Salto de CPI:Compreendendo o impacto em seu orçamento

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A inflação é uma força sutil que diminui o valor da sua renda ao longo do tempo. Economistas do Federal Reserve Bank dos EUA consideram ​2% inflação normalmente. Esperam que a economia mantenha esta taxa, independentemente da política monetária ou das medidas fiscais implementadas. Se o Fed perceber que a taxa de inflação está acima desses ​2% Como referência, eles tomarão medidas, como aumentar as taxas de juros, para reduzi-las novamente.

Infelizmente, a taxa de inflação, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPC), tem sido superior a ​5% nos últimos meses e espera-se que continue. Os efeitos no seu orçamento podem ser devastadores.

Veja o que está incluído no IPC e como as mudanças podem afetar seu orçamento e custo de vida.

Se o custo de um item que você deve comprar, como o preço da gasolina, subir, você terá que cortar em outra coisa para ficar dentro do seu orçamento.

O que é o IPC?

O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é uma métrica produzida mensalmente pelo Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA que mede a taxa de inflação ou deflação. O BLS utiliza a variação média dos preços numa cesta de bens de consumo e serviços para medir a variação percentual na taxa de inflação. Mede as variações de preços dos itens desta cesta de bens e serviços no mês atual em comparação com o mês anterior.

O IPC tradicionalmente reportado tem dois subconjuntos de inflação:IPC-U e IPC-W. O IPC-U concentra-se nas áreas urbanas e mede as mudanças de preços para todos os consumidores urbanos e famílias nas Áreas Estatísticas Metropolitanas com ​2.500 pessoas ou mais. O IPC-W é um pouco mais restritivo que o IPC-U, uma vez que inclui apenas famílias que têm pelo menos ​50 por cento de seus rendimentos provenientes de trabalhadores administrativos ou de empregos remunerados.

Por que o IPC subiu?

A pandemia criou uma série de problemas que levaram a estas elevadas taxas de inflação.

​Problemas na cadeia de abastecimento ​ - A pandemia levou a muitas paralisações de fábricas que reduziram a oferta de produtos disponíveis. À medida que a economia recuperou, a procura aumentou, pressionando os preços.

​Escassez de trabalhadores ​ - Muitas empresas estão agora com falta de pessoal como resultado de trabalhadores que pediram demissão.

​Produção de energia ​ - A demanda por energia caiu durante a pandemia, pois muitas pessoas ficaram em casa. Como resultado da redução da produção das refinarias, os preços da energia estão agora a subir à medida que a procura aumenta.

​Problemas no chip do computador - A demanda por chips de computador aumentou dramaticamente à medida que a economia se recuperava. No entanto, os EUA não possuem produção suficiente de chips de computador para atender à demanda.

​Aumento da oferta monetária ​ - O Fed foi forçado a aumentar a oferta monetária para financiar os programas de estímulo à pandemia e cobrir os gastos deficitários do governo. Um aumento na oferta monetária causa mais inflação.

Nenhum desses problemas desaparecerá da noite para o dia. A realidade é que uma taxa de inflação mais elevada persistirá por algum tempo.

Como um aumento no IPC afetará seu orçamento

A inflação significa que você terá que pagar mais este mês pelos mesmos bens e serviços que comprou por menos no mês passado. Quando você tem uma renda fixa, isso é um problema.

Se o custo de um item que você deve comprar, como o preço da gasolina, subir, você terá que cortar em outra coisa para ficar dentro do seu orçamento. A inflação obriga todos a reequilibrarem os seus orçamentos e estilos de vida para que não tenham de pedir dinheiro emprestado ou viver com cartões de crédito para pagar as despesas normais de vida. Algo tem que acontecer.

Aqui estão algumas idéias para você começar a pensar em maneiras de reduzir suas despesas de subsistência e se adaptar à inflação:

• Compre alimentos genéricos ou de marca própria
• Use cupons de supermercado
• Prepare um almoço para o trabalho
• Coma fora com menos frequência
• Esqueça o café com leite matinal do Starbucks
• Cancele todos os serviços de streaming que você não usa, como Hulu ou Netflix
• Faça um trabalho paralelo para ganhar uma renda extra
• Obtenha cotações atualizadas sobre seguro residencial e automóvel
• Refinancie sua hipoteca

Pior ainda, a inflação também reduz o poder de compra do seu dinheiro. Se você obtiver ​3% aumenta, mas seu custo de vida sobe 5%, ​ então sua renda real caiu ​2% ​. Algumas agências governamentais, como a Administração da Segurança Social, farão ajustamentos ao custo de vida todos os anos numa tentativa de acompanhar a inflação, mas muitas vezes, isso não é suficiente.