construtivo

p Quando você usa os fundos em uma anuidade, o IRS considera isso como um recebimento construtivo e sujeito a impostos e penalidades. Você não precisa sacar o dinheiro para usar os fundos, tomar emprestado contra eles também conta. A seção 72 (e) (4) (A) do código tributário indica que qualquer tipo de penhor ou cessão aciona um evento tributável. Uma exceção recente ocorreu quando um contribuinte comprou uma anuidade para usar como garantia hipotecária. Como o contrato não teve ganho, não havia penalidade ou tributação.

Instituições financeiras

p Os bancos e outras instituições de crédito normalmente não permitem um empréstimo que usa uma anuidade como garantia devido às leis fiscais. Contudo, eles podem fazer um empréstimo pessoal com base no pagamento de uma anuidade imediata. Nesse caso, você já está recebendo pagamentos. A instituição de crédito não usa a anuidade como garantia, mas simplesmente uma garantia de pagamento, assim como qualquer fonte de renda garantida.