Fuja da dívida:estratégias comprovadas para se libertar e reconstruir a saúde financeira

Crédito da imagem:Daniel de la Hoz/iStock/GettyImages

De acordo com a Experian, o americano médio tinha um saldo devedor total médio de ‌US$ 96.371 ‌ em 2021. Se você também está lutando contra dívidas, enfrentar um orçamento já mais apertado devido ao aumento dos preços e das taxas de juros pode tornar mais difícil pagar além do mínimo e, em última análise, escapar. Sair da armadilha da dívida exige comprometimento e planejamento para que você saiba exatamente quais dívidas atingir primeiro, como reduzir os juros e como fazer um orçamento para suas metas de pagamento da dívida. Experimente esses hacks para tornar o processo menos cansativo.

Faça um inventário de dívidas

Para iniciar um plano de pagamento de dívidas, você precisará listar todas as suas dívidas para saber onde você está. Uma planilha de redução de dívidas funciona muito bem para isso, pois terá espaços para listar suas dívidas por nome, valor, taxa de juros e pagamento mínimo. Além disso, você pode ordenar suas dívidas por valor e utilizar um gráfico para mostrar cada dívida comparada ao total. Você pode acessar suas contas online, entrar em contato com seus credores ou consultar extratos recentes para obter os detalhes necessários da dívida.

Escolha seu primeiro alvo com sabedoria

Para começar de forma simples, use seu inventário de dívidas para escolher a primeira dívida que deseja pagar. O Office of Financial Readiness sugere que você escolha aquele que seja o menor ou que tenha a maior taxa de juros. Começar aos poucos ajuda a evitar a frustração e, em última análise, a desistência, enquanto lidar com as altas taxas de juros significa que você minimizará o custo total. Depois de pagar a dívida desejada, você poderá usar a mesma estratégia para escolher seu próximo foco.

Minimize juros e taxas

As altas taxas de juros tornam especialmente mais difícil o pagamento da dívida, uma vez que apenas parte dos seus pagamentos vai para o principal. Portanto, vale a pena procurar maneiras de reduzir as taxas de juros, principalmente se você tiver cartão de crédito. O Consumer Financial Protection Bureau recomenda opções como aproveitar ‌zero por cento ‌ opções de transferência de saldo, pagando integralmente dentro do período de carência e pagando além do mínimo.

Você também pode tentar entrar em contato com os credores sobre a negociação de uma taxa mais baixa. Outra opção é considerar opções de refinanciamento para dívidas como hipotecas e empréstimos para automóveis, mas você vai querer ter certeza de que quaisquer taxas tornem a economia de juros inútil. Além disso, certifique-se sempre de evitar pagamentos inadimplentes, pois isso pode gerar taxas e multas; arranjos de pagamento automático ajudam nisso.

Busque fontes adicionais de dinheiro

Sua primeira parada para fundos de pagamento de dívidas deve ser o dinheiro extra que você já tem em seu orçamento. Mas se você deseja um progresso mais rápido no pagamento de dívidas ou já tem um orçamento muito apertado, vale a pena considerar opções de renda secundária que atendam aos seus interesses. Por exemplo, você pode fazer trabalho freelance relacionado a um hobby, dirigir para um serviço de transporte compartilhado nos finais de semana, vender itens indesejados ou alugar um quarto. O Bank of America também aconselha você a usar ganhos inesperados, como bônus de férias, restituições de impostos ou presentes, para pagar dívidas.

Faça um orçamento estratégico do seu dinheiro

Quer você use um aplicativo ou faça um manualmente, um orçamento é essencial para monitorar seus hábitos de consumo e alocar seu dinheiro tanto para as despesas diárias quanto para o pagamento de dívidas. A Universidade Estadual de Dakota do Norte recomenda uma estratégia simples, mas eficaz, chamada orçamento 50/30/20. Isso significa que você investiria metade de sua renda mensal em necessidades básicas, ‌30% ‌ em direção a desejos e ‌20 por cento ‌ para o pagamento da dívida e poupança.

É ideal ir mais longe para encontrar maneiras de cortar despesas essenciais e economizar em desejos, para que você possa investir mais de 20% para se livrar das dívidas. Isso pode incluir a negociação de custos mensais de serviço, livrar-se de assinaturas não utilizadas, comprar itens usados, preparar um almoço em casa, usar cupons e reduzir o uso de serviços públicos. É claro que, se você também puder adicionar novas fontes de renda, será ainda mais fácil alocar mais para o pagamento da dívida.

Considere aconselhamento profissional de crédito

Se precisar de ajuda extra, você pode procurar serviços de aconselhamento de crédito individual através de uma organização local, como uma escola, instituição financeira ou organização sem fins lucrativos. Eles podem ser úteis para aprender como fazer um orçamento adequado, aumentar sua pontuação de crédito e saldar dívidas. Os serviços podem até ser gratuitos ou de baixo custo se você fizer compras.

A Federal Trade Commission aconselha que você pesquise minuciosamente qualquer serviço e evite aqueles que tenham críticas negativas, não sejam licenciados ou usem conselheiros não qualificados. Você também deseja evitar golpes que cobram uma grande quantia de dinheiro para supostamente negociar com os credores para eliminar sua dívida.