Quais são as causas dos empréstimos inadimplentes?

Os empréstimos inadimplentes são empréstimos, especialmente hipotecas, que as organizações emprestam aos mutuários, mas não capitalizam. Em outras palavras, o mutuário não pode pagar o empréstimo integralmente, ou mesmo o suficiente para o banco ter lucro. Quando isso acontece, o banco pode trabalhar em uma nova opção de pagamento, ou excluir as garantias que o mutuário forneceu. Qualquer opção custa o dinheiro do banco, portanto, os credores tentam evitar empréstimos inadimplentes sempre que possível.

Cultura de Crédito

A maioria dos empréstimos inadimplentes é causada por decisões do mutuário. Às vezes, os mutuários decidem se qualificar para empréstimos sem pensar o suficiente sobre o futuro e o que mais precisam comprar com sua renda. Quando isso ocorrer, uma cultura de crédito pode se desenvolver quando os tomadores de empréstimos tomam grandes empréstimos, não porque seja financeiramente sábio, mas porque vêem outros fazendo isso. Isso pode facilmente resultar em empréstimos inadimplentes.

Mudanças repentinas de mercado

Qualquer mudança repentina no mercado pode mudar o mercado de empréstimos, afetando quanto dinheiro as pessoas têm para contrair empréstimos e fazer pagamentos. Se o mercado mudar repentinamente e os preços dos objetos aumentarem devido à escassez ou maiores demandas, os mutuários terão menos dinheiro para pagar seus empréstimos, o que pode levar a um não desempenho geral maior.

Mudanças imobiliárias

O setor imobiliário e o crédito à habitação - um dos produtos básicos do setor de crédito - estão intimamente ligados. Se os preços no mercado imobiliário caírem - se as casas forem vendidas por cada vez menos -, os credores recuperarão cada vez menos dinheiro com a apreensão de propriedades em resposta a empréstimos inadimplentes. Isso resulta em mais empréstimos tornando-se inadimplentes, perder o dinheiro do credor em vez de ganhá-lo.

Desempenho do Banco

O desempenho do banco também atua como uma das principais causas de empréstimos inadimplentes. Um banco eficiente e bem administrado deve ser capaz de ajustar as taxas e os termos dos empréstimos ao mercado atual, a fim de diminuir a chance de empréstimos inadimplentes. Os bancos também devem ser seletivos quanto aos tomadores de empréstimo que aceitam. Os bancos que se saem mal nessas áreas criarão mais empréstimos inadimplentes.