Quais são os elementos de crédito?

A qualidade de crédito de um indivíduo pode ser medida de várias maneiras diferentes. Embora muitos credores confiem na pontuação de crédito de um indivíduo - desenvolvida por uma agência de relatórios de crédito - para avaliar se ele pagará o dinheiro emprestado, há uma série de outros fatores que podem ser usados ​​para determinar o risco de crédito de uma pessoa, relacionado tanto ao seu histórico de dívidas quanto à sua situação financeira atual.

História da Dívida

Um dos principais fatores que influenciam a qualidade de crédito de uma pessoa é seu histórico de devolver - ou não pagar - empréstimos no passado. Escritórios de relatórios de crédito, assim como a maioria dos credores, considere as ações anteriores do mutuário uma forte indicação do que ele fará no futuro. Se uma pessoa tem um histórico de inadimplência, ele será considerado um risco muito maior do que uma pessoa com um histórico limpo de pagamentos dentro do prazo.

Renda

Além disso, o crédito de uma pessoa pode ser determinado por quanto dinheiro ela tem atualmente à sua disposição. Uma pessoa que tem uma grande renda ou uma economia significativa é considerada um candidato mais forte para emprestar do que uma pessoa que não tem uma grande renda, já que a pessoa mais pobre não tem o mesmo acesso aos fundos. Uma pessoa com uma renda maior também terá acesso a empréstimos maiores.

Dívida Atual

Um credor também deve examinar o número de empréstimos que uma pessoa tem atualmente. Se uma pessoa tiver um grande número de empréstimos agora, então ele pode estar em um risco maior de inadimplência, pois qualquer credor que lhe ofereça um novo empréstimo pode ser o último na fila a ser reembolsado. Portanto, as pessoas que não têm empréstimos em aberto geralmente têm melhor crédito do que as pessoas que têm.

Colateral

Finalmente, os empréstimos podem ser divididos em dois tipos principais - garantidos e não garantidos. Um empréstimo garantido é um empréstimo garantido por alguma forma de garantia, um ativo que o credor pode apreender no caso de inadimplência do tomador. Os empréstimos não garantidos são aqueles que não são garantidos por garantias. Geralmente, os empréstimos garantidos geram menos juros porque é mais provável que o credor seja compensado.