Fundo mútuo SIP vs PPF:comparação, Retorna, e qual é melhor

SIP vs PPF - Uma Visão Geral

Se você pretende cumprir objetivos financeiros de longo prazo, SIP e PPF são duas das melhores opções de investimento. Mas o que você deve selecionar entre os dois? Leia esta postagem para descobrir.

Cada indivíduo tem uma série de objetivos financeiros de longo prazo. Pode ser uma aposentadoria financeiramente estável para alguns, enquanto outros podem querer garantir que tenham fundos adequados para pagar o ensino superior e o casamento de seus filhos. Felizmente, agora existem diferentes opções de investimento para esses objetivos de longo prazo. Por exemplo, SIPs e PPFs de fundos mútuos podem ser excelentes opções para investimentos de longo prazo. Ambos são produtos muito diferentes e têm suas vantagens.

Mas como você selecionará o melhor para seu investimento entre os dois? Dê uma olhada nos pontos discutidos abaixo para escolher entre

Começar com, vamos tentar obter uma compreensão básica do que são SIP e PPF.

O que é Plano de Investimento Sistemático (SIP)

SIP ou Plano de Investimento Sistemático é um método de investir quantias menores no esquema de fundo mútuo de sua escolha em intervalos regulares. Existem diferentes tipos de fundos mútuos, como patrimônio, dívida, híbrido, ELss, e mais. Você pode selecionar um fundo de sua escolha e iniciar um SIP para qualquer duração de sua escolha.

O que é Fundo Público de Previdência (PPF)

O Fundo Público de Previdência ou PPF é um esquema de poupança apoiado pelo governo. Ao contrário dos fundos mútuos, onde os retornos dependem das condições de mercado, PPF oferece uma taxa fixa de retorno, que é decidido pelo governo a cada trimestre. Você tem a opção de investir um montante fixo ou fazer depósitos mensais.

SIP vs PPF:Montante de investimento mínimo e máximo

SIP:Montante Mínimo e Máximo de Investimento

Com SIPs, você é livre para definir o valor do seu investimento. Com a maioria dos esquemas de fundos mútuos, o valor mínimo do SIP é Rs. 500 / mês. Além dos SIPs mensais, você também pode considerar trimestralmente, semestralmente, e SIPs anuais. Com relação ao valor máximo de investimento, não há limite. Você é livre para investir o quanto quiser.

PPF:Montante Mínimo e Máximo de Investimento

Com PPFs também, você pode definir o valor do seu investimento. O valor mínimo de investimento é Rs. 500. No entanto, o investimento máximo em PPF é limitado a Rs. 1,5 lakhs em um ano.

SIP vs PPF:Posse de Investimento

Não há limitações quanto à duração para a qual você gostaria de investir em SIPs. Mas observe que alguns fundos mútuos como o ELSS têm um período de lock-in. Você terá que permanecer investido durante todo o período de bloqueio para aproveitar os benefícios fiscais. Com PPF, a posse mínima do investimento é de 15 anos. Ao completar 15 anos, você tem a opção de retirar seu investimento e retorno ou reinvestir o mesmo por mais cinco anos, no mínimo.

Retorna em SIP

Se você estiver usando SIP em fundos mútuos, os retornos dependeriam do tipo de esquema selecionado. Por exemplo, fundos mútuos de ações podem entregar tanto quanto 12% -15% e ainda mais, dependendo das condições de mercado. Fundos de dívidas, por outro lado, pode fornecer retornos na faixa de 7% -9%. Os retornos dependem das condições de mercado.

Devoluções em PPF

Uma das principais razões pelas quais os investidores preferem o PPF são os retornos garantidos que ele oferece. Como o governo apóia este esquema de investimento, O PPF é considerado uma das opções de investimento mais seguras. Contudo, o governo ajusta principalmente os retornos do PPF a cada trimestre. A partir de 1º de janeiro de 2020, a taxa de juros PPF é fixada em 7,90%.

Para entender o que é melhor, PPF ou SIP, você também deve considerar a tributação. Com SIPs, o imposto varia de acordo com o tipo de fundo mútuo que você seleciona e a duração para a qual você permanece investido. Os fundos ELSS merecem menção especial, pois são o único tipo de fundos mútuos que são elegíveis para uma dedução fiscal de até Rs. 1,5 lakhs em um ano de acordo com a Seção 80C da Lei de TI.

O PPF é uma das opções de investimento com maior eficiência tributária, pois não só é elegível para deduções fiscais de até Rs. 1,5 lakhs em um ano financeiro de acordo com a Seção 80C, mas mesmo as declarações que você recebe do PPF são isentas de impostos.

trago PPF Opções de Investimento Muitos tipos diferentes de esquemas de fundos mútuos para escolher Sem opções como tal Min. E máx. Valor do investimento O valor mínimo é Rs. 500 / mês. Sem limite máximo. O valor mínimo é Rs. 500 e o investimento máximo pode ser de até Rs. 1,5 lakhs em um ano Posse de Investimento O investidor é livre para permanecer investido enquanto desejar Prazo mínimo de investimento de 15 anos. Em blocos de 5 anos após a posse inicial. Nível de risco Depende do tipo de esquema de fundo mútuo que você seleciona Mínimo Retorna potencial Depende do tipo de esquema de fundo mútuo que você selecionar. Corrigido pelo governo. Mas, está geralmente na faixa de 7,5% -8,5%. Tributação A tributação varia para fundos de ações e dívidas. Os fundos do ELSS vêm com benefícios fiscais adicionais de acordo com a Seção 80C. Elegível para uma dedução fiscal de até Rs. 1,5 lakhs sob a Seção 80C. As devoluções são isentas de impostos. s

SIP ou PPF- o que é melhor? Como pode ser visto acima, tanto o SIP quanto o PPF têm suas vantagens. A decisão entre os dois depende, em última análise, de sua preferência pessoal e objetivo de investimento.

Se você é um investidor avesso ao risco, O PPF pode ser uma escolha excelente. Mas se você está almejando retornos mais altos e não se importa com o risco, O SIP pode ser o caminho a percorrer para alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo. Mas consulte um consultor de investimentos antes de decidir para que possa selecionar um que se adapte perfeitamente aos seus objetivos, apetite de risco, e horizonte de investimento.