Pré-qualificação de hipoteca:5 benefícios para compradores de casas

Crédito da imagem:syahrir maulana/iStock/GettyImages

Ao embarcar em sua busca por uma casa, você precisará saber quanto pode pagar - isso significa saber quanto de um empréstimo hipotecário um credor está disposto a lhe conceder. Isso não é algo que você possa adivinhar. A pré-qualificação dá-lhe uma ideia melhor do seu orçamento e a pré-aprovação do seu empréstimo dá-lhe várias vantagens como comprador de uma casa.

1. Conheça seu poder de gasto

Se os termos pré-qualificação e pré-aprovação de hipoteca parecem confusamente semelhantes, é porque o são. Muitos credores hipotecários os utilizam de forma intercambiável. Existem algumas diferenças essenciais, mas ambas ajudam você a restringir sua faixa de preço ao começar a procurar uma casa:

• ​Pré-qualificação de hipoteca ​:Esta estimativa de empréstimo hipotecário é fornecida a você por um credor com informações financeiras mínimas de sua parte. As informações básicas que você fornece permitem que o banco forneça um valor aproximado do que você pode pagar com base em seu salário e situação profissional.
• ​Pré-aprovação de hipoteca: Esta estimativa de empréstimo hipotecário é muito mais específica. Um credor analisará mais profundamente sua situação financeira. Eles farão uma verificação de crédito e analisarão de perto seu relatório de crédito. Eles vão querer ver recibos de pagamento, declarações de impostos, extratos bancários, dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis e histórico de pagamentos. Após essa análise aprofundada, seu credor lhe dará uma ideia clara de quanto de um empréstimo hipotecário ele está disposto a conceder a você.

O processo de pré-qualificação é simples, enquanto o processo de pré-aprovação pode ser tedioso. Mas há sérias vantagens para os mutuários que desenterram toda essa papelada.

2. Mostre sua capacidade de crédito

Ser pré-aprovado para uma casa indica aos vendedores que você é um comprador sério. Você não está apenas pré-qualificado para um valor aproximado; você se encontrou com um agente de crédito, entregou todas as informações financeiras e recebeu a pré-aprovação da hipoteca. A pré-aprovação informa aos vendedores que é menos provável que seu negócio fracasse. Na verdade, alguns vendedores exigem uma carta de pré-aprovação da hipoteca antes de aceitarem sua oferta.

A carta de pré-aprovação também aumenta a confiança do seu corretor de imóveis. Um corretor de imóveis deseja saber se um potencial proprietário também está em condições de ser um mutuário bem qualificado.

3. Garanta uma taxa de juros mais baixa

Depois de reunir todas essas informações financeiras, é uma boa ideia obter uma carta de pré-aprovação de vários credores para descobrir quanto de um empréstimo hipotecário cada um está disposto a dar e quais opções de hipoteca e taxas de juros eles podem oferecer.

Embora as taxas de juros sejam definidas pelo Federal Reserve, nem todos os bancos cobram as mesmas taxas hipotecárias. As taxas de juros hipotecárias oferecidas pelos credores podem variar com base em fatores como o tamanho do banco, o risco que estão dispostos a assumir e seus custos indiretos.

Comprar empréstimos hipotecários é inteligente e pode economizar dinheiro. A pré-aprovação desencadeia uma verificação de crédito rigorosa, portanto, procure suas pré-aprovações na mesma época. Há uma janela de 45 dias em que essas verificações de crédito serão contadas apenas como uma consulta, o que evita uma queda na pontuação de crédito.

4. Feche o empréstimo à habitação mais rapidamente

O processo de compra de uma casa é mais rápido quando o vendedor confia na sua solvabilidade e o credor tem uma imagem detalhada de você como mutuário. Ambos os benefícios da pré-aprovação agilizam o processo de empréstimo à habitação.

Depois de encontrar sua nova casa em potencial, você escolherá seu credor, determinará seu pagamento inicial e prosseguirá com o pedido de hipoteca. A partir daí, você precisará avaliar o imóvel para ter certeza de que ele suporta o valor do empréstimo pré-aprovado pelo banco. Por já ser pré-qualificado e pré-aprovado, você adiantou o processo de hipoteca para que as próximas etapas possam acontecer.

5. Saia na frente em um mercado competitivo

Todos os benefícios acima apontam para uma das vantagens mais significativas da pré-qualificação e do recebimento da pré-aprovação para um empréstimo hipotecário:você se torna um comprador de imóvel residencial bem qualificado. O vendedor da casa dos seus sonhos sabe que você conhece seu orçamento, tem um credor garantido e provavelmente terá um processo de hipoteca mais simplificado e um fechamento mais rápido. Isso coloca você no topo da lista como comprador de uma casa própria.

No competitivo mercado imobiliário de hoje, especialmente se você é o comprador de uma casa pela primeira vez, deseja ser o concorrente mais forte possível. O processo de pré-aprovação ajuda você a garantir essa posição e seguir o caminho para a casa própria.