Requisitos de pontuação de crédito do empréstimo para automóveis Capital One:o que você precisa

O Capital One é um dos credores de automóveis mais acessíveis entre os principais bancos, especialmente para mutuários com crédito justo ou em reconstrução. O problema é que a Capital One financia apenas carros comprados de concessionárias participantes, e a taxa que você realmente obterá depende muito de onde está seu crédito.

Aqui está uma visão realista do que você precisa para se qualificar, quais são as vantagens e desvantagens e como se preparar para uma taxa melhor.

Pontuação de crédito mínima para um empréstimo para automóveis Capital One

A Capital One não publica uma pontuação de crédito mínima, mas com base nos dados atuais do setor, a maioria dos mutuários aprovados tem pontuação de 580 ou superior. Pontuações abaixo disso não são uma rejeição automática, mas geralmente resultam em APRs visivelmente mais altas ou na exigência de um pagamento inicial maior.

Aproximadamente, veja como os níveis de crédito se traduzem em resultados com Capital One:

• Abaixo de 580: A aprovação é possível, mas espere altas TAEGs, um pagamento inicial maior e prazos mais curtos
• 580 a 659: Aprovações mais consistentes, mas as taxas ainda estão acima das médias do mercado
• 660 a 689: Aprovações confiáveis a preços competitivos
• 690 e superior: Acesso às APRs anunciadas mais baixas e prazos mais longos da Capital One

A pontuação de crédito não é o único filtro. A Capital One também exige uma renda mínima mensal de US$ 1.500, que sobe para cerca de US$ 1.800 para alguns perfis de crédito. Você precisará de um endereço válido nos EUA, ter pelo menos 18 anos e ter qualquer conta Capital One existente em situação regular.

A vantagem do navegador automático

Auto Navigator é a ferramenta on-line de compra e pré-qualificação de carros da Capital One e é o principal motivo pelo qual os mutuários escolhem a Capital One em vez de outros credores. Você pode se pré-qualificar em poucos minutos com uma solicitação de crédito suave, ver taxas estimadas e pagamentos mensais em veículos específicos e comparar carros em quase 12.000 concessionárias participantes antes de entrar em um showroom.

A pré-qualificação é válida por 30 dias, não afeta seu crédito e não é vinculativa. Você ainda pode ir embora e financiar em outro lugar se aparecer uma oferta melhor.

A limitação:a Capital One financia apenas empréstimos para veículos adquiridos de concessionárias de sua rede. Se você está de olho em um carro de um lote independente ou de um vendedor particular, o Capital One não é uma opção. O refinanciamento tem regras ligeiramente diferentes, mas o financiamento para compras é apenas para rede de revendedores.

Valores, termos e restrições do empréstimo

Alguns detalhes práticos que vale a pena conhecer antes de se inscrever:

• Valor mínimo do empréstimo: US$ 4.000 para compras
• Faixa de refinanciamento: US$ 7.500 a US$ 75.000
• Termos do empréstimo: 24 a 84 meses
• Idade do veículo: Modelo de 10 anos ou mais recente
• Limite de quilometragem: Menos de 120.000 milhas
• Marcas excluídas: Daewoo, Isuzu, Oldsmobile, Saab e Suzuki
• Usar: Somente veículos pessoais (sem uso comercial)

Se você estiver refinanciando, seu empréstimo atual deve ser com um credor diferente, o veículo deve estar em seu nome e você precisa estar em dia tanto com o empréstimo quanto com qualquer hipoteca que possua.

Como se qualificar para melhores tarifas

Se você tiver tempo antes de se inscrever, alguns movimentos mudam genuinamente o que o Capital One irá oferecer a você:

• Receba seus relatórios de crédito e corrija erros. Você tem direito a relatórios gratuitos de todas as três agências em AnnualCreditReport.com. Disputas sobre erros legítimos podem alterar significativamente sua pontuação em 30 a 60 dias.
• Atacar saldos rotativos, não dívidas parceladas. A utilização é uma alavanca rápida. Pagar US$ 2.000 em um cartão de crédito geralmente aumenta sua pontuação mais do que pagar US$ 2.000 em outro empréstimo de carro, porque a utilização do cartão de crédito é atualizada mensalmente e pesa muito em sua pontuação.
• Adie novas consultas de crédito. Cada esforço difícil custa alguns pontos. Evite abrir novos cartões ou empréstimos por pelo menos 60 dias antes de se pré-qualificar.
• Tenha sua documentação de renda em mãos. Dois recibos de pagamento recentes, um W-2 ou declarações de impostos, se você trabalha por conta própria. A Capital One pode aprovar sem documentos para alguns perfis, mas estar pronto acelera as coisas e ajuda com aprovações limítrofes.
• Considere um pagamento inicial maior. Se o seu crédito estiver abaixo de 620, uma redução de 15 a 20% geralmente faz com que você seja aprovado a uma taxa razoável, quando nada mais o fará.

Para quem o Capital One é adequado

Capital One faz mais sentido se você:

• Ter uma pontuação de crédito de 580 ou superior e deseja pré-qualificar-se antes de visitar um revendedor
• Estão comprando em uma concessionária tradicional (a maioria das concessionárias franqueadas estão na rede)
• Deseja refinanciar um empréstimo para compra de automóveis atual entre US$ 7.500 e US$ 75.000
• Prefira uma experiência de compra e pré-qualificação totalmente on-line

Provavelmente não é a opção certa se você estiver comprando de um vendedor particular, comprando em um lote independente que não faz parte da rede da Capital One ou olhando para um veículo com mais de 10 anos. Nesses casos, uma cooperativa de crédito ou um credor direto como o LightStream irá atendê-lo melhor.

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Resumo

Capital One é uma escolha prática para mutuários com crédito razoável a bom que desejam uma experiência on-line de baixo atrito, especialmente aqueles que usam o Auto Navigator para fazer compras. O limite de mais de 580 torna-o mais acessível do que a maioria dos credores de automóveis dos grandes bancos, mas a restrição da rede de concessionários é uma verdadeira compensação.

Pré-qualifique-se primeiro, veja o que o Capital One realmente oferece e use esse número como referência ao comparar com pelo menos uma cooperativa de crédito e um credor direto antes de se comprometer.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.