Alívio de dívida médica:políticas de atualização de agências de relatórios de crédito

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Problemas médicos inesperados podem levar os consumidores a contrair dívidas médicas consideráveis que podem destruir as finanças pessoais e as classificações de crédito. Quando não pagas, as contas médicas podem levar a esforços de cobrança e relatórios de crédito negativos.

Felizmente, as três agências de relatórios de crédito – Transunion, Experian e Equifax – anunciaram mudanças importantes que irão aliviar o fardo das dívidas médicas e das cobranças no seu histórico de crédito.

O problema da dívida médica

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) divulgou recentemente um relatório que mostrou que os americanos deviam quase ​US$ 88 bilhões ​ em dívidas médicas em junho de 2021. De acordo com o relatório do CFPB, ​58% Das dívidas em cobrança eram contas médicas.

As dívidas médicas geralmente são o resultado de uma única emergência ou de um problema de saúde inesperado. Além disso, mais pessoas contraíram dívidas médicas devido à pandemia de COVID-19. Os hispânicos, os negros, os americanos mais velhos e os veteranos foram desproporcionalmente afetados.

As dívidas médicas que aparecem nos relatórios de crédito podem tornar mais difícil para os consumidores garantir empréstimos e hipotecas. A dívida médica também pode criar problemas na contratação. Altos montantes de dívidas médicas também aumentam a probabilidade de os consumidores declararem falência e evitarem cuidados médicos futuros.

Como resultado do seu estudo, o CFPB pressionou as agências de informação de crédito a mudar a forma como as dívidas médicas apareciam nos relatórios de crédito de todos. O Diretor do CFPB, Rohit Chopra, tem tornado públicas suas críticas sobre os métodos utilizados pelas agências de crédito para relatar cobranças médicas.

Mudanças nos relatórios de dívidas médicas

A partir de 1º de julho de 2022, as dívidas de cobranças médicas que foram quitadas não serão mais informadas nos relatórios de crédito dos consumidores. Anteriormente, as cobranças médicas pagas permaneciam nos relatórios de crédito por até sete anos. Porém, essa retirada de cobranças médicas só ocorrerá se a conta for paga integralmente.

As agências de crédito estimam que esta mudança irá disparar cerca de ​70% ​das dívidas médicas em cobrança. Além disso, os consumidores terão agora um ano até que as cobranças médicas não pagas apareçam nos seus relatórios de crédito. Isso lhes dará mais tempo para acertar os acordos de pagamento com os prestadores de serviços médicos. O período anterior de carência para negociações era de seis meses.

Além disso, a partir do primeiro semestre de 2023, as agências de relatórios de crédito deixarão de incluir cobranças médicas em valores inferiores a ​US$ 500 ​nos relatórios de crédito dos consumidores.

As principais agências de relatórios de crédito anunciaram mudanças que possivelmente removerão as dívidas médicas nas cobranças dos relatórios de crédito dos consumidores.

A intenção destas mudanças é eliminar o receio de obter cuidados de saúde adequados devido ao efeito negativo dos elevados custos e da incapacidade de pagar contas médicas, que poderiam ir para cobrança. Numa declaração conjunta, as agências de crédito indicaram que estas medidas foram tomadas para permitir que as pessoas se concentrassem no seu bem-estar financeiro e pessoal sem se preocuparem com dificuldades financeiras devido a custos médicos.

Efeito na pontuação de crédito

As dívidas médicas que seu provedor de serviços mantém em seus livros não afetarão sua pontuação de crédito. No entanto, as dívidas que vão para cobrança podem ter um efeito negativo significativo na sua pontuação de crédito. Uma única cobrança que aparece em seu relatório de crédito pode reduzir sua pontuação em cem pontos ou mais. A boa notícia é que a retirada das cobranças médicas pagas melhorará sua pontuação de crédito.

No esforço para ajudar ainda mais os consumidores, os algoritmos FICO e VantageScore mais recentes ignoram agora as dívidas médicas pagas e atribuem menos peso às dívidas de cobrança médica não pagas, com ainda menos efeito à medida que o tempo passa.