Requisitos de pontuação de crédito de empréstimo para automóveis do Ally Bank:o que você precisa saber

A maioria dos credores não dirá exatamente qual pontuação de crédito você precisa para ser aprovado. O Ally Bank não é diferente. Mas isso não significa que você tenha que aplicar às cegas.

Este artigo aborda qual pontuação de crédito oferece uma chance realista de aprovação, o que mais Ally analisa além de sua pontuação e quais etapas você pode seguir para fortalecer sua inscrição antes de se inscrever. Esteja você comprando em uma concessionária ou procurando refinanciar, aqui está o que você precisa saber.

Como funcionam os empréstimos para automóveis da Ally

O processo de empréstimo da Ally é diferente do que a maioria das pessoas espera e vale a pena esclarecer isso antes de qualquer coisa.

Se você estiver comprando um carro novo ou usado, não poderá se inscrever diretamente no site da Ally. Os empréstimos para compra de carros novos e usados ​​​​estão disponíveis apenas em uma concessionária participante. Ally trabalha com mais de 21.000 franquias e revendedores independentes em todo o país, e você pode encontrar um perto de você usando a ferramenta de localização de revendedores da Ally.

O refinanciamento funciona de maneira diferente. Se quiser refinanciar um empréstimo para compra de um automóvel existente ou comprar um contrato de arrendamento, você pode fazer isso totalmente online por meio do Ally. Você pode verificar ofertas pré-qualificadas usando uma verificação de crédito suave, que não tem impacto em sua pontuação de crédito. Ally também não exige um número de Seguro Social apenas para ver suas opções, um recurso que nem todos os credores oferecem.

Qual pontuação de crédito o Ally Bank exige?

Ally não publica uma pontuação de crédito mínima oficial. Com base em dados de terceiros e nas experiências relatadas dos mutuários, uma pontuação de crédito na faixa de 620 a 640 é recomendada para empréstimos para automóveis do Ally Bank. Alguns mutuários com pontuações mais baixas foram aprovados, mas os resultados variam dependendo da aplicação completa.

Como os empréstimos para carros novos e usados passam por concessionárias, os requisitos também podem diferir ligeiramente de acordo com o local. Não existe um corte definitivo universal. Uma pontuação mais alta quase sempre levará a uma melhor taxa de juros e a condições de empréstimo mais favoráveis.

Outros fatores que a Ally considera

Sua pontuação de crédito é uma parte da imagem. Ally analisa seu perfil financeiro geral ao analisar uma inscrição. Aqui estão os principais fatores que entram em jogo:

• Renda: Ally quer confirmar que você tem uma renda estável que possa cobrir o pagamento mensal.
• Rácio dívida/rendimento (DTI): Mede quanto de sua renda mensal já está comprometido com dívidas existentes. Um DTI alto levanta preocupações sobre sua capacidade de assumir mais responsabilidades.
• Níveis de dívida existentes: Saldos altos em suas contas podem prejudicar você, mesmo que sua pontuação de crédito pareça sólida.
• Itens negativos em seu relatório de crédito: Atrasos nos pagamentos, cobranças, baixas, execuções hipotecárias, reintegrações de posse e falências influenciam a decisão.
• Comprimento do histórico de crédito: O Ally não possui requisitos mínimos de histórico de crédito, o que o torna mais acessível para mutuários que ainda estão construindo seu perfil de crédito.

Como melhorar suas chances de aprovação

Existem etapas concretas que você pode seguir antes de se inscrever e que podem alterar o nível de taxa para o qual você se qualifica. Alguns meses de esforço concentrado podem fazer uma diferença real.

Verifique se há erros em seus relatórios de crédito

Obtenha seus relatórios da Experian, Equifax e TransUnion gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Erros são mais comuns do que a maioria das pessoas imagina. Um único pagamento atrasado incorreto ou uma conta informada incorretamente pode reduzir sua pontuação, e contestar esses itens antes de aplicar não custa nada.

Use a ferramenta de pré-qualificação da Ally

Se o seu objetivo é o refinanciamento, aproveite as vantagens da pré-qualificação suave da Ally antes de se comprometer com qualquer coisa. Você verá taxas estimadas e termos de empréstimo com impacto zero em sua pontuação de crédito, o que lhe dará uma leitura clara de sua posição antes de oficializá-la.

Pagar saldos existentes

Reduzir o que você deve reduz sua taxa de utilização de crédito e seu DTI. Ambos os sinais são importantes para os credores. Até mesmo pagar uma ou duas contas antes de se inscrever pode mover a agulha na direção certa.

Limitar novas solicitações de crédito

Cada novo pedido de crédito desencadeia uma consulta difícil que pode diminuir temporariamente sua pontuação. Se você está planejando solicitar um empréstimo para adquirir um automóvel em breve, adie a solicitação de qualquer outro novo crédito nos meses anteriores.

Faça pagamentos dentro do prazo de forma consistente

O histórico de pagamentos é o maior fator em sua pontuação de crédito. Alguns meses de pagamentos limpos e dentro do prazo antes de se inscrever podem realmente fortalecer seu perfil, especialmente se seu histórico de crédito apresentar algumas manchas.

O que fazer se seu crédito precisar de melhorias

Se sua pontuação não estiver onde deveria estar, o caminho a seguir é simples. Pague em dia, pague saldos e mantenha baixa a utilização de crédito. Aguarde alguns meses e verifique seu progresso antes de enviar uma inscrição.

Para aqueles que desejam ajuda estruturada, uma empresa de reparo de crédito confiável pode ajudar a contestar itens negativos imprecisos ou não verificáveis em seu relatório. Pagamentos atrasados ​​incorretos, cobranças desatualizadas e contas que não pertencem a você às vezes podem ser removidas por meio do processo de disputa. Procure um fornecedor com preços transparentes e um processo claro antes de se inscrever.

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Considerações Finais

O Ally Bank é uma opção competitiva para financiamento de automóveis, principalmente se o refinanciamento estiver no seu radar. A pré-qualificação suave e o processo de inscrição gratuito facilitam a exploração de suas opções sem qualquer risco para sua pontuação de crédito.

Para compras de carros novos ou usados, a exigência da concessionária acrescenta uma etapa, mas a rede da Ally é grande o suficiente para que encontrar uma concessionária participante raramente seja um problema. Conheça sua pontuação de crédito, seu DTI e o que está em seu relatório de crédito. Essa preparação por si só coloca você em uma posição muito mais forte para obter um empréstimo que caiba no seu orçamento.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.