É legal executar uma verificação de crédito se ela não for autorizada?

Você deve dar consentimento para executar um puxão pesado em seu relatório de crédito. p Qualquer pessoa que verificar seu crédito sem consentimento prévio violou a lei e isso poderia resultar em uma restituição de centenas de dólares ou mais para você. Perfis de crédito são considerados um assunto privado e o ato de puxar um relatório pode prejudicar a pontuação de uma pessoa. Os consumidores provavelmente terão que se tornar proativos para impedir o uso não autorizado de verificações de crédito.

Identificação

Mulher lendo correspondência p Quando um credor executa uma verificação de crédito em um requerente sem receber autorização, ele violou o Fair Credit Reporting Act. O Congresso promulgou a FCRA na década de 1970 para proteger os consumidores da discriminação com base nas informações de seu perfil de crédito. Cada violação da FCRA acarreta uma multa de $ 100 até $ 1, 000 para cada violação.

Ofertas pré-aprovadas

As ofertas pré-aprovadas podem chegar pelo correio p A única ressalva ao requisito da FCRA para autorização para executar uma verificação de crédito é para "ofertas pré-aprovadas". Este tipo de oferta chega pelo correio sem que o consumidor solicite. As verificações de crédito para este tipo de empréstimo não afetam a pontuação de crédito e não são vistas pelos credores, porque essas ofertas são consideradas uma atração "suave". A partir de 2011, as ofertas pré-aprovadas são legais.

Ação a ser tomada em caso de verificação não autorizada

Martelo p Você pode processar alguém em um tribunal civil se essa pessoa fizer uma verificação de crédito sem o seu consentimento, mas você pode precisar de um advogado e terá que provar que o ato foi intencional. Além de ação legal, você deve escrever ao credor e pedir-lhe que remova esta consulta com as agências de crédito. Se o credor ignora sua reclamação, escreva para as próprias agências de crédito - você só precisa de uma agência para sustentar sua reivindicação para que as outras também removam a consulta.

Gorjeta

Desativar ofertas de crédito pré-aprovadas p Os consumidores podem cancelar as ofertas de crédito pré-aprovadas preenchendo um formulário em OptOutPrescreen.com. A desativação dura cinco anos, mas você também pode desativar as ofertas para sempre. Tenha cuidado ao dar sua carteira de motorista a qualquer pessoa, porque contém informações suficientes para executar uma verificação de crédito. Os revendedores de automóveis às vezes fazem uma verificação de crédito sem consentimento, mesmo para pessoas que não manifestam interesse em financiar um carro. É uma boa prática perguntar a qualquer pessoa com suas informações particulares se ela fará uma verificação de crédito.

Considerações

Os senhorios costumam fazer verificações de crédito p Algumas pessoas precisam apenas de autorização implícita para executar uma verificação de crédito. Um empregador, por exemplo, pode executar uma verificação de crédito como parte da pesquisa de histórico de um candidato. Serviços de utilidade pública, as empresas telefônicas e os proprietários geralmente exigem autorização para executar uma verificação de crédito como parte de seus aplicativos.